사람들이 말하는 것은 사실입니다. 가장 많은 보상을 원한다면 가장 많은 위험을 감수해야 합니다. 그러나 신중한 투자는 맹목적인 위험이 아니라 계산된 위험을 감수하는 것입니다. 그리고 3년 연속으로 주식이 강세를 보인 후에는 시장 하락에 대비하여 포트폴리오의 위험을 줄여야 할 때가 될 수 있습니다.
또는 어떤 이유로든 삶의 상황에 따라 좀 더 신중한 입장을 취해야 할 수도 있습니다. 위험 제거는 미리 계획하는 것입니다. 투자 회사 Baird의 자산 관리 부문 고급 계획 이사인 Tim Steffen은 "위험이 발생한 후에는 너무 늦습니다."라고 말합니다.
고전적인 의미에서 위험 제거에는 주식 규모를 줄이고 채권 및 현금과 같이 변동성이 덜한 상품으로 이동하는 것이 포함됩니다. SoFi의 투자 전략 책임자인 Liz Thomas를 포함한 일부 전략가들은 현재 시장 상황이 이를 보장하지 않는다고 생각하며 귀하도 동의할 수 있습니다. 마찬가지로, 수십 년 동안 퇴직 저축을 이용할 필요가 없는 30대 투자자와 이미 보수적인 입장에 있는 투자자는 위험을 제거할 필요가 없을 수도 있습니다.
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그러한 경우에는 기존 방침을 유지하는 것이 더 나은 방법일 수 있으며 실제로 장기적인 성공을 위해 너무 보수적으로 투자하여 목표를 달성하지 못할 위험을 피할 수 있습니다.
그러나 다른 상황에서는 적절한 조정을 통해 포트폴리오를 강화할 수 있는 좋은 기회가 제공됩니다. 일시적인 장애물(직업이 위험에 처했거나 은퇴가 가까워짐), 보다 지속적인 장애물(예:위험에 대한 편안함 수준의 변화) 및 기타 상황을 포함한 여러 상황에 대한 위험 제거 전략을 검토해 보겠습니다.
보다 안전한 포트폴리오를 추구하려면 몇 가지 모범 사례를 고려하십시오. 위험 제거는 현재 투자 계획을 뒤집거나 모든 것을 팔고 현금으로 전환하는 것을 의미하지 않는다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 오히려 투자 배분을 크게 바꾸지 않고 포트폴리오의 위험을 관리할 수 있는 방법을 찾는 것입니다.
어떤 경우에는 판매가 필요하지 않을 수도 있습니다. Baird의 Steffen은 "조금 다르게" 시장에 투자하는 새로운 자금을 투자하면 된다고 말합니다.
포트폴리오 검토부터 시작하세요. 귀하는 외국 주식과 미국 주식, 채권, 현금을 혼합하여 보유하고 귀하의 투자 기간과 위험 허용 범위에 부합하는 다양한 포트폴리오를 중심으로 한 투자 계획을 이미 수립해야 합니다.
주식 시장이 좋은 3년을 보낸 요즘, 귀하의 포트폴리오는 귀하가 원하는 것보다 더 공격적으로 포지셔닝될 수 있습니다. 좋은 성과를 낸 증권을 매도하고 실적이 저조한 시장을 매수하는 간단한 재조정만으로도 포트폴리오의 위험 수준을 낮추는 데 충분할 수 있습니다. Baird의 Steffen은 "지금은 어느 정도 이익을 얻을 수 있는 좋은 시기입니다"라고 말합니다.
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다음으로, 밤잠을 설치게 만드는 삶의 변화나 걱정거리가 있는지 확인하세요. 현금 필요, 투자 목표, 위험 허용 범위 또는 시간 범위가 더욱 어려워진다면 위험을 어느 정도 제거하는 것이 필요할 수 있습니다.
뉴욕시에 있는 Altfest Personal Wealth Management의 관리 고문인 David Kressner는 "포트폴리오의 변화를 관련 위험의 규모에 맞게 조정하세요."라고 말합니다.
마지막으로, 고려 중인 포트폴리오 조정이 투자 목표 달성 가능성에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 평가할 수 있습니다. Vanguard의 수석 자산 고문인 Cassandra Rupp이 고객의 포트폴리오에 어떤 조치를 취하기 전에 그렇게 합니다.
Rupp 스트레스 테스트는 몬테카를로 시뮬레이션에서 새로운 포트폴리오를 테스트합니다. 이 시뮬레이션은 수백 가지의 가능한 시장 시나리오를 통해 해당 포트폴리오가 어떻게 성과를 낼 수 있는지, 그리고 가장 중요하게는 변경된 포트폴리오가 고객의 투자 목표를 달성할 가능성이 얼마나 되는지 알아냅니다. Rupp는 “따라서 우리가 투자를 어떻게 수정하는지에 관한 것만은 아닙니다.”라고 말했습니다. "또한 새로운 장기 계획의 성공률을 재검토하고 있습니다."
고려해야 할 투자를 포함하여 5가지 시나리오에서 포트폴리오의 위험을 제거하는 방법을 읽어보세요. 달리 명시되지 않는 한 모든 반품 및 데이터는 2026년 1월 31일까지입니다.
Baird의 Steffen은 인공 지능 관련 주식의 거품이 우려된다면 해당 주식에 과도하게 투자했을 가능성이 있다고 말합니다. 물론 요즘 우리 대부분은 그렇습니다. AI 관련 주식이 많은 기술 및 통신 서비스 부문을 합치면 현재 S&P 500 지수의 거의 절반을 차지하고 있습니다.
이 시나리오에서는 다각화가 게임의 이름입니다. Kressner는 “거품이 균일한 방식으로 모든 것에 영향을 미치는 경우는 거의 없습니다.”라고 말합니다. 예를 들어, 2000년대 초반 닷컴 거품이 꺼졌을 때 비기술 부문, 소규모 회사 주식, 해외 주식에 대한 노출로 잘 분산된 포트폴리오가 경기 침체를 잘 견뎌냈다고 그는 말합니다.
기술 노출을 전체 주식 포트폴리오의 약 25%로 낮추는 것을 목표로 시장의 비기술 부분에 대한 지분을 강화하세요.
Altfest Personal Wealth Management의 최고 투자 책임자인 Lewis Altfest는 “지금은 돈을 분산시키기에 좋은 시기입니다.”라고 말합니다. "기술주의 가치 평가는 현재 상당히 풍부합니다. 그리고 시장의 다른 부분이 기술보다 더 나은 성과를 거두거나 최소한 따라잡으면서 위험도 더 낮을 것이라고 생각합니다."라고 Altfest는 말합니다.
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SoFi의 Thomas는 고려해야 할 비기술 부문에는 투자자들이 현재 "과소 노출"되어 있는 의료 및 필수 소비재가 포함된다고 말합니다.
우리가 가장 선호하는 다양한 의료 펀드는 Fidelity Select Health Care Portfolio()입니다. FSPHX ) 는 우리가 가장 선호하는 적극적으로 관리되는 무부하 펀드 목록인 Kiplinger 25의 회원입니다.
에디 윤 감독은 지난 3년, 5년, 10년, 15년 동안 경쟁자들보다 앞서 나갔습니다. 뱅가드 필수 소비자 지수( VCSAX ) VDC 기호로 거래되는 상장지수펀드 쌍 두 회사 모두 연간 비용이 0.09%에 불과하며 필수 소비재 펀드 중 상위 10분위에 속하는 5년 및 10년 연간 기록을 자랑합니다.
또는 Invesco S&P 500 Equal Weight ETF()와 같은 동일 가중 인덱스 펀드 RSP ) , S&P 500의 모든 주식을 동일한 비율로 보유하기 때문에 대규모 기술주에 대한 과도한 집중을 줄일 수 있습니다.
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아니면 중소 기업 주식에 초점을 맞춘 펀드를 구매하세요. 소형주는 지속적인 금리 인하로 이익을 얻을 것입니다. 중형주는 많은 사람들이 올해 속도를 낼 것으로 예상하는 모든 인수합병(M&A) 거래에 적합한 선택입니다.
iShares 핵심 S&P 중형주( IJH ) 및 iShares Core S&P Small-Cap( IJR ) 앞서 언급한 Invesco S&P 500 Equal Weight 펀드와 마찬가지로 우리가 선호하는 상장지수 펀드 목록인 Kiplinger ETF 20의 회원입니다.
대기업 가치 전략을 지향하는 것도 다각화의 또 다른 방법입니다. 그러나 많은 대형 펀드가 Nvidia, Apple 및 Microsoft를 최고 보유 종목으로 포함하고 있다는 사실을 알면 놀랄 것입니다. 그렇지 않은 두 가지:Vanguard Equity Income( VEIPX ) 및 Dodge &Cox Stock( DODGX ) .
두 펀드 모두 Kiplinger 25의 회원입니다. 인덱스 펀드를 좋아하는 분들은 Vanguard Value Index()를 고려해 보세요. VVIAX ) , VTV 기호로 ETF로도 거래됩니다. .
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해외를 탐험해보세요. 2025년 견고한 실적에도 불구하고 외국 주식은 여러 측면에서 여전히 미국 주식에 비해 저렴한 가격으로 거래되고 있습니다.
Vanguard 총 국제 주식( VXUS ) 선진국과 신흥국의 거의 모든 상장 해외 주식을 포함하는 지수를 추적합니다. 지난 12개월 동안 펀드는 35.2% 상승했습니다. Altfest는 요즘 국제적인 가치 중심의 주식 전략을 선호합니다.
우리의 눈길을 사로잡는 펀드 중 하나:iShares Edge MSCI International Value Factor ETF( IVLU ) , 낮은 가치로 거래되는 외국 대기업 및 중견 기업의 지수를 추적합니다. 지난 12개월 동안 펀드는 50%의 수익을 올렸습니다. 10년 연평균 수익률 10.8%도 초라하지 않다. 두 후행 수익률 모두 외국 선진국 주식의 MSCI EAFE 지수를 능가합니다.
구직자의 이력서와 자기 소개서 작성을 돕는 웹사이트인 Zety의 최근 조사에 따르면 요즘 해고에 대한 두려움이 높다고 합니다. 하지만 해고된 경우 퇴직 연령이 가까워지지 않는 한 다시 일자리를 찾을 가능성이 높습니다.
따라서 핑크 슬립이 발생하기 전에 가장 좋은 위험 제거 전략은 포트폴리오 할당을 그대로 두고 새 일자리를 찾는 동안 비용을 충당할 만큼 충분한 현금을 확보하는 데 집중하는 것입니다.
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임대료, 주택담보대출, 자동차 할부금, 휘발유, 식품, 의료비, 보험, 공과금 등 최소 3~6개월의 필수 비용을 충당할 수 있는 비상 자금을 마련하세요. 물론 기본적인 것만 다룰 수 있을 만큼 충분히 계획을 세우면 새 일자리를 찾는 동안 외식 횟수나 기타 간식 횟수가 줄어듭니다.
그러한 즐거움을 거부하는 것이 당신에게 부담이 된다면 비상 자금을 더 많이 확보해야 할 수도 있다고 U.S. Bank의 자산 관리 고문인 조나단 리(Jonathan Lee)는 말합니다. 업무 경험, 소득 수준, 기술 수준에 따라 경력 초기 단계에 있는 사람보다 일자리를 찾는 데 더 오랜 시간이 걸릴 수 있다는 점을 명심하세요.
그런 경우에는 3개월만 사용하는 것보다 6개월간 긴급 자금을 사용하는 것이 더 합리적입니다.
비상 자금에 얼마를 저축할지 결정할 때 가족 소득 역학도 고려해야 합니다. 귀하가 미혼이거나 귀하의 가족이 두 번의 동일한 급여를 받는 경우에는 3개월치 자금으로 충분할 수 있습니다. 그러나 가계 소득이 일방적이거나 하나의 소득에 의존하는 경우(또는 귀하와 귀하의 파트너가 같은 장소 또는 같은 분야에서 일하는 경우) 6개월 정도 지원되는 비상 자금을 마련하는 것이 좋은 목표라고 U.S. Bank의 Lee는 말합니다.
마지막으로 심리학적 요소를 고려해보세요. 불안한 Nellies의 경우 직업 경험이나 가족 역학에 관계없이 6개월간의 비상 자금이 합리적일 수 있습니다. 1년 또는 2년에 걸쳐 현금을 저축해 두는 것은 은퇴를 위한 저축과 비상 자금의 균형을 동시에 맞추는 합리적인 목표입니다.
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이미 실직했고 비상 자금이 없다면 주택담보대출 한도(있는 경우)와 같은 다른 자원을 활용해야 할 수도 있습니다.
투자를 판매해야 하는 경우 먼저 과세 계정에 자산을 채워야 합니다. 이는 59½세 미만인 경우 조기 인출 세금 벌금을 피하고(Roth 계정에서 기부금을 벌금 없이 인출할 수 있음) 세금 이연 자산을 계속 늘리기 위한 것입니다. 장기 투자 계획이 변경되지 않도록 포트폴리오 전반에 걸쳐 비례적으로 판매하여 전체 할당을 유지하는 것을 목표로 하세요.
인플레이션을 능가하는 이자 지급 계좌(약 2.7% 운영)에 비상 자금을 보관하십시오. “몇 년 동안은 이에 의존할 필요가 없을 수도 있지만, 시간이 지나면 인플레이션으로 인해 귀하가 알고 있는 라이프스타일을 감당할 수 있는 능력이 저하될 수 있습니다.”라고 Lee는 말합니다.
지난 보고서에서는 고수익 저축 계좌와 머니마켓 은행 계좌 모두 최고 수익률이 4% 이상이었습니다. 머니마켓 뮤추얼 펀드 중 Vanguard Federal Money Market Fund( VMFXX ) , 자산 기준으로 국내에서 두 번째로 큰 3.6% 제공; 최대 규모의 머니마켓 뮤추얼 펀드인 Fidelity Government Money Market Fund( SPAXX ) , 3.3% 지급.
자세히 알아보기: 최고의 고수익 저축 계좌
은퇴 위험 구간으로 알려진 은퇴 전후 5년은 투자 생활에 있어 매우 중요한 시기입니다. 해당 기간 동안 심각한 시장 침체로 인해 포트폴리오에서 벗어나야 할 순간에 포트폴리오가 축소될 수 있습니다.
시간이 지남에 따라 이는 둥지 알보다 오래 지속되는 능력에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. US Bank의 Lee는 "이를 일련의 반품 위험이라고 합니다."라고 말합니다. 우리의 수명도 길어지고 있어 위험이 가중됩니다.
일련의 반품 위험으로부터 자신을 보호하는 가장 좋은 방법은 사회 보장이나 연금과 같은 다른 출처에서 얻은 소득을 고려한 후 은퇴 후 2~3년치의 비용을 충당할 수 있는 충분한 현금을 보유하고 있는지 확인하는 것입니다.
필요한 비용과 즐거운 돈을 위해 충분한 돈을 저축해 두는 것을 고려해보세요라고 Lee는 말합니다. 극도로 위험을 회피하는 투자자는 최대 5년까지 비용을 보유하는 것을 고려할 수 있지만 3년이 적절한 중간 수준입니다. 목표는 어려운 시장을 헤쳐 나갈 수 있는 충분한 시간을 확보하여 하락장에서 투자를 강제로 매도하지 않도록 하는 것입니다.
준비된 현금이란 고수익 저축 계좌, 머니 마켓 은행 계좌 또는 머니 마켓 뮤추얼 펀드에서 쉽게 접근할 수 있는 돈을 의미하며, 최종 보고에 따르면 이들 모두 전국 수익률은 대략 3.0~4.0%입니다.
이 Bankrate 도구를 사용하면 저축 옵션을 빠르게 찾고 비교할 수 있습니다:
은퇴 위험 지역에 있는 투자자들은 투자 포트폴리오의 중기 부분에 대한 위험 제거도 고려해야 합니다. 은퇴 포트폴리오 구성에 대한 "버킷" 접근 방식에서 이는 현금, 우량 채권 및 채권 펀드를 조합하여 지금부터 약 4~10년 후에 확보할 것으로 예상되는 자금 버킷을 보유하는 것을 의미합니다.
우리가 선호하는 적극적으로 관리되는 중기 채권 펀드로는 Baird Aggregate Bond()가 있습니다. BAGSX ) , 현재 수익률은 3.9%입니다. 피델리티 투자등급 채권( FBNDX ) , 이는 4.2%를 산출합니다. 및 Vanguard Core Bond ETF( VCRB ) , 4.4%.
우리가 선호하는 중기 정부 기금은 Vanguard Intermediate Term Treasury()입니다. VFITX ) , 이는 적극적으로 관리되며 3.7%의 수익률을 냅니다. 현재 단기채권 펀드는 여전히 좋은 수익률을 제공하고 있습니다. 다음과 같은 뛰어난 단기 채권 펀드를 고려해 보십시오. iShares Short Duration Bond Active( NEAR ) , 수익률 4.1%(Kiplinger ETF 20의 회원임) 및 Vanguard Short-Term Federal( VSGBX ) , 현재 수익률은 3.4%입니다.
이씨는 주식이 미국이나 외국 선진국의 고품질이고 확고한 대기업 주식이라면 중기 버킷의 소규모 주식 배분은 순서에 어긋나지 않는다고 말합니다. "이러한 주식은 시간이 지나면서 성장하겠지만 위험 스펙트럼에서 완전히 벗어난 것은 아닙니다."라고 그는 말합니다.
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귀하의 포트폴리오에 고품질 회사를 추가하려면 이 두 가지 펀드를 살펴보십시오. Pacer US Cash Cows 100 ETF( COWZ ) 잉여현금흐름 수익률이 가장 높은 대기업에 중점을 둡니다. 이는 회사의 시장 가치를 기준으로 잉여현금흐름(운영비와 자산 및 장비를 유지 또는 업그레이드하기 위해 지출한 후 남은 돈)입니다.
이 펀드는 지난 5년간 연평균 14.6%의 수익률을 올렸습니다. 특히 S&P 500이 18.1% 하락한 해인 2022년에는 0.2% 상승했다. JPMorgan U.S. Quality Factor ETF( JQUA ) 평균 이하의 변동성과 함께 5년간 연평균 14.2%의 견고한 수익률을 기록했습니다.
수익성, 재무 위험, 수익 품질 측정 등 10가지 품질 중심 기준을 충족하는 기업을 선별하는 지수를 추적합니다.
우량 해외 주식에 투자하려면 Invesco S&P International 개발 품질 ETF()를 고려하세요. IDHQ ) 는 자기자본수익률(수익성 측정), 발생률(이익 품질 측정), 금융 레버리지 비율(금융 안정성 및 지불 능력 측정)의 세 가지 기본 비율을 기반으로 하는 인덱스 펀드입니다. 또는 해외 배당주 펀드를 고려해 보세요. 이러한 펀드는 보다 원활한 진행을 제공하는 경향이 있습니다.
Kiplinger 25 회원 Janus Henderson Global Equity Income ( HFQTX ) 평균 이하의 변동성을 보여주며 지난 12개월 동안 6.4%의 견고한 수익률을 창출했습니다.
Morningstar의 재무 계획 및 은퇴 담당 이사인 Christine Benz는 이상적으로는 세금 보호 계좌에서 위험을 줄이는 조치를 취하는 것이 좋다고 말합니다.
"하지만 여전히 일하면서 퇴직 계좌에 기여하고 있다면 할당량을 늘리는 방법으로 더 안전한 보유 자산에 새로운 기여금을 보내는 것을 고려해 보세요."라고 그녀는 말합니다.
그런 일이 발생합니다. 포트폴리오의 약세장 하락을 견딜 수 있다고 생각했지만 이제는 그것이 마음에 들지 않습니다. 2025년 초 S&P 500이 7주도 안 되어 19% 하락한 관세 폭락은 많은 투자자들에게 경각심을 불러일으켰습니다.
주식 시장 손실을 견딜 수 있는 능력이 변경된 경우 주식에 대한 노출을 유지하면서 변동성을 줄이거나 잠재적 손실을 제한할 수 있는 방법이 있습니다. 일부 잠재적 이익을 포기해야 할 수도 있습니다.
필수 소비재 및 유틸리티 주식과 같은 방어 부문은 꾸준한 Eddies 경향이 있는데, 그 이유 중 하나는 많은 사람들이 손실을 완화할 수 있는(또는 적은 수익을 뒷받침할 수 있는) 강력한 배당금을 자랑하기 때문입니다.
예를 들어, 지난 10년 동안 필수 생활용품을 판매하는 기업의 주식은 전체 시장보다 변동성이 거의 20% 적었습니다. 앞서 언급한 Vanguard Consumer Staples ETF( VDC ) 지난 3년 동안 전체 필수소비재 펀드 중 상위 8%에 속했습니다. 한편 유틸리티는 고전적인 수비 플레이입니다. Invesco S&P 500 Equal Weight Utilities ETF(를 고려해보세요. RSPU ) .
SoFi의 Thomas는 올해는 보다 안정적인 주식에 초점을 맞추는 것이 좋은 조치일 수 있다고 말합니다. 왜냐하면 올해는 중간 선거가 있고 변동성이 더 큰 경향이 있기 때문입니다.
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완충 ETF는 특정 지수와 연계된 옵션을 사용하여 잠재적 이익 한도를 설정하는 대가로 손실을 미리 정해진 수준까지 완화합니다.
버퍼형 ETF는 매수 시 어느 정도의 타이밍이 필요합니다. 옵션이 특정 범위(예:12개월)를 커버하도록 설정되어 있기 때문입니다. 따라서 최적의 기간이 시작될 때 진입하게 됩니다. 하지만 한 번 구매하면 새로운 12개월 단위로 이월되므로 무기한 보관할 수 있습니다.
Innovator U.S. Equity Power Buffer ETF 5월 시리즈 주식 매입( PMAY ) 예를 들어 4월 말. 2026년 5월 초부터 2027년 4월 말까지 S&P 500의 손실 중 처음 15%로부터 귀하를 보호합니다.
이익 한도는 1년 기간에서 1년 기간으로 변경되며 보도 시점에는 아직 설정되지 않았습니다. 2026년 4월에 종료된 지난 12개월 동안 펀드의 이익 상한선은 수수료를 제외한 13.1%였습니다.
이 자금은 여러 번 반복됩니다. 일부는 나스닥 종합지수를 포함한 다른 지수의 성과는 물론 중소기업 주식, 신흥 및 선진 외국 주식, 심지어 채권에 대한 벤치마크와도 연계되어 있습니다. 결과 기간이라고도 알려진 재설정 기간도 다양합니다. 예를 들어 일부 완충 자금은 3개월, 6개월 또는 2년에 걸쳐 재설정됩니다.
혁신가 정의 자산 쉴드 ETF( 발트 ) 3개월마다 S&P 500 지수가 20% 하락하는 것을 방지합니다. 3월에 종료된 가장 최근 분기별 기간 동안 펀드의 3개월 수익 한도는 2.1%였습니다(12개월에 걸쳐 연간 한도가 8% 이상임을 의미). 손실에 대한 완충 효과가 크기 때문에 이 펀드는 채권 투자처럼 행동하는 경향이 있습니다.
대부분의 경제학자들은 2026년에는 성장은 둔화되지만 경기침체는 없을 것으로 예상합니다. 하지만 뉴스레터 Paulsen Perspectives를 집필한 전직 월스트리트 전략가 Jim Paulsen은 실제로 경기침체에 대한 두려움이 주식 시장에 영향을 미칠 수 있다고 말합니다.
결과적으로, 시장의 재난은 소위 "부 효과"를 약화시켜 투자자들이 지출을 줄이고 경제에 타격을 줄 수 있습니다.
다각화는 경기 침체 시 첫 번째 방어선입니다. 귀하의 투자가 부문, 회사 규모, 지역, 투자 스타일(가치 및 성장) 전반에 걸쳐 적절하게 분산되어 있는지 확인하십시오.
Wells Fargo Investment Institute의 연구에 따르면 다양한 투자를 혼합한 포트폴리오가 지난 몇 차례의 경기 침체 기간 동안 S&P 500보다 평균 7% 포인트 더 나은 성과를 거두었습니다.
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포트폴리오를 다시 조정하여 더욱 방어적으로 만드세요. 경기 침체에 항상 대비하는 방어적 포트폴리오를 사용하면 주식, 채권, 현금의 적절한 혼합을 유지할 수 있지만 해당 자산군 내에서 좀 더 보수적인 선택으로 기울면 투자자들이 코스를 유지하는 데 도움이 될 수 있다고 메인 주 포틀랜드에 있는 Fidelity의 공인 재무 기획사인 Frank Maltais는 말합니다.
주식 측면에서는 경제적으로 덜 민감하고 변동성이 낮으며 배당금을 지불하는 고품질 이름을 사용하십시오. Fidelity Select Health Care, Vanguard Equity Income, Invesco S&P 500 Equal Weight Utilities 및 Vanguard Equity Income과 같이 이미 명명한 펀드 외에도 Capital Group Dividend Value()도 좋아합니다. CGDV ) , 평균 이상의 배당수익률(S&P 500보다 높음)을 창출하는 기존 미국 기업의 주식에 투자합니다.
지난 3년간 연평균 수익률 23.9%로 동종 펀드(대형 펀드)의 99%를 앞질렀으며 변동성은 평균보다 약간 낮았습니다.
채권 측면에서도 높은 품질을 유지하고, 주식 시장 침체에 안정을 제공하는 단기 및 중기 국채와 정부 보증 모기지 채권을 보유하세요. Treasury Direct.gov를 통해 정부로부터 국채를 직접 구매하고 만기까지 보유할 수 있습니다.
펀드 중 iShares U.S. Treasury Bond ETF( 정부 ) 단기, 중기, 장기 만기의 부채를 보유하고 있으며 수익률은 3.9%입니다. 포트폴리오의 55% 이상이 1~5년 만기 채권에 투자됩니다. iShares 1-3년 국채 ETF()로 수익률 곡선의 짧은 부분을 목표로 삼으세요. 부끄러워 ) , 이는 3.4%의 수익률을 냅니다.
중간 만기 부채 쪽으로 더 기울고 싶다면 Vanguard 중기 재무부( VFITX ) 3~7년 만기의 채권을 혼합하여 보유하고 있습니다. 우리가 선호하는 모기지 채권 펀드로는 지수 기반 Vanguard Mortgage-Backed Securities ETF( VMBS ) , 수익률 4.0%, 적극적으로 관리되는 펀드 Vanguard GNMA( VFIIX ) , 이는 3.6%의 수익률을 냅니다.
참고:이 항목은 신뢰할 수 있는 조언과 지침을 제공하는 월간 발행물인 Kiplinger Personal Finance Magazine에 처음 게재되었습니다. 더 많은 수익을 창출하고 더 많은 수익을 유지하려면 구독하세요 여기 .