Lifetime ISA는 2017년 4월 6일에 출시되었습니다. 18세에서 39세 사이의 영국 거주자는 50세 생일까지 연간 최대 £4,000까지 예치할 수 있습니다.
좋은 소식은 귀하가 4,000파운드를 기부할 때마다 정부가 1,000파운드, 즉 연간 25%의 보너스를 기부한다는 것입니다.
평생 ISA를 사용하여 최대 £450,000 상당의 첫 주택을 구입하거나 60세가 될 때까지 유지할 수 있습니다. 두 옵션 모두 25%의 정부 보너스를 포함하여 세금을 면제받는 돈을 인출할 수 있습니다.
평생 ISA는 현금 ISA 또는 주식 및 주식 ISA로 사용할 수 있습니다(Nutmeg는 주식 및 주식 평생 ISA만 제공함). 연간 ISA 허용 한도 £20,000 내에서 다른 현금, 주식 및 주식 또는 Innovative Finance ISA와 함께 평생 ISA를 보유할 수 있습니다.
이번 과세 연도에 평생 ISA에 최대 £4,000를 기부하면 과세 연도 5일 이 끝나기 전에 다른 ISA에 투자하거나 저축할 수 있는 추가 £16,000 ISA 수당을 받게 됩니다. 4월.
£450,000 미만의 첫 집을 구입하거나 불치병에 걸린 것 외에 60세가 되기 전에 돈을 구해야 한다면 막대한 벌금을 내야 합니다. 25%의 정부 인출 수수료를 지불해야 합니다(코로나바이러스로 인해 2020년 3월 6일부터 2021년 4월 5일까지 인출 벌금이 25%에서 20%로 일시적으로 감소합니다). 에.
평생 ISA는 연금과 달리 돈에 접근할 수 있다는 점에서 좋고 항상 세금이 면제되지만 첫 주택을 구입할 계획이 아니라면 60세가 될 때까지 돈을 남겨두십시오.
다른 이유로 60세 이전에 평생 ISA에 있는 돈에 액세스하는 것이 중요하다면 ISA를 사용하는 것이 더 나을 수 있습니다.
보유하고 있는 다른 ISA를 평생 ISA로 양도할 수 있으며 연간 최대 £4,000까지 가능합니다.
현재 Help to Buy ISA가 있는 사용자는 계속해서 ISA에 투자할 수 있습니다. 평생 ISA로 이체하거나 둘 다에 돈을 투자하도록 선택할 수 있습니다. 단, 첫 번째 부동산을 구입하는 데는 둘 중 하나의 보너스만 사용할 수 있습니다.
Lifetime ISA와 Help to Buy ISA의 경우 수익금으로 구입하는 주택은 영국에 있어야 하며 첫 번째 부동산이어야 하며 전세 부동산이 될 수 없습니다.
평생 ISA에 대한 상속 규칙은 다른 모든 유형의 ISA와 동일합니다. 배우자가 사망한 경우 상속 규칙과 배우자의 유언에 따라 배우자의 평생 ISA를 귀하의 평생 ISA 또는 ISA로 면세할 수 있습니다. ). 이것은 귀하의 개인 ISA 수당을 감소시키지 않습니다. 연금과 달리 세금 목적으로 재산의 일부를 구성합니다.
평생 ISA 계산기를 사용하여 주식과 주식으로 얼마를 저축할 수 있는지 알아보십시오. 평생 ISA.
모든 투자와 마찬가지로 자본도 위험합니다. Nutmeg 포트폴리오의 가치는 올라갈 수도 있고 내려갈 수도 있으며 투자한 것보다 더 적은 수익을 얻을 수도 있습니다.
평생 ISA는 모든 사람에게 적합하지 않을 수 있습니다.
평생 ISA는 모든 사람에게 적합하지 않을 수 있으며 향후 세금 규정이 변경될 수 있습니다. 평생 ISA가 귀하에게 적합한 선택인지 확실하지 않은 경우 독립적인 재정 자문을 구하십시오.