인생은 예측할 수 없습니다. 차가 고장나서 새 변속기가 필요할 수 있습니다. 또는 배우자에게 막대한 비용이 드는 치료가 필요할 수 있습니다. 비상 기금은 예상치 못한 재정적 지출을 충당하기 위해 따로 마련해 둔 돈으로, 친구나 가족에게 대출을 받거나 돈을 빌리지 않고도 처리할 수 있습니다.

긴급 기금의 작동 원리

비상 기금은 간단한 개념입니다. 상황이 어려울 때 인출할 수 있는 자금입니다. 당좌 또는 저축 계좌에서 돈을 인출하는 것과 달리 비상 자금을 활용하는 것은 대출이나 기타 출처로 전환하기 전에 최후의 수단이 되어야 합니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.

• 전용 계좌, 가급적이면 이자가 발생하는 전용 계좌에 돈을 따로 보관하십시오.
• 심각한 비상 비용이 발생하면 전용 계좌에서 인출하여 비용을 지불하십시오.
• 먼지가 가라앉으면 전용 계정을 보충하여 미래의 비상 사태로부터 보호하세요.

긴급 기금이 필요한 이유

비상 자금은 값비싼 재정적 놀라움이 발생했을 때 주머니에 타격을 입힐 수 있도록 도와주는 쿠션이며, 새 텔레비전을 원할 때 인출할 수 있는 자금원이 아닙니다.

비상 기금은 다음과 같은 상황에서 유용할 수 있습니다.

• 예상치 못한 의료비 :건강보험이 있어도 생각지도 못한 큰 병원비에 부딪힐 수 있습니다. 비상 기금에서 인출하면 추가적인 스트레스 없이 개인 또는 가족 건강 문제를 해결하는 데 도움이 됩니다.
• 실업 :갑자기 실직한 경우 긴급 기금으로 새 일자리를 찾을 때까지 비용을 충당할 수 있습니다.
• 자동차 수리 :매일 출근할 때 차에 의존할 수 있습니다. 고장나면 직장에서 쫓겨날 수도 있습니다. 긴급 자금으로 수리 비용을 충당할 수 있으므로 신속하게 운전할 수 있습니다.
• 집 수리 :문제에 따라 집 수리가 필요하면 집을 살 수 없는 상태로 만들 수 있습니다. 비상 기금은 이러한 문제가 커지기 전에 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다.

요컨대, 예상치 못한 긴급하고 절대적으로 필요한 비용에 비상 자금을 사용하십시오. 휴가비를 지불하거나, 선물을 사거나, 누군가에게 돈을 빌려주거나, 연간 비용을 충당하기 위해 절대 돈을 꺼내지 마십시오.

긴급 기금에 얼마나 있어야 합니까?

비상 자금의 규모는 소득, 생활 방식 및 월 지출에 따라 달라집니다. 그러나 일반적으로 3~6개월의 생활비(임대료, 자동차비, 식비 등)를 충당할 수 있도록 비상금에 충분한 자금을 보관하는 것이 일반적입니다.

귀하가 가구에서 1인 소득자이거나 불규칙한 소득이 있거나 이직률이 높은 산업에 종사하는 경우 안정적인 직업을 가진 사람이나 둘 이상의 수입원이 있는 사람보다 더 많이 저축하고 싶을 것입니다. 비상 기금을 위해 저축할 수 있는 여러 가지 방법이 있습니다:

• 월간 비용 절감 :예산을 자세히 살펴보고 줄일 수 있는지 확인하십시오. 거의 사용하지 않는 체육관 멤버십에 너무 많은 비용을 지불하고 있다는 사실을 알게 되어 취소하기로 결정할 수 있습니다. 또는 식당에서 점심에 너무 많은 현금을 내놓고 대신 도시락을 싸기로 선택했을 수 있습니다. 월 지출을 줄임으로써 비상 자금에 더 많은 돈을 투자할 수 있습니다.
• 원치 않는 품목 판매 :필요하지 않거나 원하지 않는 의류, 전자 제품 및 기타 품목이 주위에 있습니까? 차고 세일을 하거나 온라인으로 판매하여 수익을 비상 기금에 보관할 수 있습니다.
• 부업 선택 :긴급재난지원금으로 쓸 돈이 많지 않다면 부업을 찾아보세요. 아기 돌보기, 식료품 배달, 대기 테이블 등 귀하의 일정, 기술 및 관심사에 맞는 모든 일을 할 수 있습니다.
• 자동화 절약 :급여를 받을 때마다 발생하도록 당좌 예금 계좌에서 비상 자금 계좌로 반복되는 자동 이체를 설정하십시오. 이렇게 하면 비상 기금에 기부하는 것을 잊지 않을 것입니다.
• 추가 비용 절감 :세금환급금, 생일자금, 기타 추가금이 생기면 바로 비상금에 넣어두세요.

긴급 기금을 보관할 곳

비상 사태는 언제든지 발생할 수 있으므로 신속하게 액세스할 수 있는 계정에 보관하는 것이 좋습니다. 이 계좌는 정기적으로 사용하는 은행 계좌와 분리되어 있어야 휴가나 멋진 외식과 같은 비응급 목적으로 자금을 사용하려는 유혹을 덜 받을 수 있습니다. 다음은 비상 자금을 보관하는 것이 좋습니다.

• 고수익 저축 계좌 :고수익 예금 계좌는 특히 높은 이자율이나 수익률을 제공합니다. 신용 조합, 온라인 은행 또는 오프라인 은행에서 개설할 수 있습니다. 표준 저축 계좌는 일반적으로 1% 미만의 이자율을 제공하지만 2% 이상의 이율을 가진 고수익 저축 계좌를 찾을 수 있습니다. 예를 들어 2% 이자율 계정에 10,000달러의 비상 자금을 마련하면 연간 200달러를 벌 수 있습니다.
• 머니마켓 계좌 :머니마켓 계좌는 또한 일반 저축 계좌보다 높은 이자율을 제공하며 대부분의 은행 및 신용 조합에서 제공됩니다. 월별 최소 잔고 요건과 유지 보수 비용이 수반되는 경우가 많기 때문에 고수익 저축 계좌와 다릅니다.
• 재무부 청구서 :재무부 어음 또는 T-빌은 미 재무부가 지원하며 1,000달러 단위로 판매됩니다. 재무부의 TreasureDirect 사이트, 브로커 또는 은행에서 구매할 수 있습니다. 액면가 이하로 매수한 T-bill은 약 1년 이내에 만기가 되면 액면 그대로 매도하여 이익을 유지할 수 있습니다. T-bill 수익률은 변동될 수 있으므로 현재 환율을 살펴보고 이 경로가 많은 수익을 낼 수 있는지 확인하십시오.
• 예금 증명서(CD) :CD를 사용하면 고수익 저축 또는 단기 금융 시장 계좌보다 더 높은 이율을 얻을 수 있습니다. 그러나 CD 기간이 끝나기 전에 돈을 인출하면 수수료를 지불해야 합니다. 이 길을 간다면 CD 사다리를 만드는 것을 고려하십시오. CD 사다리는 다른 조건의 CD를 구입하여 얻은 이자를 잃지 않고 일부 금액에 액세스할 수 있는 것입니다.

결론

비상 기금은 비상 상황이 발생했을 때 재정에 대해 스트레스를 받기보다는 대처에 집중할 수 있다는 사실을 알고 마음의 평화를 제공할 수 있습니다. 또한 부채를 없애고 재정적 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.