당신은 주식 시장 변동성에 대해 우려하는 미국인의 66% 중 하나입니까? 은퇴를 위해 수십 년 동안 저축한 후에는 필요할 때 돈이 있어야 합니다. 현재 IRA가 제공하는 것보다 더 많은 은퇴 투자 옵션과 통제를 찾고 있다면 자기 주도 IRA가 적합할 수 있습니다.
자기 주도 IRA(SDIRA)는 투자자가 선호하는 투자 옵션을 선택할 수 있도록 합니다. 전통적인 Roth IRA와 함께 제공되는 세금 혜택을 제공하면서 은퇴를 위한 저축을 위한 좋은 선택입니다. 일반 및 Roth IRA와 동일한 기여 한도가 있습니다.
이 IRA 계정은 은퇴를 대비하여 저축하는 가장 일반적인 방법 중 하나입니다. 은퇴 계획이 무엇이든 IRA 투자는 힘들게 번 소득을 위한 옵션 중 하나여야 합니다.
매수 또는 매도 주문을 제출하고 에이전트가 주문을 이행하는 기존 IRA와 달리 자기 주도 IRA는 두 가지 이유로 더 복잡할 수 있습니다.
첫째, 거래는 종종 구매자의 계정 외부에서 제3자와 발생합니다. 예를 들어, 부동산 투자가 목표라면 자기 주도적 IRA에서 자금을 옮겨야 합니다. 그런 다음 공급자에게 연결된 당좌 예금 계좌에서 자금을 지출하도록 요청할 수 있습니다.
또 다른 이유는 관리인이 당신에게 어떤 조언도 하지 않을 것이기 때문입니다. 부동산에서 자금을 구입하기 위해 돈을 요청할 때 귀하의 관리인은 책임을 지지 않습니다. 따라서 투자 옵션을 조사하는 것은 귀하의 책임입니다.
SDIRA 계정에 보유할 수 있는 투자 유형은 기존 IRA와 다릅니다. 일반적으로 전통적인 IRA는 주식, 채권, 예금 증서 및 상장지수펀드(ETF)와 같은 일반 증권만 보유할 수 있습니다. 반면에 SDIRA의 투자자는 귀금속, 사모, 상품, 세금 유치권, 합자회사 및 기타 대체 투자에 투자할 수 있습니다.
따라서 SDIRA는 실사와 계정 소유자의 더 큰 주도권이 필요합니다.
투자자로서 자기 주도적 IRA를 혼자서 관리할 수는 없습니다. 대신 수탁자 또는 관리인이라고도 하는 제3자의 서비스를 사용해야 합니다. 이것은 투자 전략의 일부로 IRA를 원할 때마다 표준 관행입니다.
따라서 SDIRA를 개설하기 위한 첫 번째 단계는 귀하의 계정에 대한 수탁자 또는 관리인을 찾는 것입니다. 모든 관리인이 동일한 투자 옵션을 제공하는 것은 아닙니다. 금괴와 같은 특정 자산에 관심이 있는 경우 이 잠재적 관리인이 제공하는지 확인해야 합니다.
SDIRA의 관리인은 일반적으로 신탁 회사 및 은행과 같이 SDIRA를 전문으로 하는 회사입니다. 수탁자가 처리하기로 동의한 투자 유형은 브로커마다 다릅니다. SDIRA 관리인은 계좌가 자기 주도적이기 때문에 재정적 조언을 제공할 수 없음을 기억하십시오.
이것이 전통적인 은행, 증권사 및 투자 회사가 이러한 종류의 계좌를 제공하지 않는 이유입니다. 투자 선택 또는 관리에 도움이 필요하면 일반적으로 관리인이 제공하지 않으므로 재정 고문을 고용해야 합니다.
관리인을 찾은 후 다음 단계는 투자를 선택하는 것입니다. 하고 싶은 투자를 선택하십시오. 투자에 대한 실사를 수행합니다. 돈을 어디에 투자하고 싶은지 이해해야 함을 항상 기억하십시오. 자신이 하고 있는 투자에 확신을 가질 수 있도록 자신을 교육하십시오.
IRA는 일부 투자를 SDIRA에 넣는 것을 금지하고 있음을 기억하십시오. 가장 인기 있는 중개 회사는 이러한 SDIRA 서비스를 제공하지 않습니다. 그런 다음 계정의 수탁자 또는 관리인에게 필요한 거래를 요청해야 합니다.
자기 주도 IRA에는 몇 가지 이점이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
다양한 부문에 대한 투자를 잘 이해하고 있는 투자자는 기존 IRA보다 자기 주도형 IRA로 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다.
자기 주도 IRA를 사용하면 공개적으로 거래되지 않는 회사에 투자할 수 있습니다. 이것은 뮤추얼 펀드로는 할 수 없는 일입니다. 따라서 귀하의 투자 포트폴리오는 이러한 방식으로 훨씬 더 다양해집니다.
SDIRA는 투자 가능성이 매우 큽니다. 주식, 채권, 단기 자금 시장 펀드, 현금 및 뮤추얼 펀드와 같은 표준 투자 외에도 투자자는 투자 포트폴리오의 일부인 자산을 보유할 수도 있습니다. 주식 시장과 관련이 없는 자산에 자본을 투자하면 주식 시장의 일반적인 변동성에 대한 좋은 헤지 수단이 될 수 있습니다.
누구나 IRA를 열고 기부할 수 있습니다. 시작하려면 과세 대상 소득만 있으면 됩니다. 개설 또는 기부에 연령 제한이 없습니다.
SDIRA에 투자하면 투자자가 재정 상황을 더 잘 통제할 수 있습니다. 그들은 투자 옵션에 대해 배우고 전적으로 책임이 있습니다. 부동산에서 좋은 기회를 발견하면 해당 부문에 투자할 수 있습니다.
자기 주도 자산은 자산을 보호하는 좋은 방법입니다. 예를 들어, SDIRA를 사용하여 부동산 자산을 구입하면 매각, 재융자 및 가치 향상과 같은 다양한 출구 전략이 있습니다.
주식이나 채권으로는 불가능합니다. 게다가 부동산 경기가 침체되어도 투자자들은 계속적인 현금 흐름의 혜택을 받을 것입니다.
다른 투자 옵션과 마찬가지로 SDIRA에도 단점이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
규칙을 따르지 않으면 IRA 세금 혜택을 받을 수 없습니다. 잠재적으로 큰 실수는 투자자가 IRA에서 돈을 빌리거나 IRA에 자산을 판매하는 것 및 기타 종류의 상호 작용을 금지하는 자가 거래 규칙을 무시하는 것입니다. 이러한 종류의 실수는 투자 전략을 원래보다 더 어렵게 만들 것입니다.
예를 들어, 임대 부동산에 투자하고 비용을 절약하기 위해 직접 수리하기로 결정했다면 IRA 규칙을 어긴 것입니다. 이는 IRA 소유의 집에서 하룻밤을 보내는 경우에도 적용됩니다.
투자 옵션에 대해 잘 알지 못하면 SDIRA에서 쉽게 손실을 입을 수 있습니다. 당신이 하는 투자를 이해하는 것은 당신에게 달려 있습니다. 실사를 해야 합니다. 그렇지 않으면 초기 투자의 일부를 잃게 될 수 있습니다. 투자 대상을 완전히 이해하지 못하면 이익 대신 손실로 이어지기 때문에 이는 신규 투자자가 저지르는 일반적인 실수입니다.
숙제를 할 때 수입과 지출과 같은 몇 가지 사항을 확인하여 투자가 재정적으로 타당한지 확인해야 합니다.
자기 주도 IRA가 부과하는 수수료는 일반적으로 비교적 높습니다. 또한 IRA 관리인과 투자 유형에 따라 다릅니다.
SDIRA에 따른 대부분의 투자 옵션은 충분히 유동적이지 않습니다. 이는 재정적 비상 상황이 발생한 경우 투자를 돈으로 바꾸는 것이 어려울 수 있음을 의미합니다.
자기 주도형 IRA에 투자하려면 서류 관리, 거래, 지시 등 많은 결정을 내려야 합니다. 따라서 투자에 완전히 전념하고 자신이 무엇을 하고 있는지 알아야 합니다. 이는 또한 SDIRA가 더 높은 위험 허용 범위를 가진 특정 자산군에 대한 경험이 있는 투자자에게 더 적합합니다.
특정 산업 분야에서 경험이 있는 경우 SDIRA가 좋은 선택이 될 수 있습니다. 예를 들어 부동산에 대한 경험이 있거나 회사 자금 조달에 관여한 적이 있다면 SDIRA가 적합할 수 있습니다. 또한 암호화폐와 같이 투자에 관심이 있는 자산 유형이 있는지 고려해야 합니다. 이러한 자산을 더 많이 제어해야 하는 경우 SDIRA가 좋은 선택입니다.
SDIRA 제공업체는 귀하의 계정 가치에 따라 설정 수수료, 관리 수수료, 거래 수수료 및 연간 유지 관리 수수료와 같은 광범위한 수수료를 부과하는 경우가 많다는 점을 기억하십시오. 정기적으로 거래하지 않는 경우 더 낮은 연회비로 가장 낮은 거래를 수락할 수 있습니다.
자기 주도 IRA에 투자를 시작하려면 먼저 계정을 설정해야 합니다. 부동산은 관리인에게 많은 부담을 주기 때문에 부동산을 투자 대상으로 하지 않는 경우가 많습니다. 그러나 재산은 국세청에서 SDIRA 투자 옵션으로 허용합니다.
부동산 구매를 위해 자기 주도 IRA를 고려해야 하는 이유 중 하나는 잠재적인 세금 혜택입니다. IRA의 경우와 마찬가지로 IRA에 대한 소득은 인출 시점까지 과세되지 않습니다. 귀하가 적극적인 투자자라면 SDIRA에서 세금 유예 상태 없이 부동산을 사고 팔고 뒤집을 수 있습니다. 한 계정에서 다른 계정으로 자금을 이체할 수도 있습니다. SDIRA를 통해 부동산 투자를 고려해야 하는 또 다른 이유는 친숙함입니다.
지역 부동산은 종종 많은 투자자들에게 어필하며 경제 불확실성이 있을 때 투자하기에 좋은 선택입니다. 반면에 부동산 분야에 정통하지 않으면 위험한 선택을 하게 될 수도 있습니다. 이 경우 자신이 하는 일을 잘 아는 사람을 고용하여 도움을 받으세요.
그것이 부분적으로 Grant Cardone의 순자산이 구축되는 방식으로 IRA 자금을 부동산 투자로 전환하고 사람들이 그렇게 하도록 돕습니다.
SDIRA의 부동산 투자에는 몇 가지 규칙이 있습니다. 다음과 같습니다.
단순한 IRA와 같은 것은 없습니다. 그러나 이러한 유형의 투자 수단을 단순화할 수 있습니다. 이 투자 전략이 귀하와 귀하의 은퇴 계획에 어떻게 작용할 것인지 재무 설계사와 상의하십시오. 이렇게 하면 목표를 효율적이고 효과적으로 달성하는 데 도움이 됩니다. 재무 설계사는 점을 연결하고 재정적 독립이라는 궁극적인 목표를 달성하는 데 도움을 줄 것입니다.
적절한 양의 정보와 교육을 통해 이러한 유형의 투자 상품이 귀하를 위한 것이라면 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다. 적절한 할당과 투자 선택을 통해 은퇴 계획을 달성하는 데 한 걸음 더 다가섰습니다.
