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평생 ISA(LISA라고도 함)는 2016년에 도입된 장기 독립 저축 계좌(ISA)입니다. 평생 ISA는 표준 ISA의 모든 매력적인 세금 혜택을 제공하지만 다음과 같은 추가 보너스가 제공됩니다. 정부. LISA는 생애 첫 구매자와 은퇴를 대비한 저축을 원하는 사람들을 돕기 위해 도입되었습니다.
이 기사에서는 현재 평생 ISA를 제공하는 제공업체를 살펴보고 가장 저렴하고 좋은 주식과 주식, 현금 Lifetime ISA를 비교합니다.
전체 기사를 읽는 것이 좋지만 빠른 요약을 원하는 사람들을 위해 아래에 상위 3개 추천 항목이 있습니다.
| 평생 ISA 유형 | 제공자 | 좋음 | 비용 | 최소 투자 | 추가 정보 |
| 주식 및 주식 | 육두구 | 수동 투자자 - 다른 사람이 투자 결정을 관리하는 것을 기뻐하는 사람 | 0.75% | 100파운드 | 육두구 |
| 현금 및 주식 및 주식 | Hargreaves Lansdown | 유연성 - 현금으로 돈을 보유하거나 주식 및 주식에 투자할 수 있습니다. | 0.45% | 100파운드 일시불/월 25파운드 | Hargreaves Lansdown |
| 현금 | 저금통 | 저비용 | £ 0.00 | 1파운드 | 저금통 |
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아래에는 주식 및 주식 평생 ISA 및 현금 평생 ISA를 포함한 다양한 평생 ISA 제공업체가 나열되어 있습니다. 또한 주식 및 주식 LISA 제공업체와 현금 LISA 제공업체 간의 요금을 비교하기 위해 비교표를 만들었습니다.
AJ Bell은 거래당 1.50파운드의 자금과 거래당 9.95파운드의 주식 거래를 허용하는 주식 및 주식 평생 ISA를 제공합니다. 앱이나 온라인을 통해 연중무휴 24시간 액세스 가능한 관리하기 쉬운 계정을 제공하며 투자 전문가에게 도움을 요청할 수 있습니다. 그러나 AJ Bell은 0.25%의 연회비를 부과합니다. 일시불로 지불하는 경우 £500의 높은 최소 투자 금액이 있으며, 또는 한 달에 £25로 자동이체를 설정할 수 있습니다.
AJ Bell과 함께 현금 전용 LISA에 투자하기로 선택하면 이자를 받지 않습니다. 다른 제공업체보다 더 나은 요금이 있으므로 현금만 투자하려는 경우 최고의 제공업체가 아닐 수 있습니다.
<시간 />이전에 Selftrade로 알려졌던 EQi는 주식 및 주식 평생 ISA를 제공하며 Square Mile이 선택한 제한된 범위의 펀드에 투자할 수 있습니다. 투자를 유지하기 위한 연간 수수료는 0.20%(분기당 £10로 한도)로 시장에서 가장 저렴한 제품 중 하나이지만 펀드 전환(판매)을 할 때 £10.99를 청구합니다. 투자 선택은 다른 주식 및 주식 평생 ISA 제공업체보다 더 제한적이며 웹사이트 탐색이 까다롭습니다.
<시간 />Foresters Friendly Society는 중장기적으로 꾸준한 투자 성장을 목표로 펀드 매니저가 관리하는 주식 및 주식 평생 ISA를 제공합니다. 따라서 향후 5년 이내에, 특히 12개월 제한 기간 이후에 주택을 구입할 계획이라면 이를 고려할 수 있습니다. 최소 투자 금액은 £500(또는 한 달에 £50)이며 추가 금액은 £250 이상입니다. Foresters Friendly Society는 LISA 가치의 2%를 연회비로 청구합니다.
<시간 />Hargreaves Lansdown은 평생 ISA에 DIY 투자를 유지하는 데 0.45%를 부과하고 ETF, 투자 신탁(단위 신탁 제외) 및 주식 거래에 대해 추가로 수수료를 부과합니다. Hargreaves Lansdown을 통해 영국과 국제적으로 두 주식에 모두 투자하거나 2,500개 이상의 펀드에 투자할 수 있습니다. 그러나 주식 및 주식 투자가 적합하지 않은 경우 Hargreaves Lansdown은 현금 보유를 허용하지만(효과적으로 평생 현금 ISA가 됨) 이자는 얻을 수 없습니다. 이것은 미래에 주식과 주식에 투자할 계획이 있지만 공급자를 바꾸고 싶지 않은 사람들에게 좋은 유연한 옵션이 될 수 있습니다. Hargreaves Lansdown의 최소 초기 투자 금액은 월 £100 또는 £25입니다.
Hargreaves Lansdown은 또한 잠재적인 보너스를 계산할 편리한 평생 ISA 가이드와 계산기를 제공합니다.
<시간 />Moneybox는 주식 및 주식 평생 ISA에 대해 월 1파운드의 수수료를 부과합니다(처음 3개월 동안 무료). Moneybox는 또한 0.45%의 추가 플랫폼 수수료와 0.12%에서 0.30% 사이의 공급자 비용을 청구합니다. 펀드 제공자 수수료는 일일 펀드 평가에 포함되므로 이 요금이 계정에서 나가는 것을 볼 수 없습니다. 최소 £1부터 투자할 수 있으며 Moneybox 앱을 통해 구매 금액을 충전하여 투자할 수 있습니다.
또한 Moneybox Lifetime Cash ISA를 개설할 수 있으며 0.50%의 이율을 제공합니다(추가로 0.35%의 고정 1년 보너스 이자율). 월 사용료가 없으며 Moneybox 앱을 통해 £1부터 투자할 수 있습니다.
<시간 />Newcastle Building Society는 온라인, 우편 또는 전화로 관리할 수 있는 평생 현금 ISA를 제공합니다. 1파운드만 내면 계좌를 개설할 수 있으며 0.35%의 금리를 제공합니다.
<시간 />Nutmeg는 4가지 유형의 투자 포트폴리오를 제공하는 로보어드바이저입니다. 완전 관리형, 고정 할당, 스마트 알파 및 사회적 책임. 완전관리형 스마트 알파 및 사회적 책임 포트폴리오에는 0.75%가 부과되고 고정 할당 포트폴리오에는 0.45%가 부과됩니다. 이는 10만 파운드 이상의 투자 가치에 대해 각각 0.35% 및 0.25%로 감소합니다. 투자하려면 Nutmeg에서 계좌를 개설하는 데 최소 £100가 필요합니다.
<시간 />OneFamily는 '당신의 미래에 대한 투자를 가능한 한 간단하게'하기 위해 투자할 2개의 간단한 '기후 친화적인' 펀드를 제공합니다. OneFamily는 Foresters Family Friendly와 유사한 단기(5년) 위험 수준의 펀드와 더 긴(10년) 위험 수준의 펀드를 설계했습니다. 언제든지 무료로 펀드를 전환할 수 있지만 1.00%의 연간 계정 수수료가 부과되며 여기에는 0.30%의 펀드 비용이 포함되지 않습니다. OneFamily의 최소 투자 금액은 £250 또는 매월 £25입니다. Foresters Family Friendly와 유사하게 OneFamily와 함께 시작하기 전에 평생 ISA의 목적을 고려해 볼 가치가 있습니다. LISA는 장기적으로 설계되어 5년 이내에 부동산을 구입하려는 것이 아니라면 은퇴에 더 적합할 것이기 때문입니다.
<시간 />파라곤 은행은 2019년 11월 현금 평생 ISA를 출시했으며 0.50%의 변동 금리를 제공합니다. 계좌는 단 £1부터 개설할 수 있으며 온라인으로 작성해야 합니다. 계정이 개설되면 온라인, 우편 또는 전화로 관리할 수 있습니다. 파라곤 은행을 이용하면 다른 평생 ISA에서 송금할 수 있으며 추가 계좌 수수료는 없습니다.
<시간 />Skipton Building Society는 매일 적립할 수 있는 0.10%의 이자를 제공하지만 계좌 개설일의 기념일까지 지급되지 않습니다. 그들은 이자율이 변동하기 때문에 이자율이 하락할 예정이고 귀하의 계정에 £100 미만이 있으면 알려줄 것이라고 조언합니다. Skipton Building Society에서는 단 1파운드로 평생 저축 계좌를 개설할 수 있습니다.
<시간 />아래는 주식 및 주식 평생 ISA와 현금 평생 ISA에 대한 요금 비교표입니다.
| 주식 및 주식 LISA 공급자 | 최소 지불 | 연간 요금 |
| AJ 벨 * | 월 £500 / £25 | 0.25% |
| EQi* | 1파운드 | 0.20% |
| 포레스터 | 매월 £500 / £50 | 펀드 가치의 2% |
| 하그리브스 랜스다운 * | 매월 £100 / £25 | 0.45% |
| 육두구 | 100파운드 | 완전 관리형의 경우 0.75%(10만 파운드 이상 투자의 경우 0.35%로 감소) ) 0.45% 고정 할당(100,000파운드 이상의 투자에 대해 0.35%로 감소) 기본 투자 펀드 및 시장 스프레드 수수료가 완전 관리형의 경우 0.19% + 0.06% 및 0.17% + 0.06%입니다. 고정 할당 |
| 한 가족 | 월 £25 / 일괄 £250 | 1.00% 연간 관리 비용 0.30% 기금 비용 청구 |
| 저금통 | 1파운드 | £ 1개월 요금(처음 3개월 무료) 0.45% 플랫폼 수수료 펀드 제공업체 수수료 비용 0.12-0.30% |
* 기금 비용을 포함하지 않음
| 현금 LISA 제공업체 | 최소 지불 | 최대 £10k | £10k - £50k | 5만 파운드 이상 |
| 저금통 | 1파운드 | 0.85%* | 0.85%* | 0.85%* |
| 파라곤 은행 | 1파운드 | 0.50% | 0.50% | 0.50% |
| 뉴캐슬 빌딩 협회 | 1파운드 | 0.35% | 0.35% | 0.35% |
| Skipton Building Society | 1파운드 | 0.10% | 0.10% | 0.10% |
*Moneybox 이자율은 0.50%의 기본 이자율(가변)에 0.35%의 고정 1년 보너스 이자율을 더한 것입니다. 즉, 첫해에만 0.85%의 비율이 보장됩니다.
현재 12개의 Lifetime ISA 제공업체 중에서 선택할 수 있습니다. 불과 몇 년 전만 해도 2곳에 불과했던 것을 생각하면 엄청난 증가입니다. 자신의 투자를 관리하고 가장 저렴한 평생 ISA를 찾고 있다면 AJ Bell의 연간 관리 수수료는 0.25%입니다. 또한 선택할 수 있는 광범위한 투자 펀드를 제공합니다. 그러나 500파운드의 일시불 또는 월 25파운드의 높은 초기 투자 비용이 있습니다. 따라서 여전히 폭넓은 투자 선택을 원하는 적은 금액의 투자자에게는 시작하는 데 최소 투자 금액이 £100이므로 Hargreaves Lansdown에 투자하는 것이 더 나은 선택일 수 있습니다. 추가 펀드 수수료 이전의 Hargreaves Lansdown 연간 관리 수수료는 0.45%이며 최상의 투자 펀드 선택을 제공합니다. 펀드 범위에 대한 펀드 요금 할인 협상. 또 다른 대안은 최소 투자 없이 평생 ISA를 제공하고 연간 수수료가 0.25%이지만 투자 선택이 훨씬 더 제한적인 EQi입니다.
대조적으로 Nutmeg는 연간 0.75%의 비용으로 포트폴리오를 운영하는 완전 관리형 서비스를 제공합니다. 더 저렴한 대안은 0.45%의 수수료로 고정 할당 포트폴리오를 선택하는 것입니다. 두 옵션 모두 위의 표와 같이 추가 기초 투자 펀드와 시장 스프레드 수수료가 있습니다. 육두구에 대한 자세한 정보와 그것이 귀하에게 적합한 투자인지 여부는 육두구 리뷰를 읽어보십시오.
현재 주식 및 주식에 대한 비용 및 투자 옵션과 관련하여 비용 대비 최고의 가치 LISA는 AJ Bell Lifetime ISA입니다. 누군가가 귀하의 LISA를 관리해 주기를 원한다면 Nutmeg Lifetime ISA(완전 관리형 옵션)가 최고의 가치.
최고의 현금 평생 ISA는 최고의 이자율을 제공하는 공급자에게 귀결됩니다. 현재 Moneybox는 최소 투자금 £1로 0.85%의 최고 금리를 제공합니다. 최소 투자 금액이 £1인 Paragon Bank가 이자율 0.50%