재정 계획의 필수적인 부분은 은퇴, 자녀 교육 또는 미래의 특정 시기에 계획된 상당한 비용을 위해 저축하는 것입니다. 이를 위한 가장 좋은 방법 중 하나는 목표 일자 펀드를 사용하는 것입니다.
목표 날짜 펀드는 투자자가 재무 계획의 목표를 달성하는 데 도움이 되는 효과적인 투자 전략입니다. 투자자는 자금을 인출해야 하는 연도를 추정하고 그에 따라 펀드를 선택합니다. 예를 들어 2021년에 25세인 사람이 60세에 은퇴하기를 원하면 목표 날짜가 2056년인 펀드를 선택할 수 있습니다.
주식에서 채권, 고정 수입에 이르는 모든 투자가 이 펀드의 일부를 구성합니다. 일반적으로 펀드 매니저는 목표 일자 펀드에 대해 대체 투자를 선택하지 않습니다.
모든 펀드와 마찬가지로 목표일 펀드는 투자자에게 정해진 목표가 있습니다. 재무 목표에 따라 일정과 위험 허용 범위가 결정되고 펀드 매니저는 다양한 자산 클래스에 투자합니다.
이 자금은 정기적으로 재조정됩니다. 펀드가 목표일에 가까울수록 포트폴리오가 부담하는 위험은 줄어듭니다. 포트폴리오는 재조정되고 주식과 같은 더 위험한 투자에서 보다 보수적인 포트폴리오로 이동하여 만기에 가까운 위험을 최소화합니다. 일반적으로 구조 조정은 매년 이루어집니다.
특정 목적을 위해 상당한 금액이 필요한 시점에 대한 아이디어가 있는 사람은 목표 날짜 펀드를 선택해야 합니다. 투자자의 개인적인 재정 목표는 이 결정의 중요한 결정 요인입니다.
글라이드패스는 펀드의 자산 배분을 나타내는 투자 로드맵입니다. 이는 자산 믹스의 구조 조정에 따라 계속 변경됩니다. 초기에 펀드는 고정수익에 비해 주식의 비중이 높으며, 이는 펀드가 목표일에 가까워짐에 따라 변동합니다. 이러한 투자 조합의 표현은 활공 경로에서 포착됩니다. 투자자는 활공 경로를 관찰하여 투자의 평균 위험에 대한 아이디어를 얻을 수 있습니다.
1. 목표 일자 펀드는 재무 계획의 스트레스를 줄입니다. 투자자는 일반적으로 목표 날짜 펀드를 선택한 다음 자동 조종 장치에 투자합니다.
2. 이 자금은 단기 투자와 달리 매분 모니터링할 필요가 없습니다.
3. 목표 일자 펀드는 장기 특성으로 인해 분산을 통해 정기적인 시장 변동의 위험을 줄입니다.
1. 그러한 펀드의 수수료는 더 높은 편입니다. 그 이유는 투자의 펀드 특성 때문입니다. 기초자산을 취득하는데 드는 비용과 별도로 펀드매니저를 위한 수수료를 부담해야 합니다.
2. 이 펀드는 다른 투자 형태보다 덜 위험하지만 여전히 완전히 위험하지 않습니다. 장기 목표일 펀드에 대한 투자가 귀하의 재정 목표를 달성한다는 보장은 없습니다.
3. 특히 오늘날과 같이 역동적인 세상에서 재정적 목표는 고정되어 있지 않습니다. 재정 목표의 변경에 따라 이러한 기금의 일부 약관을 변경하는 것은 쉽지 않습니다.
장기적인 목표를 달성하기 위해 적합한 펀드를 선택하는 것은 어렵습니다. 그러나 이 프로세스를 더 쉽게 만들 수 있도록 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
목표 날짜 선택 : 펀드의 이름은 일반적으로 목표 날짜를 따서 명명됩니다(예:American Funds 2030 Target Date Retirement Fund, Vanguard Target Retirement 2025 Fund 및 State Street Target Retirement 2060 Fund). 은퇴 계획을 세울 때 은퇴하고 싶은 연도를 추정하면 최고의 펀드를 선택하는 데 도움이 됩니다.
위험 평가 : 장기 투자를 위한 펀드를 결정할 때 사전에 위험 허용 범위를 아는 것이 가장 좋습니다.
비용 확인 : 비용 및 기타 숨겨진 비용을 고려하면서 옵션을 비교하십시오.
자산 할당 추적 : 자산 할당이 장기 목표와 일치하는지 확인하십시오.
글라이드패스 모니터링 : 위험과 수익 사이의 균형을 유지하면서 모든 단계에서 활공 경로가 개인 투자 목표에 편안한 수준인지 확인하십시오.
상위 5개 경제 성장국 중 하나임에도 불구하고 인도에서 목표일자 펀드의 개념은 그다지 인기가 없습니다. 최근에는 Edelweiss Nifty PSU Bond Plus SDL Index Fund-2026, IDFC Gilt Index Funds, Nippon India ETF Nifty SDL-2026 등 목표일자 부채펀드가 성장하기 시작했습니다. 이 기금은 중기적이지만 5년 후 계획된 모든 비용에 이상적입니다.
은퇴를 계획하는 투자자들에게 가장 가까운 대안은 국민연금(NPS)이다. 재무 계획을 위해 투자자는 일반적으로 목표일 펀드와 유사한 개념을 따르는 장기 펀드를 선택합니다.