틸니 베스트인베스트는 누구입니까?Tilney Bestinvest는 DIY 투자자를 위한 다양한 지원 서비스를 제공하는 수상 경력에 빛나는 온라인 투자 서비스입니다.
Tilney Bestinvest는 광범위한 재무 계획, 투자 계획 및 투자 조언 서비스를 제공하는 Tilney Group의 일부입니다. Tilney Group은 Tilney Bestinvest &Towry가 통합된 후 2017년 1월에 출범했으며 300개 이상의 영국 사무소 네트워크에서 100,000명 이상의 고객을 지원하는 300명 이상의 재무 설계사, 투자 관리자 및 고문을 보유하고 있습니다.
Bestinvest Stocks and Shares ISA 내에서 보유한 투자는 Bestinvest 기성 포트폴리오 중 하나를 통해 Bestinvest에서 관리하거나 직접 자금을 운용할 수 있습니다. 후자는 Hargreaves Lansdown, Fidelity, Charles Stanley 또는 AJ Bell과 같은 다른 플랫폼과 마찬가지로 투자할 기초 펀드를 직접 선택하는 것을 의미합니다.
Bestinvest Junior ISA는 부모나 조부모가 면세 환경에서 자녀의 미래를 위한 투자를 시작할 수 있도록 합니다. 2020/21 과세 연도에 £9,000인 일반적인 연간 기여 한도가 적용됩니다. 주니어 ISA를 통한 투자의 장점은 투자로 인해 발생하는 모든 소득이 자녀에게 속하므로 부모의 과세 대상 소득이나 자본 이득의 일부를 구성하지 않는다는 것입니다. 그러나 자녀가 18세가 되면 돈은 법적으로 원하는 대로 처리할 수 있으며 돈을 사용하는 데 부모 또는 보호자의 동의가 필요하지 않습니다.
Bestinvest SIPP는 단계별 서비스 요금을 제공하며, 이는 나중에 더 자세히 살펴보고 설정 비용은 없습니다. Bestinvest ISA 및 Junior ISA와 마찬가지로 기성 포트폴리오에 투자하거나 투자 선택을 직접 관리하도록 선택할 수 있습니다. Bestinvest SIPP는 이제 이적을 허용하며 퇴장 수수료로 최대 £500를 지불합니다. Bestinvest SIPP는 2018년 Financial Times 및 Investors Chronicle 어워드에서 최고의 저비용 SIPP 제공업체로 선정되었습니다.
위의 세금 효율적인 구조 외에도 Bestinvest는 Bestinvest 투자 계정을 제공합니다. 앞서 언급한 상품(주식 ETF, 단위 신탁 및 투자 신탁에 투자할 수 있는 기능 포함)과 동일한 방식으로 작동하지만 기여 제한 또는 면세 상태가 없습니다. 즉, Bestinvest 투자 계정에 보유된 투자로 인해 발생하는 모든 소득 또는 자본 이득에는 소득세 및 CGT(자본 이득세)가 부과됩니다.
투자자로서 몇 가지 선택이 있습니다. Bestinvest 다중 자산 포트폴리오(또는 Bestinvest가 부르는 기성품 포트폴리오)를 통해 투자하거나 Bestinvest의 현장 조사를 통해 직접 펀드를 선택합니다. 먼저 Bestinvest 기성 포트폴리오 성능 및 옵션을 살펴보겠습니다.
Bestinvest는 귀하를 위해 자금을 운용하기를 원하는 경우 다양한 수준의 위험과 다양한 목표를 가진 다음 7가지 기성 포트폴리오를 제공합니다.
포트폴리오는 다음과 같습니다.
최대 성장 - 장기적으로 자본 성장의 투자 수익을 제공하는 것을 목표로 합니다. 이 포트폴리오는 Adventurous 포트폴리오보다 위험하며 자산의 약 85%가 주식에 투자됩니다.
모험 - 장기적 관점(5년 이상)을 가진 투자자를 위한 고위험 투자 포트폴리오는 대부분의 투자가 주식으로 이루어지기 때문에 단기적으로 더 높은 변동성이 발생할 가능성이 있습니다. 포트폴리오는 자산의 73%가 주식에 투자된 성장 포트폴리오(아래 참조)보다 위험하지만 더 높은 수익을 제공할 가능성이 있습니다. 포트폴리오는 보통에서 더 높은 위험 접근 방식을 채택합니다.
성장 - 투자 성장에 중점을 두고 투자할 때 적당한 위험을 감수하는 데 익숙한 투자자를 대상으로 하는 포트폴리오로, 포트폴리오의 3분의 2가 주식으로 구성됩니다.
균형 - 장기적으로 소득 및 자본 성장의 투자 수익을 제공하는 것을 목표로 합니다. 포트폴리오는 소득 포트폴리오보다 위험하지만 더 높은 수익을 제공할 가능성이 있습니다.
포트폴리오는 자산의 약 54%를 주식에 투자합니다.
수비적 - 현금 저축을 통해 달성할 수 있는 것보다 더 많은 성장을 제공하는 것을 목표로 하는 보다 신중한 투자자를 위한 포트폴리오. 포트폴리오는 자산의 약 18%만 주식에 투자합니다.
윤리적 - 장기적으로 자본 성장에 대한 투자 수익을 제공하는 것을 목표로 합니다.
윤리 기준은 전통적인 "죄" 부문을 피하고 긍정적인
지속 가능한 기업에 투자하는 것입니다. 포트폴리오는 낮거나 중간 정도의 위험 접근 방식을 채택하고 자산의 약 44%를 주식에 투자합니다.
소득 - 소득이 연간 4회 지급되는 소득 창출 투자에 중점을 둔 포트폴리오, 포트폴리오의 상당 부분이 주식으로 구성됩니다.
최소 £50(일부 펀드의 경우 £100)로 투자할 수 있으며 모든 포트폴리오는 ISA, Junior ISA 또는 SIPP 투자에 사용할 수 있습니다.
Hargreaves Lansdown과 같은 다른 플랫폼은 새로운 유형의 로봇 조언 회사와 마찬가지로 기성품 포트폴리오를 제공합니다. Robo-advisers는 일반적으로 ETF(Exchange Traded Funds)를 사용하여 저비용 투자 포트폴리오를 제공하는 온라인 자산 관리자입니다. 인기가 높아지고 있으며 기성 포트폴리오 시장에서 대형 투자 플랫폼의 지배력을 잠식하고 있습니다. 이러한 회사에는 Wealthify, Moneyfarm, Nutmeg, Wealthsimple 및 Scalable Capital과 같은 회사가 포함됩니다. 그렇다면 Bestinvest 기성 포트폴리오의 성과는 어떻게 비교됩니까?
아래 표는 비교를 위한 '모험' 포트폴리오뿐만 아니라 Bestinvest 대 Hargreaves Lansdown의 동등한 중간 위험 기성 '성장' 포트폴리오의 3년 성과를 보여줍니다. 또한 성능을 동료 그룹 평균과 비교했습니다. 동종 그룹 내의 포트폴리오는 일반적으로 약 60~85%가 주식에 투자되고 나머지는 채권 및 기타 저위험 자산에 투자됩니다. 모든 실적 수치는 순 비용입니다.
Bestinvest Growth Portfolio 성과는 꽤 좋았습니다. Hargreaves Lansdown Multi Manager Balanced Managed 펀드는 현재 자산의 약 73%를 주식에 투자하고 있음에도 불구하고 자산의 65%만 주식에 투자한 Bestinvest Growth 포트폴리오보다 성과가 낮습니다. Bestinvest Adventurous Portfolio(또한 Hargreaves Lansdown 포트폴리오와 같이 73%의 지분 노출이 있음)와 비교하면 Bestinvest 포트폴리오는 Hargreaves Lansdown 포트폴리오를 훨씬 능가합니다. Hargreaves Lansdown 초과 실적 중 일부는 펀드가 지금은 없어진 Woodford Equity Income 펀드를 보유하고 있기 때문입니다.
| 포트폴리오 | 3년 실적 % |
| Tilney 모험 포트폴리오 | 20.58 |
| 동등 그룹 평균 | 18.12 |
| Tilney 성장 포트폴리오 | 18.05 |
| Hargreaves Lansdown 다중 관리자 균형 관리 | 11.74 |
Hargreaves 포트폴리오 대 Bestinvest 포트폴리오에 대한 세부 정보를 보면 둘 다 주로 능동적으로 관리되는 펀드에 투자합니다(즉, 수동 추적 펀드 또는 ETF가 아님). 아래 차트는 2016년 1월에 출시된 이래로 로보어드바이저 머니팜(패시브 트래커 및 ETF를 선호함)이 베스트인베스트 및 하그리브스 랜스다운 대비 동등한 포트폴리오의 성과를 보여줍니다. 이 표는 또한 각 포트폴리오에 £50,000를 투자할 때의 일반적인 연간 비용을 보여줍니다.
| 관리자 | 2016년 1월 이후 실적 | 연간 플랫폼 요금 | 지속 청구 | 총 대략적인 연간 비용 |
| Moneyfarm | 46.50% | 0.63% | 0.29% | 0.92% |
| Bestinvest 적극적인 성장 | 43.45% | 0.40% | 1.43% | 1.83% |
| Bestinvest 성장 포트폴리오 | 35.69% | 0.40% | 1.42% | 1.82% |
| Hargreaves Lansdown 다중 관리자 균형 관리 | 32.88% | 0.45% | 1.43% | 1.88% |
Moneyfarm과 같은 회사가 저렴한 비용과 강력한 투자 성과로 인기를 얻고 있는 것은 아마도 놀라운 일이 아닙니다. 자세한 내용은 전체 Moneyfarm 리뷰를 읽어보십시오.
그러나 Bestinvest 고객은 Bestinvest의 기성 포트폴리오를 사용할 필요가 없습니다. 대신 선택한 펀드에 투자하기 위한 투자 플랫폼으로 사용할 수 있습니다. 투자 관리자가 아닌 펀드 플랫폼으로서 Bestinvest는 꽤 괜찮은 제안입니다. Investors Chronicle에서 2019년 최고의 투자 플랫폼으로 선정된 것을 포함하여 온라인 서비스로 수많은 업계 상을 수상했습니다. 따라서 ISA 및 SIPP 제품을 자세히 살펴보기 전에 투자자가 Bestinvest의 플랫폼에서 스스로 자금을 운용할 계획이라면 무엇을 기대할 수 있습니까?
베스트인베스트는 투자자들이 다양한 펀드, 투자신탁, ETF, 주식 등을 구매할 수 있는 종합투자 플랫폼입니다. 위에서 논의한 기성 포트폴리오 중 하나를 원하지 않는다고 가정하면 투자자는 Bestinvest '투자 선택기'를 사용하여 어디에 투자할지 선택하기 전에 다양한 펀드를 조사하고 비교할 수 있습니다. 이것은 Bestinvest 투자 가이드 및 연구와 함께 대부분의 투자자에게 상당히 포괄적인 패키지를 제공합니다.
Bestinvest 플랫폼의 핵심 요소는 투자자가 광범위한 펀드, 투자 신탁 ETF 및 주식을 조사하고 구매할 수 있도록 하는 Bestinvest 투자 선택기입니다. Hargreaves Lansdown, Fidelity 또는 AJ Bell과 같은 다른 플랫폼과 마찬가지로 검색 시설을 사용하여 귀하의 기준에 맞게 투자 선택을 빠르게 좁힐 수 있습니다. 그러나 Bestinvest의 Selector가 다른 플랫폼과 비교하여 작동하는 방식에는 한두 가지 눈에 띄는 차이점이 있습니다.
Bestinvest 투자 선택기를 사용하면 특정 펀드, 공급자 또는 부문을 검색할 수 있습니다. 특정 투자 옵션, 요금 및 수익률에 대한 검색을 집중할 수 있는 필터를 적용할 수도 있습니다. 검색 기준이 선택되면 투자 옵션이 테이블에 나열되고 공급자에 따라 알파벳순으로 정렬됩니다. 이 표는 '비교' 옵션 및 '구매' 버튼과 함께 각 펀드에 대한 진행 중인 요금, 수익률 및 Bestinvest 별 등급을 보여줍니다. 사용성 관점에서 펀드를 연구하는 능력은 Fidelity보다 훨씬 쉽습니다. 검색 결과에서 Bestinvest 별 등급과 선택한 펀드에 대한 의견을 비교하는 팝업 창을 빠르게 생성할 수 있습니다. 펀드가 투자하는 자산을 비교하도록 선택할 수도 있습니다. 화면은 바쁘지 않으며 선택을 시작할 때만 더 탐색할 수 있는 옵션이 나타납니다. Bestinvest의 큰 차별화 요소 중 하나는 장단점이 있는 펀드 별 등급입니다. 아래는 별점의 의미에 대한 간략한 설명입니다.
Bestinvest 등급 펀드
Bestinvest는 이전에 1에서 5까지의 펀드를 평가하는 별 등급 시스템을 사용했습니다. 나는 당시에 펀드 플랫폼이 다수의 펀드에 대해 부정적인 의견, 특히 부정적인 의견을 내는 것은 매우 이례적인 일이라고 언급했습니다. 플랫폼은 일반적으로 베스트 바이 목록을 선택하는 것을 선호합니다. 예를 들어 Hargreaves Lansdown에는 Wealth 50 목록이 있으며 Bestinvest는 이후 이러한 스타일의 평가로 변경되었습니다.
Bestinvest는 이제 평가된 펀드의 더 작고 집중된 목록이 있으며 모든 펀드는 평가되거나 평가되지 않는다고 말합니다. 등급 펀드는 일반적으로 이전 등급 시스템에서 별 3개에서 5개 사이에 부여된 펀드입니다.
Bestinvest는 가장 확신이 있는 펀드에 더 중점을 두기 위해 시스템을 변경했다고 말합니다. 그들은 더 적은 펀드로 더 심층적인 적용 범위를 제공하여 투자자에게 투자 결정에 도움이 되는 더 많은 정보를 제공할 수 있다고 말합니다.
나는 이전에 베스트 바이 목록의 사용에 의문을 제기했으며 그 유효성에 의문을 제기하는 의심스러운 미디어 기사에 의해 괴롭힘을 당했습니다. Bestinvest는 '펀드를 추적할 때 펀드의 과거 수익을 검토하는 대신 펀드 매니저의 성과를 추적합니다. 우리는 또한 각 기금의 이면에 있는 사람, 프로세스 및 철학을 살펴봅니다.
Bestinvest는 귀하가 투자하고 싶거나 피하고 싶은 자금을 조사할 수 있는 몇 가지 다른 방법을 제공합니다.
부문별 통찰력 - 웹사이트의 이 영역에서 투자자들은 투자 세계에 대한 좋은 통찰력을 제공하는 다양한 부문의 최신 뉴스, 기사, 투자 아이디어 및 성과 데이터를 찾을 수 있습니다. 여기에는 종종 주간 업데이트와 시장 논평이 포함되지만 이 모든 것은 사이트를 방문하는 모든 사람이 쉽게 사용할 수 있으며 Bestinvest 고객에게만 국한되지 않습니다.
개 발견 - Bestinvest가 생산하는 가장 널리 알려진 연구는 무료로 다운로드할 수 있는 'Spot Dog' 가이드입니다. 이 가이드는 통계적 펀드 성과 데이터를 사용하여 벤치마크와 비교하여 나쁜 성과를 낸 펀드를 식별합니다. 이를 '개 펀드'라고 하며 투자자가 피해야 할 펀드로 부각되고 있다. 이 가이드가 업데이트될 때마다 전국 언론보도 섹션에 많이 등장합니다.
최고 실적 펀드 - 사이트의 이 영역에서 Bestinvest는 최고의 성과를 내는 펀드를 제공하고 1년 동안의 성과에 대해 순위를 매깁니다. 이 표는 대화형이므로 요금과 같은 특정 기준을 사용하여 목록을 구체화할 수 있습니다.
Bestinvest ISA는 2020년 런던 시 자산 관리 어워드(City of London Wealth Management Awards)에서 최고의 주식 및 주식 ISA 제공업체를 수상했습니다. 계좌 개설은 무료이며 펀드 매매도 무료이며 연간 서비스 수수료는 0.40%로 제한되어 있어 Bestinvest ISA가 경쟁력 있는 가격이 됩니다. 투자자를 위한 옵션입니다.
Bestinvest는 기존 ISA를 한 지붕 아래에 통합하여 관리하기 쉽도록 하는 옵션을 제공합니다. 전자 송금을 사용하면 ISA를 통합하는 데 일주일 정도 소요될 수 있으므로 시장에서 보내는 시간이 줄어듭니다.
Bestinvest ISA 수수료는 실제로 매우 경쟁력이 있습니다. 전체 플랫폼 시장에 대한 분석을 수행했을 때 단위 신탁에만 투자한다고 가정했을 때 £20,000 미만의 비교적 작은 ISA 포트폴리오에 대해 가장 저렴한 주식 및 주식 ISA 제공업체 중 하나입니다. 그 외에도 이 리뷰의 마지막 부분에서 논의한 것처럼 더 저렴한 대안이 있습니다. 전반적으로 Bestinvest의 요금은 Hargreaves Lansdown과 동등합니다. Bestinvest 연간 ISA 관리 비용 다음과 같이 계층화되며 귀하가 투자한 펀드의 기본 연간 요금에 추가로 지불할 수 있습니다.
전반적으로 Bestinvest 고객은 내 리뷰에서 언급한 긍정적인 부분을 반영합니다.
SIPP는 Bestinvest에서 가장 많은 찬사를 받았으며 Bestinvest 자체 투자 개인 연금은 여러 수상 경력에 빛나는 연금 상품입니다. 2018년 최고의 저비용 SIPP에 대한 업계 상을 휩쓸었을 뿐만 아니라 이전에 초보자를 위한 최고의 SIPP 상도 수상했습니다. 적절한 투자 선택뿐만 아니라 Bestinvest SIPP는 연금 인출 옵션과 연금을 구매하거나 다른 연금을 양도할 수 있는 기능도 제공합니다.
ISA 제품과 마찬가지로 Bestinvest SIPP 수수료는 포트폴리오 규모가 작을 때 매우 경쟁력이 있습니다. 실제로 £50,000 이하의 연금이 있고 단위 신탁에 투자할 계획이라면 Bestinvest는 전체 시장에서 가장 저렴한 SIPP 제품 중 하나입니다. 일반 Bestinvest 연간 SIPP 관리 요금 다음과 같습니다(기초 펀드 요금에 추가로 지불됨을 기억하십시오):
다음은 Bestinvest 고객이 SIPP 제품에 대해 말한 내용입니다.
영국에서 가장 큰 투자 플랫폼은 아니지만 Hargreaves Lansdown이 그 타이틀을 보유하고 있으며 경쟁력 있는 청구, 광범위한 투자 선택 및 온라인 사용 편의성이 결합되어 Bestinvest를 중요한 플레이어로 확고히 했습니다. 초보자나 소규모 포트폴리오(예:2만 파운드 미만의 ISA 포트폴리오 또는 5만 파운드 미만의 연금 포트)를 가진 사람들에게 특히 좋은 투자 플랫폼으로 남아 있습니다. 평가된 자금은 지침을 원하는 사람들에게 유용할 것이지만 다른 플랫폼을 사용하는 사람들도 유사한 연구에 액세스할 수 있습니다. 전반적으로 Bestinvest의 연구는 명백하게 유용하거나 획기적인 것보다 마케팅 활동에 더 가깝습니다. 더 나은 품질의 연구를 원한다면 Hargreaves Lansdown을 살펴보십시오. 반면에 Bestinvest의 기성 포트폴리오는 동종 업체에 비해 우수한 성과를 거두었습니다(위 참조). 그러나 다른 사람이 귀하를 대신하여 자금을 운용하기를 원한다면 더 나은 대안이 있습니다(아래 다음 섹션 참조). 플러스 측면에서, 당신은 모든 것이 당신에게 너무 많아지면 Bestinvest 고문이 당신의 돈을 보도록 선택할 수 있지만 추가 비용이 발생할 것입니다. 사용하기 쉬운 투자 플랫폼을 찾고 있다면, 특히 SIPP를 통해 다양한 펀드를 구매하려는 경우 Bestinvest가 훌륭하고 인기 있는 선택입니다.
ISA 요금 관점에서 Hargreaves Lansdown과 Bestinvest는 동등합니다. SIPP 요금 측면에서 Charles Stanley Direct는 Bestinvest와 비용면에서 거의 동일합니다. 따라서 어떤 플랫폼이 사용하기 가장 쉽고 기능이 가장 좋은지 결정됩니다. Hargreaves Lansdown의 인기는 모든 사람에게 가장 저렴한 투자 플랫폼이 아님에도 불구하고 해당 분야에서의 강점을 입증합니다.
Bestinvest는 더 낮은 포트폴리오 크기에서 비용 효율적이지만 포트폴리오 규모를 높이면 빠르게 경쟁력이 없어집니다. 실제로 비용 측면에서 포트폴리오에 상당한 금액을 기여할 계획이고(시간이 지남에 따라 증가) 나중에 플랫폼을 전환하고 싶지 않다면 Charles Stanley Direct가 다음을 갖춘 ISA에 대한 좋은 대안입니다. Interactive Investor는 구독 청구 모델 덕분에 더 큰 SIPP(50,000파운드 이상 가치)를 보유한 정교한 투자자에게도 좋은 대안이 될 수 있습니다.
기성품 포트폴리오에 투자하고 싶다면 Bestinvest의 포트폴리오를 사용하는 것보다 더 나은 대안이 있습니다. Hargreaves Lansdown Multi Manager 펀드는 실적이 저조하지만 Wealthify, Nutmeg(특히 연금을 원하는 경우), Wealthsimple 또는 Moneyfarm과 같은 로보 어드바이저 세계에서 더 저렴한 대안이 많이 있습니다. 또는 인덱스 추적 펀드만 원한다면 Vanguard Investor 플랫폼을 통해 구입한 Vanguard Lifestrategy 펀드 중 하나를 고려할 수 있습니다.