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세금 납부일이 다가오고 있으며 서류 제출을 마쳤다는 사실에 안도의 한숨을 쉬는 사람들이 적지 않습니다. 그리고 올해 환급받는 많은 사람들 중 한 명이라면 세금 환급금을 어떻게 투자할지 궁금할 것입니다.
국세청(IRS)의 3월 데이터에 따르면 평균 환급 금액은 작년에 비해 소폭 증가한 약 3,700달러입니다.
이는 상당한 변화입니다. 그리고 이 수치는 단지 평균이므로 앞으로 몇 주 안에 그 금액보다 더 많은 금액을 수표로 받는 미국인이 있을 것입니다.
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많은 가구에서 세금 환급은 필요한 비용을 충당하는 데 꼭 필요한 현금 유입입니다. 다른 사람들에게는 여름 휴가에 빠르게 재할당될 수 있는 일회성 횡재이거나 보다 공격적인 사람들에게는 값싼 주식이나 암호화폐와 같은 변동성 자산에 대한 투자입니다.
그러나 장기적으로 생각하고 있다면 세금 환급금을 구조적인 방식으로 투자하는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 여기서는 바로 세금 환급금을 투자하는 방법을 살펴보겠습니다.
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연구에 따르면 미국인 중 대략 절반이 비상 자금을 500달러 이하로 저축하고 있는 것으로 나타났습니다. 이것이 익숙하게 들린다면, 가장 먼저 투자해야 할 것은 자신을 보호하는 것입니다.
각 가족의 요구 사항은 다르며 일부에게는 수천 달러라도 비용을 충당하기 위한 한 방울에 불과합니다. 인구조사국에 따르면 미국의 평균 가계 소득은 약 84,000달러입니다.
현재 금융 안전망이 없다면 금융 안전망을 구축하는 것이 중요합니다. 마음의 평화를 제공하는 것 외에도 저축에 대한 이러한 낮은 위험 투자는 당좌 대월 수수료의 높은 비용, 낮은 신용 점수 및 기타 요인을 고려할 때 신속하게 자체 투자금을 회수할 수 있습니다.
많은 미국인들이 겪고 있는 또 다른 구조적 금융 문제는 평균 신용카드 이자율이 22%에 달하는 고금리 부채입니다.
연구에 따르면 주식 시장은 일반적으로 매년 평균 약 10%의 수익률을 거두므로 단순히 부채를 갚고 월 납입금을 줄이는 것만으로도 두 배 이상의 수익을 얻을 수 있습니다.
이에 대해 회의적이라면 다음 계산을 고려해 보십시오. $2,000 구매에 대해 22%의 이자율이 있지만 잔액으로 한 달에 $50만 지불할 여력이 있다면 결국 해당 항목에 대해 $4,000 이상을 지불하게 될 것입니다.
원래 구매 가격의 두 배를 지불하는 대신 가능한 한 빨리 원금 가치를 지불함으로써 상당한 이자를 절약할 수 있습니다. 총 잔액이 수익보다 크다고 하더라도 부채를 최대한 갚는 것이 현명한 투자입니다.
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인내심이 더 강하다면 세금 신고서를 Roth IRA에 투자하는 것이 더 합리적일 수 있습니다. 이러한 플랫폼에 세후 자금을 투자한 후 59 ½세가 지나면 무료로 인출할 수 있습니다.
긴 시간처럼 들릴 수도 있지만 은퇴 후에는 돈이 필요할 것입니다. 그리고 그 사이에 얻은 이익은 궁극적으로 세금 환급금을 현금화할 때 매우 큰 변화로 바꿀 수 있습니다.
이자에 관해 현실 점검을 해보겠습니다. IRS가 이자를 한 푼도 지급하지 않기 때문에 큰 금액의 세금 환급을 받는 것이 반드시 좋은 것은 아닙니다. 엉클 샘에게 일년 내내 무료로 대출을 제공하는 셈입니다.
특히 큰 수익을 얻는다면 앞으로 귀하의 조세 상태를 최적화하고 미래의 성공을 준비하는 데 도움을 줄 수 있는 전문가에게 그 현금을 투자하는 것이 합리적일 수 있습니다.
대부분의 세무 상담사는 정액 또는 시간당 요금을 부과하는 유료 모델을 선호합니다. 매년 진행 중인 세금 준비 비용을 지불하고 싶지 않더라도 일반적으로 각 급여를 더 많이 주머니에 보관할 수 있도록 향후 공제 및 원천징수를 최적화하는 방법에 대해 조언해 드릴 수 있습니다.
마찬가지로, 수수료만 받는 재정 상담사는 귀하의 성공을 위한 조언에 대한 대가로 일회성 비용을 받아들입니다. 많은 사람들이 세금 효율성을 이해하고 있으며 장기적으로 일반적인 재정 계획 요구 사항을 평가하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
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운이 좋게도 저축이 있고 부채가 없으며 일반적으로 건전한 은퇴 계획을 갖고 있다면 이는 좋은 소식입니다. 즉, 세금 신고서를 유연하게 투자하고 이를 우량 주식이나 인덱스 펀드에 투자할 수 있다는 의미입니다.
애플 (AAPL), 메타 플랫폼 (META) 및 Walmart (WMT)는 탄탄한 대차대조표, 지배적인 시장 지위 및 일관된 실적을 고려할 때 세금 환급으로 매수하기에 가장 좋은 주식 중 하나입니다.
그리고 인덱스 펀드는 믿을 수 없을 정도로 저렴한 풀 투자입니다. iShares Core S&P 500 ETF (IVV)는 자산 규모가 거의 7,650억 달러에 달하는 가장 인기 있는 기업 중 하나입니다. 마이크로소프트(MSFT), 엔비디아(NVDA) 등 미국 최대 500개 주식을 보유하고 있다. 상장지수펀드는 투자자들에게 연간 비용으로 단지 0.03%만을 부과하는데, 이는 3,000달러의 세금 환급을 합산하면 연간 90센트에 불과합니다!
빨리 돈을 벌고 싶다면 과세 대상 중개 계좌에서 이러한 상품을 구입할 수 있습니다. 하지만 짐작하셨겠지만, 앞으로는 이익에 대해 세금을 납부해야 합니다.