Equity Linked Saving Schemes 또는 ELSS Fund는 주식의 대부분이 주식 및 주식 지향 상품에 투자되는 다양한 주식 뮤추얼 펀드입니다. 3년 동안 투자금을 잠그는 세금 절감형 뮤추얼 펀드입니다.
ELSS는 최소 4/5 를 투자하는 멀티캡 주식 펀드입니다. 주식에 있는 그들의 자산. 이러한 주식은 소형주, 대형주 또는 중형주일 수 있습니다. ELSS 펀드는 모든 규모의 회사에 투자할 수 있습니다. 이 펀드는 민간 기업 주식에 투자하는 것 외에도 정부 사업에도 상당 부분 투자합니다.
이전에는 사람들이 FD, NPS, PPF 및 ULIP를 효과적인 절세 방안으로 찾았습니다. 요즘 납세자들은 세금 혜택을 받기 위해 자신의 저축을 ELSS 기금에 투자하는 데 더 많은 관심을 갖고 있습니다.
ELSS는 고정 기간이 가장 짧을 뿐만 아니라 기존의 다른 절세 수단보다 높은 수익률을 제공합니다. 3년 후에 ELSS 투자를 상환하려는 경우 자본 이득이 Rs 1 lakh를 초과하면 @ 10%가 과세됩니다.
1961년 소득세법 섹션 80C에 따라 회계 연도에 최대 150만 루피까지 세금 공제 혜택을 받을 수 있습니다. ELSS 또는 Equity Linked Saving Scheme은 상기 섹션에 따라 규정된 수단입니다. 따라서 최대 Rs 46,800(이러한 세금에 대한 세금 및 Cess)까지 세금 부채를 쉽게 절약할 수 있습니다.
장기적인 부를 창출하고 싶지만 위험을 감수할 의향이 있다면 주식 또는 주식 지향 펀드가 가장 적합하다고 말씀드리겠습니다. 장기적으로 투자를 유지하려는 경우 주식을 통해 상당한 수익을 얻을 수 있습니다.
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소형 펀드, 대형 펀드 또는 중형 펀드와 같은 모든 형태의 뮤추얼 펀드를 선택할 수 있습니다. 그러나 두 자금 모두 ELSS가 제공할 수 있는 세금 혜택을 제공할 수 없습니다. 또한 시장이 단기적으로 약세를 보이거나 옆으로 움직이는 것처럼 보이면 즉시 단위를 상환하고 싶을 수도 있습니다.
ELSS에 투자한 경우 3년이 만료되기 전에는 투자를 철회할 수 없습니다. 그런 식으로 ELSS에 투자하면 단기 변동성에 관계없이 장기적으로 투자를 유지할 수 있습니다. 따라서 상당한 기간 동안 투자를 유지하는 데 관심이 있다면 ELSS가 확실히 이상적인 투자 옵션입니다.
ELSS 펀드의 기본 포트폴리오는 약 70~100개의 주식으로 구성됩니다. 인도 시장에는 약 5,000개의 주식이 상장되어 있습니다. 이 중 상위 250개 종목이 전체 시가총액의 90%를 차지합니다. 따라서 6개의 ELSS 펀드에 투자한다는 것은 약 600개의 주식에 간접적으로 투자하고 있음을 의미합니다. 이는 결국 주식 시장 전체에 투자하게 될 것임을 의미합니다. 따라서 주식 시장을 이길 수 있는 모든 가능성을 사실상 제거하고 있는 것입니다.
과도한 ELSS 펀드에 투자한다는 것은 시장 포트폴리오를 형성하기 위해 간접적으로 찾고 있음을 의미합니다. 따라서 시장 지수가 벌어들이는 수익을 얻으려면 그러한 포트폴리오를 선택할 수 있습니다. 시장이 벌어들이는 것보다 더 많이 벌지 못할 가능성이 높지만 같은 것보다 적게 벌지는 않을 것입니다.
너무 많은 ELSS 펀드에 투자하는 것에는 또 다른 한계가 있습니다. 지나치게 많은 ELSS에 투자하면 포트폴리오가 겹칠 수 있습니다. 그것은 당신이 여러 계획을 통해 동일한 주식에 투자한다는 것을 의미합니다. 이렇게 하면 다각화의 이점을 얻는 대신 비용 비율을 불필요하게 증가시킬 수 있습니다.
단순히 시장 포트폴리오에 투자하려는 경우 인덱스 뮤추얼 펀드 또는 인덱스 ETF에 투자하는 것을 고려해야 합니다. 패시브 펀드를 통해 더 저렴한 비용으로 시장 지수에 투자하게 됩니다.
귀하의 포트폴리오가 단일 ELSS로 구성된 경우 상황이 어떻게 보일지 논의해 보겠습니다. 하나의 ELSS 펀드만 소유하고 있다면 투자를 전혀 분산하지 않았음을 나타냅니다. 펀드 매니저의 실적이 저조할 위험에 노출될 것이기 때문에 위험한 포트폴리오인 것 같습니다. 계획의 기초 자산이 최고 실적 주식으로 구성된 경우 시장을 이길 가능성이 더 높다는 것은 의심의 여지가 없습니다. 그러나 시장이 하락을 목격하면 귀하의 포트폴리오는 더 높은 비율로 하락할 것입니다.
이제 포트폴리오에 얼마나 많은 ELSS 펀드가 있어야 하는지 묻는다면 이상적인 숫자는 2개 또는 3개가 될 것입니다. ELSS 펀드는 멀티캡 주식 펀드입니다. 따라서 포트폴리오에서 2~3개의 ELSS 펀드를 선택했다면 가능한 모든 방법으로 강력한 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.
단일 ELSS 펀드를 통해 상당한 수의 상위 주식을 커버하는 것은 불가능합니다. 무기고에 하나 또는 두 개의 ELSS 자금을 추가하면 가능성이 높아집니다. 당신의 투자가 많은 수익성 있는 주식에 분산될 수 있다면, 당신은 앞으로 상당한 수익을 올릴 것입니다. 자기자본비율의 형태로 포트폴리오 비용이 증가하더라도 수익률은 충분히 커버할 수 있을 만큼 높습니다.
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너무 많은 펀드는 포트폴리오 중복으로 이어질 수 있다는 점에 대해 앞서 논의했습니다. 하지만 2~3개의 펀드로 포트폴리오를 만든다면 같은 경험을 하지 못할 것입니다. 제한된 수의 계획에 대한 투자는 시가총액의 대부분을 차지하지 못할 것입니다. 따라서 시장을 복제할 수 있는 포트폴리오를 구성하지 않습니다. 따라서 수익이 무엇이든 시장을 이길 것입니다.
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2~3개의 ELSS 펀드로 구성된 포트폴리오가 단독으로 모든 자산 창출 및 세금 절감 요구 사항을 충족할 수 있는지 여부를 보장할 수 없습니다. 개인을 위한 포트폴리오 구성은 여러 요인에 따라 달라집니다. 고위험 성향을 가진 투자자라면 ULIP와 함께 소규모 주식 펀드를 구성할 수 있습니다. 반면에 위험 회피 성향이 높으면 PPF가 있는 부채 펀드에 갈 수 있습니다.
이 기사를 통해 우리는 귀하의 포트폴리오에 포함되어야 하는 ELSS 펀드의 수에 대한 일반적인 아이디어를 제공하려고 노력했습니다. 부의 창출과 세금 절감을 결합한 투자 옵션을 찾고 있다면 ELSS가 답입니다. 그렇지 않고 수익성, 유동성 및 세금 혜택과 관련하여 특정 요구 사항이 있는 경우 그에 따라 자신의 포트폴리오를 자유롭게 만들 수 있습니다.
