말 그대로 재정 조언을 제공한다고 말하는 수십만 개의 회사가 있습니다. 많은 사람들이 스스로를 재무설계사라고 부릅니다.
재정 고문 및 재무 계획가는 고문과 그 회사에서 매우 느슨하게 사용하는 용어입니다.
슬프게도, 이들 회사 중 많은 수가 보험 증권, 고비용 뮤추얼 펀드, 연금과 같은 독점 상품을 판매하는 판매원에 불과합니다.
자, 업계의 여러분이 저를 망치기 시작하기 전에 먼저 먼저 말씀드리겠습니다.
모든 회사에는 유능한 재무 고문이 있습니다. 많은 사람들의 문제는 많은 사람들에게 존재하는 영업 문화입니다.
내가 어떻게 알아? 20년이 넘는 기간 동안 저는 바로 이러한 회사 중 일부에서 재정 고문으로 일했습니다.
목차
성과(매출)를 내야 한다는 압박은 회사에서 오고, 고문은 매달 수입을 긁어모으라는 압박을 받는다.
유지하기 힘든 균형입니다. 나는 대부분의 고문들이 사람들을 돕기 위해 사업에 뛰어든다고 믿습니다.
문제는 거품이 터지고 그렇게 해서 돈을 버는 것이 얼마나 어려운지 알게 될 때 발생합니다. 사람들을 돕기 위해서는 고객이 필요합니다.
대부분의 고문에게 고객 확보는 힘든 일입니다. 재정 자문 사업의 중퇴 비율은 모든 산업 분야에서 가장 높습니다.
사업에 뛰어든 대부분은 성공하지 못합니다.
블로깅 커뮤니티의 많은 사람들이 재정 고문을 경멸하지만 나머지 대다수의 사람들은 재정 조언을 원하고 필요로 합니다.
문제 - 파렴치하거나 무능한 재정 고문에게 화상을 입은 사람들에 대한 이야기가 많이 있습니다.
재무설계사를 고용하는 것은 큰 결정입니다. 바로 잡아야 하는 것입니다. 그렇게 하지 않으면 비용이 많이 들 수 있습니다.
Money Mix의 우리 팀은 재정 고문을 선택할 때 필요하다고 생각하는 상자를 전부는 아니더라도 대부분 체크한 회사를 찾기 시작했습니다.
그 목록에는 개인의 재정 상황을 분석하고, 재정 목표를 설정하고, 자신의 가치와 중요한 것이 무엇인지 파악하는 데 도움이 되는 기능이 포함되어 있습니다. 결국 재정 계획을 세우는 데 도움이 되는 것이 중요합니다.
우리는 재무 계획과 관련하여 모든 확인란을 선택하는 Facet Wealth라는 회사를 찾았습니다.
다음은 우리가 그들을 선택하게 된 방법과 재정적 조언을 구하는 모든 사람에게 올바른 선택이라고 생각하는 이유에 대한 검토입니다.
Money Mix의 팀이 재무 계획 회사를 찾을 때 우리는 회사가 몇 가지 기준을 충족하기를 원했습니다.
기업을 살펴볼 때 우리가 강조한 4가지 주요 영역입니다.
서론에서 기본 사항을 간략하게 나열했습니다. 이제 몇 가지 세부 사항에 대해 알아보겠습니다.
종합적인 재정 계획은 바로 그것이어야 합니다. 그것이 당신이 필요로 하는 것이 아니라면, 계획자는 상황 계획을 제안할 수 있어야 합니다.
투자 포트폴리오에 대한 두 번째 의견을 원할 수도 있습니다. 연금 계획에 대해 소득보다 일시금을 받는 것이 더 나은지 분석하기를 원할 수도 있습니다.
훌륭한 재무 계획 회사는 합리적인 비용으로 이를 수행할 수 있는 수수료 구조를 가지고 있습니다. 이에 대해 곧 자세히 설명하겠습니다.
다음은 종합적인 계획을 위해 제공되어야 한다고 생각하는 계획 서비스 목록입니다.
Facet Wealth는 재무 계획 회사를 위한 최고의 선택입니다. 우리는 우리 네트워크의 다른 블로거를 통해 그들을 만났습니다. 우리는 첫 만남부터 깊은 인상을 받았습니다.
메릴랜드 볼티모어에 위치한 Facet Wealth는 50개 주 모두에서 운영됩니다. Facet Wealth의 고객은 재정 고문으로 전용 CFP®를 받습니다.
다른 회사에서는 종종 선임 고문이 후배 고문과 함께 계획을 시작하도록 하거나 고객 서비스 담당자가 계정을 인수합니다. Facet에서는 처음부터 같은 기획자와 헌신적인 관계를 맺고 있습니다. 바로 이것이 큰 장점입니다.
우리가 그것들을 우리의 검토 과정에 넣었을 때, 그들은 우리가 찾던 모든 상자와 더 많은 것을 선택했습니다. 그들이 우리 기준에 어떻게 부합하는지 봅시다.
패싯은 브로커-딜러의 일부가 아닙니다. 그들은 독립적으로 등록된 투자 고문입니다. 고객과 함께 일할 때 수탁자 역할을 합니다. 수탁자 기준은 법적 기준 중 가장 높은 수준입니다. 패싯 웹사이트에서:
“수탁자는 고객과 법적, 윤리적 신뢰 관계를 유지하는 사람입니다. 그들은 법적으로 해당 고객의 최대 이익을 위해 추천할 의무가 있습니다.”
확실한 것은 없지만 수탁자 표준은 적합성이 낮은 표준보다 더 나은 보호 기능을 제공합니다. 분명히 말해서, 수탁자인 고문에게서 나쁜 조언을 얻을 수 있고 적합성 기준에 따라 운영되는 누군가로부터 건전한 조언을 얻을 수 있습니다.
그러나 수탁 기준에 따라 일하기로 선택한 기업은 비수탁 기업에 내재된 이해 상충 가능성이 적은 고객 고문을 제공합니다.
우리는 당신의 성공을 위한 가장 좋은 기회는 그들이 말하는 것이 아니라 당신의 최선의 이익을 위해 행동하기 위해 최선을 다하는 자문 회사와 있다고 생각합니다. 신탁 기준을 따르는 것은 우리가 아는 한 그렇게 하는 좋은 방법입니다.
Facet의 관리 팀은 재무 자문 및 기술 산업 분야에서 수십 년 간의 경험을 보유하고 있습니다.
두 부문의 결합으로 많은 경쟁자들보다 앞서게 되었습니다. 이를 통해 고문은 전국의 고객과 가상으로 작업할 수 있습니다.
Anders Jones CEO와 Patrick McKenna 회장은 경험이 풍부한 기업가이자 초기 단계의 기술 투자자입니다.
그들의 전문 지식과 자금 조달, 성장하는 회사 관리 덕분에 Facet은 대부분의 회사가 몇 년 동안 기다리는 자금을 개발 초기에 받을 수 있었습니다.
2018년에 그들은 Warburg Pincus Private Equity 및 벤처 캐피털 투자자인 Slow Ventures와 같은 회사로부터 3,300만 달러를 모금했습니다. 회사 개발 초기에 이 정도 규모의 투자는 그들이 구축하려는 것에 대한 확신에 대해 많은 것을 말해줍니다.
그것은 그들의 명성에 대해 많은 것을 말해줍니다.
Facet 팀의 모든 재정 고문은 CFP® 전문가입니다. Facet의 고객이 된 모든 사람은 자신의 CFP®로 작업합니다.
다른 회사에서는 종종 선임 고문이 후배 고문과 함께 계획을 시작하도록 하거나 고객 서비스 담당자가 계정을 인수합니다. Facet에서는 처음부터 같은 기획자와 헌신적인 관계를 맺고 있습니다.
모든 회의는 화상 회의 또는 전화를 통해 가상으로 진행됩니다. 초기 상담은 즉각적인 목표를 결정하고, 재정 상황을 이해하고, 고객에게 적합한 고문을 배치하도록 설계되었습니다. 어드바이저가 선택되면 클라이언트는 앞으로 그들을 만납니다.
계획 프로세스는 잘 설계되고 철저합니다. 다음은 계획 과정을 안내하는 짧은 동영상입니다.
패싯은 고객이 필요로 하는 서비스에 따라 수수료를 부과합니다. 사용한 만큼만 비용을 지불하면 됩니다. 수요가 많을수록 수수료가 높아집니다. 반대로 계획이 제한된 사람들은 더 낮은 가격을 지불합니다. Facet은 고객이 관리해야 하는 자산을 기준으로 비용을 청구하지 않습니다.
그들은 도움이 필요할 수 있는 너무 많은 클라이언트를 제거한다고 믿습니다. 이제 막 시작했거나 자산을 늘리고 있고 중요한 포트폴리오가 없는 고객은 AUM 수수료를 기본으로 청구하는 회사에서 종종 무시당합니다.
계획이 필요한 사람을 제외하지 않기 위해 Facet은 제공되는 서비스의 복잡성에 따라 연간 $500에서 $5,000 사이의 구독 기반 요금을 청구합니다. 모든 사람에게 공정하고 합리적인 투명하고 간단한 수수료 구조입니다.
프로세스는 환영 패킷으로 시작됩니다. 고객의 수탁자 역할, 고객과 협력하는 방법 및 기대하는 바를 이해할 수 있도록 설계되었습니다.
그 패킷에는 온라인에 접속하여 설문지를 작성하기 위한 로그인 정보가 들어 있습니다. 그 결과는 이러한 목표를 달성하는 데 필요한 서비스를 기반으로 요구 사항과 수수료를 결정합니다.
Facet 팀은 이러한 모든 정보를 기반으로 귀하에게 가장 적합한 기획자를 결정합니다.
Facet은 4가지 유형의 클라이언트와 함께 작동합니다.
그들의 웹사이트는 각 클라이언트 그룹을 설명합니다. 그들은 또한 모든 사람이 회사에 적합하지 않다는 것을 알고 있습니다. 고객이 Facet이 자신을 위해 훌륭한 일을 할 수 있다고 생각하지 않는다면 수수료를 내지 않을 것입니다.
이는 개방적이고 공정하며 투명한 프로세스로 경쟁업체와 차별화된다고 생각합니다.
이 과정의 첫 번째 단계는 공인 재무설계사 중 한 명과 이야기하는 것입니다. 걱정하지 마세요. 전화는 판매 전화가 아닙니다.
시간을 할애하여 귀하, 귀하가 성취하고자 하는 바를 알게 되며, 귀하를 도울 수 있는지 여부를 결정하게 될 것입니다.
나는 그것이 사실이라고 하기에는 너무 좋게 들린다는 것을 안다. 그러나 이 경우는 사실입니다. 그렇기 때문에 귀하의 계획 요구 사항에 대해 Facet Wealth 팀을 추천하는 데 문제가 없습니다.
Money Mix에서 우리는 적절한 가격에 유능한 재정 조언을 제공하는 사람을 찾는 것이 얼마나 어려운지 잘 알고 있습니다. 우리는 또한 업계가 평판이 좋지 않다는 것을 알고 있습니다. 그 공포 이야기는 사람들이 필요한 도움을 받지 못하게 합니다.
그러나 업계는 변화하고 있습니다. 로보 어드바이저와 Vanguard와 같은 저비용 제공업체의 경쟁으로 인해 업계에서 절실히 필요한 변화가 생겼습니다.
Facet Wealth는 재무 계획 프로세스를 단순화하고 공정하고 합리적인 가격으로 서비스를 제공합니다. 숨겨진 비용은 없습니다.
당신이 얼마나 많은 돈을 가지고 있고, 가지고 있지 않은지는 중요하지 않습니다. 패싯은 재무 계획을 원하는 사람에게 제공하는 사업을 하고 있습니다.
다른 회사의 회사에는 CFP® Professional이 있지만 Facet Wealth의 모든 고객은 관계 초기부터 전용 CFP®를 보유하고 있습니다. 이는 Facet과 협력할 때 얻을 수 있는 독특하고 중요한 이점입니다.
재정적 도움이 필요한 시장에 있다면 Facet Wealth를 살펴봐야 한다고 생각합니다. 우리는 당신이 기뻐할 것이라고 확신합니다.이 게시물은 원래 Money Mix에 게재되었으며 허가를 받아 다시 게시됩니다.
