시장에 투자하는 것이 시간이 지남에 따라 돈을 늘리고 은퇴와 같은 재정적 목표를 위해 저축하는 가장 좋은 방법이라는 것을 알고 있습니다. 그러나 자신의 투자 전략을 개발하는 방법, 투자할 자산 또는 포트폴리오를 관리하는 방법을 잘 모릅니다.
그것이 투자 고문이 필요한 곳입니다. 투자 고문은 투자를 관리하고 주식 시장을 직접 다루지 않도록 도와줄 수 있습니다. 이 가이드에서는 투자 자문에 대해 알아야 할 모든 것을 설명하고 자문이 자신에게 적합한지 결정하는 데 도움을 드립니다.
내용 검토
투자 고문은 귀하와 협력하여 귀하의 돈과 투자를 관리합니다. 그들은 재정 목표에 대해 조언하고, 직접 돈을 투자하고, 포트폴리오의 일상적인 비즈니스를 관리하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
대부분의 투자 고문은 처음부터 고객과 장기적인 관계를 발전시키기 위해 노력합니다. 일반적으로 그들은 직접 대면 또는 전화 회의를 개최하여 주택 구입부터 자녀의 대학 등록금 저축, 은퇴에 이르기까지 귀하의 목표에 대해 논의합니다. 그들은 또한 위험에 대한 당신의 내성에 대한 아이디어를 얻을 것입니다. 이 모든 것이 귀하에게 가장 적합한 투자 전략과 귀하의 포트폴리오에 가장 적합한 자산 잔액을 결정하는 데 도움이 됩니다.
거기에서 귀하의 투자 고문은 귀하가 논의한 전략을 실행하기 위해 귀하를 대신하여 투자할 수 있습니다. 고문은 수년에 걸쳐 귀하의 포트폴리오, 매수 및 매도 포지션, 필요에 따라 재조정을 주시할 것입니다. 대부분의 고문은 또한 귀하의 포트폴리오가 세금 부담을 최소화하여 투자 수익을 극대화할 수 있도록 노력할 것입니다. 이 모든 과정에서 귀하의 투자 고문이 귀하의 포트폴리오 성과에 대한 정보를 제공하고 그 과정에서 재무 목표의 변화에 적응할 것입니다.
투자 고문은 여러 가지 방법으로 급여를 받을 수 있습니다. 특정 고문을 고용하기 전에 서비스 비용을 어떻게 청구하는지 이해하는 것이 중요합니다.
고문이 돈을 받는 가장 일반적인 방법은 자산에 대한 수수료를 받는 것입니다. 고문은 일반적으로 포트폴리오에서 관리하는 총 금액의 0.2%에서 2%에 해당하는 연간 수수료를 받습니다. 이 연간 관리 수수료의 약간의 차이가 수십 년의 서비스 기간 동안 매우 중요할 수 있음을 명심하십시오.
일부 고문은 수수료 대신 시간당 또는 정액 요금을 부과합니다. 시간당 수수료의 경우, 고문이 귀하의 포트폴리오를 관리하는 데 얼마나 많은 시간을 할애할 것인지, 그리고 그것이 수수료로 어떻게 변환될지 추정하는 것이 중요합니다. 또한 투자상품에 대한 매매수수료, 수수료 등의 수수료가 부과되는지, 자산운용비용에 포함되는지도 반드시 확인하시기 바랍니다.
마지막으로 일부 투자 고문은 보험과 같은 특정 금융 상품을 판매할 때 제3자 수수료를 받습니다. 이러한 수수료를 직접 지불하지는 않지만 귀하의 고문이 귀하를 대신하여 투자하는 금융 상품에 가격이 책정될 수 있습니다.
투자 고문을 찾을 수 있는 다양한 장소가 있습니다. 은행이나 중개 회사가 이미 있는 경우 투자 자문 서비스를 제공할 가능성이 높습니다. 또한 이러한 유형의 기관에는 여러 계층의 자문이 있을 수 있습니다.
독립적인 자문 회사 또는 개인을 찾을 수도 있습니다. 투자 자문에 전적으로 집중하고 다양한 가격 옵션을 제공하는 수많은 대기업이 있습니다. 온라인에서 찾은 개인 또는 소규모 비즈니스를 사용하는 경우 커밋하기 전에 철저히 조사하십시오. 투자 고문은 과거 실적에 대한 안내서를 제공할 수 있어야 하며, FINRA의 BrokerCheck 데이터베이스를 사용하여 중개인이 소송 또는 규제 위반 이력이 있는지 확인할 수 있습니다.
귀하의 포트폴리오를 관리하기 위해 투자 고문을 사용하면 여러 가지 이점이 있습니다.
많은 사람들이 투자자문사를 이용하는 가장 큰 이유는 손을 놓고 접근할 수 있기 때문입니다. 주식 시장을 스스로 마스터하려고 하기보다 시장에 대한 전문가의 지식과 투자 경험에 의존할 수 있습니다. 수수료를 지불하지만 돈이 적절하게 관리되고 있다는 사실을 알고 마음의 평화를 얻고 투자를 직접 관리하는 데 소비해야 하는 시간을 절약할 수 있습니다.
투자 고문의 또 다른 이점은 전문가에게만 개방된 뮤추얼 펀드와 같은 독점적인 투자 상품에 접근할 수 있다는 것입니다. 고문은 또한 대부분의 비전문가가 피하는 복잡한 자산에 대한 투자의 세금 결과를 탐색하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
마지막으로, 투자 고문이 제공하는 가장 중요한 것 중 하나는 재무 목표에 맞는 투자 전략입니다. 개인, 특히 금융과 시장에 정통하지 않은 개인이 은퇴와 같은 장기 목표에서 특정 포트폴리오 균형으로 역주행하는 것은 결코 쉬운 일이 아닙니다. 투자 고문은 귀하에게 가장 중요한 것이 무엇인지 식별하는 데 도움을 줄 수 있으며, 그 정보를 사용하여 귀하의 포트폴리오가 어떤 모습이어야 하고 시간이 지남에 따라 어떻게 변화해야 하는지 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
물론 투자자문사에게는 이해해야 할 몇 가지 단점이 있습니다.
투자 고문을 사용하는 가장 큰 단점은 무료가 아니라는 것입니다. 자문 수수료는 구성 방식에 관계없이 투자를 통해 얻는 이익을 잠식합니다. 이는 재투자되지 않는 돈이므로 잠재적인 복리 이자를 잃게 됩니다.
또한 대부분의 투자 고문은 포트폴리오가 돈을 벌고 있는지 여부에 관계없이 수수료를 징수합니다. 시장이 해당 연도에 10% 하락하고 포트폴리오 가치가 해당 금액만큼 하락하더라도 고문은 여전히 시간당 수수료 또는 커미션을 징수합니다.
투자 고문을 사용하는 또 다른 주요 단점은 실제로 시장을 이기는 고문이 거의 없다는 것입니다. 일부는 귀하의 돈을 적극적으로 거래하지만 주요 시장 지수를 지속적으로 이기지 못합니다. 다른 사람들은 당신의 돈을 소수의 뮤추얼 펀드나 ETF에 투자한 다음 그대로 두기만 하면 됩니다.
뮤추얼 펀드나 ETF를 직접 구매하면 후자의 전략에 쉽게 맞출 수 있으며 수수료가 훨씬 낮아집니다. 그러나 ETF에 단독으로 투자하면 투자 고문이 제공하는 모든 포트폴리오 관리 및 자문 서비스를 잃게 된다는 점을 명심하십시오.
투자자문사를 잘 선택했다면 위험을 최소화하고 수익을 최대화하면서 목표에 완벽하게 부합하는 투자 전략을 세워야 합니다. 그러나 투자 고문이 고객에게 공식적 접근 방식을 취하고 최적이 아닌 투자 전략을 남겨두는 경우는 드문 일이 아닙니다.
이것은 두 가지 방식으로 나타납니다. 첫째, 실제로 포트폴리오에서 마이너스 수익을 볼 수 있습니다. 시장에서 하락이 발생하지만 특히 더 넓은 시장이 상승할 때 포트폴리오는 일반적으로 시간이 지남에 따라 상승해야 합니다. 둘째, 수준 이하의 전략에는 기회 비용이 있습니다. 이익을 잃는다면 그것은 시간이 지나도 복리되지 않는 돈입니다. 수십 년 간의 재무 관리 과정에서 손실된 복리 이자는 빠르게 누적될 수 있습니다.
귀하의 투자를 관리하기 위해 투자 고문에게 의존할지 여부를 선택하는 것은 중요한 재정적 결정입니다. 모든 상황은 다르지만 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
첫째, 당신은 재정적으로 얼마나 정통합니까? 자신의 돈을 투자하는 방법을 잘 이해하고 스스로 투자 전략을 개발하는 것이 편안하다면 그렇게 함으로써 돈을 절약할 수 있습니다. 반면에 목표 포트폴리오 균형을 생성하거나 위험 허용 범위를 가늠하는 것부터 시작해야 할 부분을 모른다면 투자 고문을 사용하는 것이 좋습니다.
투자하려는 금액도 중요합니다. 투자할 수 있는 돈이 몇 천 달러밖에 없다면 고문은 그만한 가치가 없을 수 있으며 귀하를 고객으로 받아들일 의향이 있는 고문을 찾지 못할 수도 있습니다. 그러나 현금이나 저수익 투자에 투자하는 중요한 자산이 있다면 투자 고문이 귀하의 돈에서 더 많은 것을 얻을 수 있도록 도와줄 수 있습니다.
투자 목표도 중요합니다. 재정적 목표에 대해 어느 정도 생각하셨기를 바랍니다. 그렇지 않다면 투자 고문을 고용하기 전에 그곳에서 시작해야 합니다. 많은 고문들이 은퇴와 같은 공통의 목표를 가지고 가장 잘 일하지만, 당신의 목표가 부를 상속하거나 노년에 사업을 사는 것이라면 그다지 도움이 되지 않을 수 있습니다.
마지막으로, 강력하게 신뢰하는 고문을 갖는 것이 투자 고문을 사용하기로 결정하는 주요 요인이 될 수 있습니다. 마음에 드는 조언자를 찾을 수 없다면 자신에게 더 많이 의지할 수 있는 대안을 고려해 볼 수 있습니다.
투자 고문이 자신에게 적합한지 확실하지 않은 경우 자금 관리를 위해 선택할 수 있는 몇 가지 대안이 있습니다.
로보어드바이저는 인간 투자 고문을 모방하도록 설계된 투자 서비스입니다. 일반적으로 위험 허용 범위와 재무 목표에 따라 특정 ETF 세트에 자동으로 돈을 투자하는 알고리즘입니다. 일부 서비스는 다른 서비스보다 개인화되어 있거나 자금을 투자할 수 있는 범위에 더 많은 유연성을 제공합니다. 대부분의 로보 어드바이저의 공통점은 인간 투자 어드바이저보다 훨씬 저렴하다는 것입니다. 로보어드바이저 사용을 고려하고 있다면 Wealthfront 및 Betterment에 대한 리뷰를 읽을 수 있습니다.
잠재적으로 더 높은 수익을 얻는 대가로 더 많은 위험을 감수한다면 개별 주식에 단독으로 투자할 수도 있습니다. 이것은 투자 고문을 이용하는 것보다 훨씬 덜 손이 많이 갑니다. 하지만 일단 투자할 주식을 선택하면 한 번에 몇 년 동안 보유할 수 있습니다. 스스로 주식을 조사하는 방법을 잘 모르겠다면 무료와 유료 모두에서 관심을 기울일 가치가 있는 회사를 결정하는 데 도움이 되는 다양한 서비스가 있습니다. 이러한 서비스 중 다수는 예외적인 수익을 달성할 수 있었습니다. 예를 들어, Motley Fool의 주식 고문 프로그램은 지난 15년 이상 동안 시장을 4배 이상 앞질렀습니다(전체 리뷰는 여기에서 확인).
회사는 또한 Everlasting Portfolio라는 완전한 "포트폴리오 구성" 프로그램을 제공하여 회원들이 백만장자 투자자의 정확한 포트폴리오를 복사할 수 있도록 합니다.
많은 투자 자문가들은 당신의 돈을 뮤추얼 펀드에 투자하고 나중에는 별로 건드리지 않습니다. 모닝스타에서 뮤추얼 펀드를 조사한 다음 투자할 뮤추얼 펀드를 몇 개 선택하면 이 전략을 쉽게 따라할 수 있습니다. 더 좋은 방법은 1년에 1~2회 시간 단위로 투자 고문을 고용하여 어떤 뮤추얼 펀드에 투자해야 하는지에 대한 제안을 받는 것입니다. 당신의 목표.
귀하의 포트폴리오를 관리하기 위해 투자 고문에게 의지하는 것은 많은 사람들에게 건전한 재정적 결정입니다. 고문이 있으면 장기 재정 목표에 맞는 투자 전략을 얻으면서 투자에 대한 손을 떼지 않고도 접근할 수 있습니다. 그러나 투자 고문이 반드시 모든 사람에게 적합한 것은 아닙니다. 투자 고문에게 의뢰하기 전에 자신의 투자 지식과 대안적이고 저렴한 형태의 포트폴리오 관리에 대해 생각하는 것이 중요합니다.
