누군가가 인생을 변화시키는 큰 사건에 직면했을 때 종종 명확하게 생각하지 않습니다. 원하던 직장을 얻거나 복권에 당첨되는 등 긍정적인 이벤트라도 생활 방식의 변화에 압도될 수 있다. 경력 동안 수백만 달러를 벌어들인 프로 운동선수가 은퇴한 지 5년 만에 노숙자가 되었다는 이야기를 모두 읽었습니다. 즉각적인 반응은 다음과 같습니다. 어떻게 그런 일이 일어날 수 있습니까? 그들이 감정적으로 준비되어 있지 않고 그러한 부를 다룰 책임이 있는 교육을 받지 않는다면 대답은 쉽습니다.
갑자기 돈을 받는 사람이 상황을 파악하고 긍정적인 상황 변화가 생활 방식에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 처리하는 데 전문가가 필요한 경우가 많습니다.
엄청나게 부자가 되는 가장 무작위적인 방법은 아마도 복권에 당첨되는 것입니다. 2달러에 복권을 사고, 집세를 낼 것인지, 자녀의 대학 등록금을 마련할 것인지 걱정하며 잠자리에 들고, 백만장자를 깨우십시오. 처리해야 할 수많은 문제가 있습니다:세금, 부동산 계획, 투자, 오랫동안 잃어버린 친구와 친척, 일반적으로 무언가를 원하는 새로운 "친구", 당신을 다르게 대하는 오랜 친구, 죄책감, 불안 및 두려움.
CeFT(Certified Financial Transitionist)는 상황이 갑자기 긍정적으로 변한 사람에게 필요한 연락 담당자일 수 있습니다. CeFT는 돈의 감정적 측면을 다루는 훈련을 받은 금융 서비스 전문가입니다. 그들은 수령인이 새로 발견한 부를 삶에 통합하여 긍정적이고 비파괴적인 방식으로 목표에 도달할 수 있도록 돕습니다. CeFT는 고객에게 무엇을 해야 하는지 알려주지 않고 오히려 옵션을 탐색하고 계획을 세우는 데 도움이 되는 "생각하는 파트너"입니다.
조는 노동계급 가정에서 태어났다. 그는 월급에서 월급으로 사는 경향이 있습니다. 그는 일반적으로 아내의 생일과 기념일을 위해 저녁 식사에 아내를 데려가지만 일반적으로 토요일 밤에는 친구와 함께 피자나 중국식 테이크아웃을 합니다. Joe의 차는 7년이고 그의 집은 잘 가꾸어져 있지만 화려하지는 않습니다. 그의 옷은 새롭거나 유행하지 않습니다. 그의 아내 Sue는 아르바이트를 하지만 아이들이 학교에서 집에 돌아오면 집에 있는 것을 좋아합니다. Joe는 복권을 한두 장 사는 것을 좋아하지만 상금이 클 때만 그렇습니다. 직장에서 집으로 돌아오는 길에 Joe는 Mega Millions가 최대 $370,000,000라는 소식을 듣고 좋아하는 모퉁이 상점에 들러 표를 샀습니다. 그는 그것을 주머니에 넣고 집으로 돌아가서 Sue에게 구매에 대해 말하는 것을 잊었고 저녁을 먹고 잠자리에 들었습니다. 다음날 아침 그는 승자가 있을 뿐만 아니라 "그의" 가게에서 표를 구입했다는 소식을 들었습니다. 그는 주머니에서 표를 낚았을 때 아무렇지 않았지만 신문에서 숫자를 확인하면서 거의 기절했습니다.
Joe가 일치하는 숫자를 Sue에게 보인 후 그들은 충격에 서로를 쳐다보았다. "만약 내가 복권에 당첨된다면"이라는 생각이 머릿속을 스쳐지나갔지만, 그들이 앉아 있을 때 가장 만연한 감정은 두려움과 불안이었다. 그들은 멋진 부동산 계획이 필요하지 않았습니다. 단지 "사랑합니다"라는 단순한 유언장이었습니다. 급여에서 세금이 공제되었고 투자가 없었기 때문에 회계상의 필요가 최소화되었습니다. 그들의 친구들은 모두 비슷한 상황에 있었습니다. 누가 그들을 도울 수 있습니까? 누가 신뢰할 수 있었습니까? 그들은 인터넷 검색을 했고 결국 서든 머니 연구소에 왔습니다. 그들은 SMI에 전화를 걸어 평판이 좋은 CeFT라는 이름을 얻었습니다.
Joe와 Sue는 CeFT Jane의 사무실에 도착했을 때 겁에 질려 있었습니다. 제인은 재산이 많다고 해서 물리적 환경이 바뀔 가능성이 높지만 그렇다고 해서 그들이 누구인지 바꿀 필요는 없다고 설명했습니다. Jane은 그녀의 직업이 새로운 돈이 만들어낸 감정에 대해 그들과 함께 일하는 과정을 안내하는 것이라고 설명했습니다. 그들은 가족과 친구들의 돈 요청을 처리하는 방법, 일을 하지 않기로 선택한 경우, 하루 종일 무엇을 하고 싶은지, 어디에서 살고 싶은지, 아이들이 적응하도록 돕는 방법에 대한 게임 계획이 필요했습니다. Jane은 자신의 역할 중 일부가 이러한 문제에 대해 편안한 결정을 내릴 수 있도록 돕는 것이라고 설명했습니다.
감정적인 문제 외에도 그녀는 부동산 계획 변호사, 재정 계획 및 투자 요구 사항을 지원하는 CFP, 그리고 그들이 필요로 하는 기타 전문가로 구성된 팀을 구성하는 데 도움을 줄 것입니다. 팀의 목표는 Joe와 Sue가 목표를 달성하도록 돕고 그들의 선택에 대해 교육하는 동시에 무엇보다도 세금을 고려하고 미성년 자녀를 위한 신탁을 설정하고 선택 여부와 방법을 결정하도록 돕는 가장 좋은 방법을 결정하는 것이었습니다. 친구와 가족에게 관대합니다.
이 시나리오는 복권 당첨에 중점을 두었지만 동일한 원칙이 모든 대규모 현금 유입(예:상속, 이혼 합의, 대규모 옵션 포지션 행사, 제한된 주식 단위 또는 비즈니스 매각)에 적용됩니다.
