디지털 금융 혁신은 스위스 민간 및 주립 은행의 금융 기능에 중요한 요구 사항이라고 생각합니다. 1 기술 파괴, 거시경제적 불확실성, 경쟁 심화, 비즈니스 수행에 따른 계속되는 높은 규제 비용 등 직면한 과제를 해결하는 과정에서. 은행의 고위 경영진은 효율성에 중점을 두고 있으며, 결과적으로 재무 부서는 자체 비용을 제한하고 전체 조직이 비용을 절감하고 효과적인 재무 관리를 제공하는 동시에 고품질 통찰력을 제공해야 하는 압력을 받고 있습니다.
주요 과제
재무 기능의 운영 비용 - 높아지는 고객 기대치, 치열한 경쟁, 파괴적인 기술 및 높은 규제 비용으로 인해 고위 관리자는 조직을 보다 민첩하고 효율적으로 만들 수 있습니다. 최근 몇 년 동안 많은 스위스 은행들이 엇갈린 결과를 보였지만 비용 기반을 낮추기 위해 효율성 프로그램을 시행했습니다. 따라서 비즈니스의 모든 기능 영역에서 여전히 개선의 여지가 있으며 재무도 예외는 아닙니다.
출처:연례 보고서, Deloitte 연구 및 벤치마킹 데이터
일반적으로 우리와 함께 작업하는 고객 중 재무에는 비효율성이 존재합니다. 예를 들어 수많은 마감 및 보고 활동이 단편화된 기능에서 중복되는 경향이 있습니다. 또한 빠른 처리 시간으로 빈번한 임시 보고에 대한 수요가 증가하는 비즈니스 세계에서 표준 보고서를 생성하기 위해 데이터를 수동으로 소싱하고 집계하는 데 상당한 시간과 리소스가 여전히 사용되고 있습니다.
비즈니스 파트너 관계 – 스위스 은행의 재무 부서는 의미 있는 재무 통찰력으로 비즈니스를 지원하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 여기에는 세 가지 이유가 있습니다. 첫째, 재무의 많은 리소스는 여전히 반복적이고 시간 소모적인 운영 재무 작업에 집중해야 하며, 그렇지 않으면 재무 분석 및 통찰력을 생성하는 데 소비할 수 있는 상당한 시간이 소요됩니다. 둘째, 많은 은행이 빠르고 역동적인 생산을 가능하게 하는 통합 재무 분석 솔루션을 아직 채택하지 않았기 때문에 분석 통찰력을 제공하는 것은 리소스 집약적입니다. 즉, 대부분의 분석은 여전히 Excel에서 생성되고 있습니다. 세 번째로, 일반적으로 재무 인재 풀은 적절한 회계 및 재무 기술을 보유하고 있지만 시장에서 사용할 수 있는 통합 도구를 효과적으로 사용하는 데 필요한 기술을 아직 습득하지 못했습니다.
금융 기술 – 재무 기능을 위한 기술에 대한 투자가 부족합니다. 많은 은행이 핵심 금융 인프라의 갱신을 연기하고 있으며 그 결과 핵심 원장과 데이터 플랫폼을 통합한 은행은 거의 없습니다. 따라서 레거시 시스템과 단편화된 시스템 환경으로 인해 재무 실무자는 오프라인 및 수동으로 수많은 프로세스를 수행해야 하므로 데이터 품질 및 추적 가능성이 전반적으로 부족합니다. 또한 시각화 대시보드 및 예측 분석과 같은 "디지털" 도구는 대부분의 경우 선별된 소수에 의해서만 테스트되거나 사용되며 조직 전체에서 더 광범위하게 채택되지 않습니다.
대응 방법
이러한 도전에 대응하기 위해 우리는 밀접하게 연결되어 있지만 독립적으로 구현할 수도 있는 네 가지 접근 방식을 고려해야 한다고 생각합니다.
일부 고객이 취하는 한 가지 접근 방식은 재무 기능에 대한 명확하고 간결하며 강력한 서비스 제안을 정의 및 구현하여 비즈니스에 제공해야 하는 서비스 및 서비스 수준을 설정하는 것입니다(예:보고 및 분석이 필요합니다. 이는 재무에 대한 명확한 역할을 생성하고 리소스를 어디에 집중해야 하는지 식별합니다. 나머지 비즈니스가 재무를 위한 이 새로운 운영 모델을 정의하는 부분에 참여하여 실질적인 지원을 받고 비용 대비 프로비저닝의 장단점을 전달하는 것이 중요합니다.
재무 기능은 일반적으로 운영되는 표준 재무 서비스와 비교하여 지원하는 비즈니스에 부가가치를 제공하는 서비스를 식별하고 정의해야 합니다. 이는 재무 서비스 제안과 연결될 수 있습니다. 사업부 또는 현지 CFO 및 해당 팀은 분석 및 의사 결정 지원과 같이 비즈니스에 가장 중요한 부가가치 활동에 집중했습니다. 이 역할을 수행하려면 인력 변경 및 데이터 아키텍처 및 분석 기능 향상이 필요할 수 있습니다.
대부분의 은행은 법정 및 규제 보고와 같은 운영 회계 활동을 중앙 집중화, 표준화 및 최적화할 수 있는 기회가 있습니다. 분개 전기 및 조정과 같은 수동 활동은 자동화에 적합합니다. 중앙 집중화는 우수 센터 또는 "금융 공장"을 만들어 달성할 수 있으며 일부 활동은 아웃소싱될 수 있습니다. 표준 정기 내부 및 외부 보고를 단순화하거나 시각화 도구로 활성화된 셀프 서비스 대시보드로 완전히 대체할 수 있습니다.
확장 가능한 변혁적 변화를 달성하고 새로운 디지털 기술을 통합하기 위해 재무 부서는 효과적인 데이터, 원장 및 보고 플랫폼을 구현하는 동시에 '서비스형' 제공 모델 및/또는 데이터 처리를 클라우드로 이동하여 디지털 코어 생성을 고려해야 합니다. F2B 접근 방식을 도입하면 데이터 품질과 가용성을 주도하는 일일 운영 재무 주기가 가능해집니다.
변형
신중한 계획은 성공적인 디지털 금융 혁신 프로그램의 전제 조건입니다. 아래에서 주요 단계를 간략하게 설명합니다.
스위스 은행은 점점 더 어려운 환경에서 운영되지만 희망은 있습니다. 디지털 혁신은 재무 기능과 조직 전체를 보다 효율적으로 만들 수 있는 풍부한 기회를 제공합니다. 재무에 대한 명확한 디지털 비전과 신중한 계획을 통해 이러한 기회를 활용하여 효율성과 효율성을 크게 높일 수 있습니다.
1 이 블로그 게시물 전체에서 스위스 민간 은행 및 주립 은행을 총칭하여 '은행'이라고 합니다.
2 회계 연도의 총 운영 비용에서 백분율로 계산