은행은 고객의 개인 퇴직 계좌에 대한 관리인 역할을 합니다. IRA 계좌는 종종 예금 또는 저축 계좌 증명서의 형태를 취합니다. 필요한 라이센스가 있는 은행 직원은 뮤추얼 펀드 IRA 계정도 판매합니다. 국세청은 자금이 60일 이내에 재투자되는 한 IRA 계정을 한 관리자에서 다른 관리자로 이전하는 것에 대해 처벌하지 않습니다. 사람들은 보관 은행의 CD 금리가 경쟁력이 없을 때 종종 IRA를 움직입니다. IRA 롤오버는 계좌 소유자가 물리적으로 자금을 이체하는 반면 IRA 이체는 관리인이 직접 자금을 교환할 때 발생합니다.
IRA 계좌를 이동하려는 은행으로 이동합니다. 고객 서비스 담당자에게 문의하여 귀하의 이름으로 IRA 계정을 설정하도록 요청하십시오. 귀하의 이름, 주소, 전화번호, ID 및 그가 요청하는 기타 정보를 제공하십시오. 계정과 관련된 서류에 서명하십시오. IRA 자금을 어떤 종류의 투자에 보관할 것인지 결정하고 언제 수익금으로 돌아올 것으로 예상되는지 담당자에게 알리십시오.
IRA 계좌가 있는 은행으로 가십시오. 귀하의 이익을 위해 대리인에게 계좌를 폐쇄하고 수표를 새 은행에 지급하도록 요청하십시오. 대리인이 IRA 분배 양식을 올바르게 작성하여 자금이 인출되지 않고 이체되고 있음을 표시하는지 확인하십시오. IRA 배포 양식 사본을 요청하십시오.
60일 이내에 새 보관 은행에 반환합니다. 담당자에게 수표를 건네고 원하는 제품에 돈을 투자하도록 지시하십시오. 영수증 및 CD 계약과 같이 거래에서 생성하는 기타 서류를 요청하십시오.
일부 은행은 관리 은행에 직접 연락하여 IRA 자금의 이월을 요청하지만 자금이 이체되는 데 일반적으로 몇 주가 걸리며 자금이 도착할 때 CD의 이율은 높지 않을 수 있습니다. CD IRA에서 높은 이율을 제시할 경우 직접 자금을 인출하고 같은 날 새 계좌를 개설하는 것이 가장 좋습니다.
IRA 송금 중에 보관 은행이 지불 수표를 계좌 소유자에게 지급할 수 있게 하면 IRS는 세금으로 20%를 원천 징수하도록 요구합니다. 세금을 회수할 수 있지만 단기적으로는 계좌 소유자가 자금을 현금으로 교체하고 과세 연도 말에 IRS 환급을 받을 때까지 기다려야 합니다.
IRS는 70 1/2 이상의 사람들에게 매년 전통적인 IRA 계정에서 필요한 최소 분배금을 가져오도록 강요합니다. 자금 이체 시 해당 연도의 RMD 상태를 확인하고 이미 처리되었는지 여부를 새 은행에 알립니다.
IRA 계정 정보
주정부에서 발급한 신분증 또는 여권.