다음 실험을 해볼까요? 투자할 펀드를 선택하십시오. Quantum Long Term Equity 또는 PPFAS LTVF 또는 HDFC Balanced를 선택하십시오. 포트폴리오 추적기에서 해당 펀드의 모든 거래를 입력합니다. 그런 다음 Franklin Nifty Fund 또는 ICICI Nifty Next 50 펀드와 같은 인덱스 뮤추얼 펀드를 추가합니다. 동일한 사용 거래 날짜 및 인덱스 펀드에 대해 동일한 금액을 원하는 경우
펀드에 추가로 투자하는 경우 인덱스 펀드의 거래 항목과 동일한 날짜에 동일한 금액을 추가합니다. 상환하는 경우 인덱스 펀드에서 상환합니다. 이것을 5년, 7년, 10년 또는 15년 동안 유지한다고 가정합니다.
"충분히 긴" 시간이 지난 후 수익률과 코퍼스 가치를 비교하고 인덱스 펀드가 "귀하의" 펀드를 능가하는 것을 발견하면 실망할 것입니까? "비용 비율에 그 모든 돈을 낭비했지만 더 낮은 수익을 얻었습니다!"라고 생각하십니까? 당신의 선택을 후회하시겠습니까?
그러한 결과에 대해 적어도 약간의 속상함을 느끼는 것은 인간입니다. 그러나 이는 이야기의 일부일 뿐입니다. 당신은 아마존 고객입니까 아니면 아마존 배달원입니까?
아마존 고객은 무엇을 하나요? 아마존 제품 페이지로 이동하여 주문합니다. 그들은 예상 배달 날짜를 보고 그 날짜에 제품을 기대합니다. 시작(장바구니에 담기 및 구매)과 끝(제품 받기)의 끝점에 참여합니다.
우리 대부분은 투자와 관련하여 아마존 고객입니다. 우리는 무언가에 투자하고 돈이 필요할 때 그것을 제공할 것으로 기대합니다. 이것은 금융 서비스가 관여하는 일종의 세뇌입니다. 종종 투자자가 그렇게 느끼게 만드는 것이 고귀한 이유라고 믿도록 세뇌되기 때문입니다.
투자자에게도 책임이 있습니다. 그들은 단지 그들이 주식에 투자했기 때문에 그것이 "장기적으로 전달"되기를 기대한다고 생각합니다. 그들은 스스로에게 "기복이 중요하지 않습니다. 내 목표는 몇 년 남았습니다. "
주식 투자에는 다음과 같은 명시적 또는 묵시적 가정이 있습니다. 기복에도 불구하고 충분한 시간이 주어지면 지수는 항상 상승합니다.
이것은 아마존 고객이 하는 것과 동일합니다. 제품을 구매하고 해당 날짜에 배송될 것으로 예상하십시오. 우리는 소포가 어떻게 배송될 것인지, 어떤 경로를 거쳐야 하는지 등에 대해 걱정하지 않습니다. 우리가 배달 비용을 지불했기 때문에 그 기대에는 잘못된 것이 없습니다. 패키지가 다 찌그러져도 교체만 하면 되는 간단한 문제입니다. 상품이 운송 중 분실되거나 손상된 경우 아마존은 보험을 청구하고 지연 비용으로 상품을 교체해 드립니다. 물론 여기저기서 불만족스러운 고객이 한두 번은 있을 수 있지만 상당히 견고하고 신뢰할 수 있습니다. 프로세스.
투자는 이런 식으로 할 수 없습니다. 정기 예금을 포함한 어떤 금융 상품도 언제 필요한 돈을 줄 것이라는 어떤 종류의 보증도 제공하지 않습니다. 필요합니다.
이제 Amazon이 부르는 것처럼 배달원이나 배달업체의 입장이 되어 봅시다. 그들은 비용 효율적이고 리소스 효율적인 패키지 배송 방법을 찾아야 하고 교통 안전에 대해 걱정해야 합니다(사고가 발생합니다. Google – '아마존 배송 사고'), 그들을 위해 프로세스 중요 - 전달 방법 및 시기
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활동적인 뮤추얼 펀드 매니저는 책임 있는 배달 제공자처럼 행동할 것으로 예상됩니다.
대부분의 투자자가 생각하는 것과 달리, 적극적인 뮤추얼 펀드 매니저의 일은 벤치마크보다 높은 수익을 얻는 것이 아닙니다. 이것은 종종 더 많은 위험을 감수하는 것을 포함하며 역효과를 낼 수 있습니다. 액티브 펀드 매니저의 임무는 합리적인 수준의 위험에 대한 수익을 높이는 것입니다. 참조:펀드 매니저의 역할은 무엇인가요?
비오는 날 눅눅한 택배를 받고 싶으시다면, 하루 늦게 배송되어 건조해서 다행이시겠습니까? 시장연계증권 투자도 크게 다르지 않다. 지속적으로 지수보다 적게 하락하는 펀드는 지수보다 지속적으로 상승하는 펀드보다 더 가치가 있습니다.
어떤 사람들은 이 생각을 “위험 성향”이라는 관점에서 버리고 “나는 고위험 성향이 있고 기복을 다룰 수 있다”고 말합니다. 단순한 상식에 따르면 우리가 위험에 대한 욕구가 높거나 낮거나 중간이거나 관계없이 우리 중 누구도 돈이 필요할 때 가까운 손실을 감당할 수 없습니다. 이는 우리 모두가 배송업체의 관점에서 생각한다는 것을 의미합니다.
아시다시피, 저는 최근 235개의 주식 뮤추얼 펀드와 Nifty Next 50을 비교했습니다. 이들은 Value Research의
카테고리. 3년 이상의 기간 동안 없음 지난 4,5,6,7,8,9 Y 기간 동안 월별 수익률을 고려할 때 235개 펀드 중 235개 펀드 중 ("평균") 다음 50개 펀드에서 멋진 손실을 입었습니다. 이를 하방 보호라고 하며 하방 포착 비율로 계산됩니다. 더 읽어보기:업사이드 및 다운사이드 캡처 비율 이해하기
3년 동안 67개 멀티캡 펀드 중 19개 펀드는 Nifty Next 50보다 하방 보호가 열악했습니다. 다른 카테고리의 소수 펀드만이 비슷한 통계를 보였습니다.
(그리고 그것이 큰 IF인 경우) 위 범주의 펀드 성과를 멋진 다음 50개 펀드와 비교해야 하는 경우(그냥 잘 했기 때문에) 액티브 펀드 매니저가 하방 보호를 상당히 잘 처리했다고 생각합니다. 그들 대부분은 효율적인 배송 제공업체였으며 우리는 고객으로서 이를 인식해야 합니다.
리스크 관리는 투자자를 위한 펀드매니저에서 끝나지 않습니다. 인덱스 펀드에 투자하든 액티브 펀드에 투자하든, 우리는 여전히 특정 자산 배분을 갖고 체계적으로(예:1년에 한 번) 또는 조건부로(이동 평균 또는 PE 등을 따라) 변경해야 합니다. 위험 관리는 더 나은 수익을 가져올 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 그것은 뒤늦게야 결정할 수 있습니다. 위험 관리의 주요 목표는 실시간으로 침착하게 유지하는 것입니다. .
"기복이 중요하지 않습니다. 내 목표는 몇 년 남았습니다. ", 그렇습니다. 며칠 또는 몇 주에 걸친 기복은 몇 년 후의 목표에는 중요하지 않습니다. 그러나 1년 또는 2년에 걸친 기복이 중요합니다. 그러한 위험을 최소화하기 위한 전략이 있어야 합니다.
우리는 둘 다여야 합니다. 고객 및 배송업체.
고객으로서 우리는 목표에 맞는 적절한 비율로 제품을 선택해야 합니다. 재무적 목표를 위한 자산 할당 결정
그런 다음 배송 제공자 한도를 설정하고 투자 포트폴리오의 위험을 줄이기 위한 몇 가지 간단한 단계를 채택합니다. 그래야만 택배를 받을 수 있습니다.
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