로보 투자는 부를 늘리고 은퇴와 같은 큰 목표를 위해 저축하기 위한 저비용 저노력 방법으로 점점 인기를 얻고 있습니다. 로보어드바이저를 사용하면 종목 선정이나 기타 투자에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 모든 무거운 일이 자동으로 처리됩니다.
로보 투자가 당신에게 적합합니까? 이 가이드에서는 작동 방식에서 로보 투자 플랫폼을 선택하는 방법에 이르기까지 자동 투자에 대해 알아야 할 모든 것을 다룹니다.
내용 검토
로보 투자는 알고리즘에 의존하여 돈을 투자하는 투자 유형입니다. 일반적으로 로봇 투자 플랫폼의 목표는 재정 고문을 고용하거나 직접 투자 전문가가 될 필요 없이 다양한 포트폴리오를 구축하도록 돕는 것입니다. 로봇 투자 플랫폼에 가입하면 최소한의 인간 감독만으로 자동으로 자금이 투자됩니다.
재무 고문마다 투자 접근 방식이 다르듯이 로보 투자 서비스도 다릅니다. 투자에 다소 공격적인 플랫폼과 기본 주식 및 채권 이상의 투자를 제안하는 플랫폼을 찾을 수 있습니다.
Robo 투자자는 귀하의 재정 상황에 대해 자세히 알게 된 후 귀하를 위한 맞춤형 포트폴리오를 생성합니다.
예를 들어, 다음은 Acorns robo-advising 앱의 두 가지 기본 포트폴리오입니다.
포트폴리오 할당은 계정 소유자의 위험 허용 범위에 따라 다릅니다.
로보 투자의 주요 장점은 간단하고 상대적으로 저렴하다는 것입니다. 로봇 투자 플랫폼을 시작하기 위해 주식이나 채권 시장에 대해 많이 알 필요는 없습니다. 그보다는 재정적 목표에 대한 몇 가지 기본적인 질문에 답하면 됩니다. 예를 들어 주택 구입, 은퇴 또는 둘 다를 위해 돈을 저축하고 싶은지 여부와 재정적 위험에 대한 내성 등입니다. 소프트웨어는 투자에 자금을 할당하고 균형 잡힌 포트폴리오를 구축하는 방법을 결정하는 데 사용됩니다.
재정 고문으로부터 유사한 서비스를 받을 수 있습니다. 그러나 예상할 수 있듯이 인간 고문을 고용하는 것은 일반적으로 알고리즘을 사용하는 것보다 훨씬 더 비쌉니다. 인적 고문은 수수료를 지불하기 위해 연간 총 투자의 1% 이상을 취할 수 있습니다. 반면에 대부분의 로봇 투자 서비스는 연간 0.5% 미만의 수수료를 부과합니다.
로봇 투자는 다양한 사람들을 위한 좋은 투자 방법이 될 수 있습니다. 이러한 유형의 투자는 투자를 설정하고 잊어버리고 싶은 사람들에게 특히 적합합니다. 로보 어드바이저는 시작하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 귀하의 입력 없이 포트폴리오를 순조롭게 유지합니다. 많은 젊은 투자자와 투자를 관리할 시간이 없는 바쁜 전문가들이 이러한 이유로 로보 투자를 선호합니다.
반면에 매우 구체적인 투자 전략을 원한다면 로보 투자는 이상적이지 않습니다. 대부분의 로보어드바이저는 개별 주식이 아닌 펀드에 대한 접근만 제공하며 보다 적극적인 거래 방식보다는 매수 후 보유 방식을 취하는 경향이 있습니다.
또한 로보어드바이저는 어떤 경우에는 인적, 재정적 고문을 대체할 수 없습니다. 여러 투자 계정이 있고 직원 복리후생 패키지와 조정해야 하는 경우 로봇 투자 플랫폼이 제공할 수 있는 것보다 더 많은 지원이 필요할 것입니다. Robo 어드바이저는 또한 투자에 대해 획일적인 접근 방식을 취합니다. 더 맞춤화된 재무 조언이 필요한 경우 휴먼 어드바이저의 도움을 받을 수 있습니다.
로봇 투자 플랫폼에 등록할 때 소프트웨어는 일반적으로 투자 목표와 위험을 감수할 의지에 대해 몇 가지 질문을 합니다. 거기에서 알고리즘은 주식과 채권 또는 기타 자산의 균형을 추천하고 원하는 포트폴리오를 달성하기 위해 자동으로 돈을 투자합니다.
시간이 지남에 따라 계정에 돈을 추가하고 투자 가치가 변경됨에 따라 포트폴리오가 균형을 잃을 수 있습니다. 대부분의 로보 투자 플랫폼은 자산을 자동으로 사고 팔고 자산을 제자리로 되돌려 놓습니다. 그들은 또한 이 기회를 이용하여 귀하의 납세 의무를 최소화하기 위해 귀하가 얻은 투자 이익을 손실로 상쇄할 것입니다(세금 손실 추수라고 하는 프로세스).
많은 로봇 투자 플랫폼을 사용하면 자동 투자 일정을 잡거나 계정을 다양한 재무 목표를 대상으로 하는 여러 포트폴리오로 분할할 수 있습니다. 퇴직금이 아닌 일반투자계좌를 개설하면 언제든지 출금이 가능합니다.
대부분의 로봇 투자 플랫폼에서는 상장지수펀드(ETF)에만 투자할 수 있습니다. 이들은 뮤추얼 펀드와 유사한 주식 또는 채권 바구니입니다. ETF 투자의 장점은 수수료가 매우 낮고 몇 번의 거래로 다양한 포트폴리오를 제공할 수 있다는 것입니다.
즉, 일부 플랫폼에서는 위험 허용 범위와 관심에 따라 개별 주식에 자동으로 투자할 수 있습니다. 다른 사람들은 일반적으로 부동산 투자 신탁(REIT)을 통해 부동산 투자를 제안합니다.
다음은 몇 가지 다른 유형의 주식과 채권으로 구성된 Wealthfront 계정의 예입니다.
오늘날 사용할 수 있는 다양한 로봇 투자 플랫폼이 있으며 각각의 투자 방식이 있습니다. 귀하에게 적합한 것을 선택하는 것은 몇 가지 요인에 의해 결정됩니다.
첫째, 무엇에 투자할 수 있습니까? 플랫폼은 주식과 채권에 대한 액세스만 제공합니까, 아니면 부동산 및 기타 자산에 투자할 수 있습니까? 로봇 투자 플랫폼이 주식 및 채권 ETF로 제한하더라도 어떤 ETF가 제공되는지 조사할 가치가 있습니다. 미국 주식에만 투자할 수 있는지 또는 신흥 시장을 위한 자금도 있는지 고려하십시오.
로보어드바이저가 허용하는 커스터마이징의 정도도 중요합니다. 일부 플랫폼은 낮은, 중간 및 높은 위험과 같은 몇 가지 포트폴리오만 제공합니다. 다른 회사는 소수의 기본 포트폴리오를 제공하지만 이를 통해 주식, 채권 및 기타 자산의 균형을 맞춤화하고 위험 허용 범위를 미세 조정할 수 있습니다.
관심 있는 특정 시장 부문이 있거나 포트폴리오에 귀하의 가치가 반영되기를 원하는 경우 이를 허용하는 로보트 투자 플랫폼을 찾으십시오. 일부 로보 어드바이저는 사회적 책임 투자를 위한 전문 포트폴리오를 보유하고 있는 반면, 다른 로보 어드바이저는 섹터별 ETF에 추가 가중치를 부여하는 포트폴리오를 보유하고 있습니다.
장기적으로 투자할 때 수수료의 작은 차이가 수십 년 동안 많은 돈을 모을 수 있음을 기억하는 것이 중요합니다. 대부분의 로보 어드바이저는 총 계정 가치의 일정 비율을 청구합니다. 그 비율은 연간 0.25%만큼 낮거나 최고 1%일 수 있습니다.
또한, 귀하의 돈이 투자된 자산과 관련된 모든 수수료를 지불해야 합니다. 대부분의 ETF에는 펀드에 따라 0.05%에서 0.5% 사이의 교환 수수료가 있습니다. 저렴한 Vanguard 또는 iShares ETF를 제공하는 로봇 투자 플랫폼을 찾으십시오. 또한 귀하의 플랫폼이 귀하의 계정에 거래 수수료를 청구하는지 또는 구매 및 판매 수수료가 연회비에 포함되어 있는지 확인하십시오.
로보 투자를 시작하는 데 도움이 되도록 오늘날 시장에 나와 있는 3가지 최고의 로보 조언 플랫폼을 소개합니다. 그들이 얼마나 잘 수행하는지 알고 싶다면 어떤 로보어드바이저가 가장 잘 수행할 수 있는지 알아보기 위해 테스트에 25,000달러를 투입한 이 라이브 사례 연구를 확인하십시오.
Betterment는 포트폴리오가 자동으로 저비용 Vanguard ETF에 투자된다는 점을 제외하면 전통적인 중개 플랫폼처럼 보이고 느껴집니다. 이 서비스를 사용하면 주식과 채권 간에 포트폴리오를 다각화하는 방법을 선택할 수 있으며 퇴직과 같은 큰 목표를 위해 저축하기 위해 자동 예금을 설정할 수 있습니다. 또한 집을 구입하거나 자녀의 대학 등록금을 저축하는 것과 같은 다양한 목적을 위한 독립적인 포트폴리오인 여러 "목표"를 만들 수도 있습니다.
Betterment는 연회비 0.25%를 청구합니다.
Wealthfront는 비용면에서 Betterment와 직접 경쟁합니다. 이 서비스도 0.25%의 연회비를 부과합니다. 그러나 투자하는 ETF는 훨씬 저렴합니다. Betterment ETF는 연간 최대 0.40%의 교환 수수료를 부과하는 반면 Wealthfront의 가장 비싼 ETF는 연간 0.16%의 수수료를 부과합니다. 이 서비스의 또 다른 장점은 고수익 저축 계좌가 포함되어 있다는 것입니다.
즉, Wealthfront는 투자 균형을 선택하는 데 많은 유연성을 제공하지 않습니다. 따라서 이 서비스는 특정 포트폴리오 균형을 염두에 두고 있지 않은 경우 좋은 옵션입니다.
도토리는 생각 없이 은퇴와 같은 큰 목표를 위해 투자하고 저축하려는 사람들에게 좋은 선택입니다. 이 서비스는 직불 카드 구매를 가장 가까운 달러로 자동 반올림하고 투자 계정에 여분의 잔고를 입금합니다. 거기에서 Acorns는 선택한 투자 스타일에 따라 Vanguard 및 Blackrock의 저비용 ETF에 자동으로 돈을 투자합니다. 물론 필요에 따라 더 큰 금액의 반복 입금을 설정할 수도 있습니다.
Acorns는 표준 투자 계좌의 경우 월 $1, IRA 계좌의 경우 월 $2의 고정 수수료를 부과합니다.
로보어드바이저는 투자 전략에 단순한 접근 방식을 원하는 사람들에게 훌륭한 옵션입니다. 자동화된 포트폴리오에 의존할 수 있지만 기존의 주식 고문과 협력하도록 선택할 수도 있습니다.
로보어드바이저가 전체 투자 프로세스를 자동화한 반면, 기존의 주식 고문은 귀하가 따를 수 있는 투자 조언을 제공합니다. 예를 들어, 최고 등급의 주식 고문인 Motley Fool은 매달 2개의 주식을 추천합니다. 구독자는 이러한 주식 선택에 대한 알림을 받고 중개 계정에서 해당 주식을 구매하도록 선택할 수 있습니다.
구매 및 판매를 직접 관리해야 하기 때문에 더 많은 작업이 필요하지만 이러한 개별 주식 선택은 대부분의 로보어드바이저가 제공하는 자동화된 포트폴리오보다 성능이 우수한 경향이 있습니다. 주식 고문은 개별 주식에 대한 노출을 원하는 투자자에게 가장 적합합니다. 이러한 주식 투자는 성장 잠재력이 더 높지만 더 위험할 수도 있습니다. 하지만 이러한 선택의 대부분은 지난 10년 동안 자동화된 포트폴리오를 훨씬 능가했습니다.
아래 차트는 S&P 500과 비교하여 Motley Fool의 주식 선택 실적을 잘 보여줍니다.
이를 Betterment의 "100% 주식" 포트폴리오의 성과와 비교하면 Stock Advisor 프로그램이 로보어드바이저 포트폴리오를 훨씬 능가한다는 것을 알 수 있습니다.
자동화된 포트폴리오 및을 모두 생성하도록 선택할 수도 있습니다. 주식 추천을 중심으로 구축된 포트폴리오. 두 가지 투자 전략을 모두 활용하기 위해 여러 계정에 자금을 나눌 수 있습니다.
로보 투자는 스트레스 없이 저비용으로 돈을 투자할 수 있는 방법입니다. 이러한 투자 접근 방식이 모든 사람에게 옳은 것은 아니지만, 스스로 자금을 관리하거나 인간적인 재정 고문을 고용하는 것에 대한 매우 좋은 대안이 될 수 있습니다. 로보트 투자 서비스를 선택할 때 돈이 어떻게 투자될지, 프로세스에 대해 얼마나 통제할 수 있는지, 시간이 지남에 따라 투자에 대해 얼마를 지불할 것인지 면밀히 살펴보십시오.