선거일, 워킹홀리데이 파티, 12월 연휴를 위한 준비 외에도 소상공인과 직원들은 공개 등록을 준비하고 있다. 공개 등록은 직원이 특정 건강 보험에 가입할 자격이 있고 보험을 변경할 수 있는 기간입니다. 공개 등록은 11월 1일에 시작되어 12월 15일에 종료됩니다.
많은 회사에서 이 기간은 다른 고용주 후원 혜택의 등록 기간과 일치합니다. 많은 소기업의 경우 공개 등록 프로세스는 직원에게 혜택 계획을 전달하고 해마다 변경될 수 있는 연방 규정 준수를 포함하여 여러 가지 어려움을 겪습니다.
공개 등록을 준비하는 동안 회사가 규정을 준수하고 직원이 가질 가능성이 있는 질문을 해결할 수 있도록 2020년 규칙을 요약합니다.
Lawley Insurance의 규정 준수 전문가인 Judy Kamens는 최대 본인 부담금, 예방 치료 혜택 및 건강 융통성 있는 저축 계좌 기여 한도를 설명하는 체크리스트를 준비했습니다. 올해 중소기업이 인지해야 하는 규정 준수 문제에 대한 자세한 내용은 다음과 같습니다.
새해에 승인되지 않은 건강 플랜은 필수 건강 혜택(EHB)에 대한 비용 분담 한도를 충족해야 합니다.
Kamens는 "2020년 1월 1일 이후에 시작되는 계획 연도에 대한 EHB의 등록자 총 비용 분담액의 연간 한도는 자기 전용 보장의 경우 $8,150, 가족 보장의 경우 $16,300입니다."라고 말했습니다.
직원은 플랜의 최대 본인 부담금을 검토하고 2020 플랜 연도에 대한 ACA(Affordable Care Act) 한도를 준수하는지 확인해야 합니다.
높은 공제액 건강 플랜(HDHP)이라고도 하는 높은 공제액이 있는 플랜은 건강 저축 계좌(HSA)와 호환되어야 합니다. 법률의 일부로 계획의 최대 본인 부담액은 ACA의 한도보다 낮아야 한다고 Kamens는 말했습니다. 2020년 플랜에서 HDHP에 대한 본인 부담 최대 한도는 자가 보험의 경우 $6,900, 가족 보험의 경우 $13,800입니다.
여러 서비스 제공자를 사용하여 혜택을 관리하는 플랜은 "플랜의 서비스 제공자 전체에 걸쳐 EHB에 대한 모든 청구를 조정하거나 혜택 범주에 걸쳐 최대 본인 부담금을 나누며, 결합된 한도는 다음을 초과하지 않습니다. 2020년까지 최대입니다.”라고 Kamens가 추가했습니다.
또한 “ ACA 의 자기 전용 최대 본인 부담 한도보다 높은 가족 본인 부담 한도액이 있는 그룹 건강 플랜은 가족 보장에 개인 최대 본인 부담금 한도를 포함해야 개인이 의료비를 지출하지 않도록 해야 합니다. -2020 계획 연도에 대한 현금 지출이 $8,150를 초과합니다."
예방 치료 혜택에 해당하는 모든 플랜은 선별된 의료 서비스를 보장해야 하지만 공제액, 코페이먼트 및/또는 공동 보험과 같은 비용 분담 요건을 부과할 수 없습니다. 예방 치료 혜택의 예는 다음과 같습니다.
50개 이상의 다양한 예방 치료 서비스가 있습니다. 그들이 무엇인지에 대한 정보는 미국 예방 서비스 태스크포스(U.S. Preventive Services Task Force)를 방문하십시오.
유연한 지출 계정(FSA라고도 함)은 직원이 본인 부담 의료 비용을 충당할 수 있도록 직원이 돈을 지출하는 일종의 저축 계정입니다. 전통적인 저축 계좌와 달리 직원은 이 돈에 대해 세금을 내지 않습니다. 고용주가 근로자의 FSA에 기여하는 것은 의무 사항은 아니지만 일부는 직원 혜택으로 기여합니다. 고용주가 기부하는 최대 금액은 플랜 연도에 대한 ACA의 최대 한도를 초과해서는 안 됩니다.
IRS는 2020년에 다음을 발표했습니다.
연간 기부 한도 :2020년의 경우, 높은 공제액 건강 플랜에 따라 개인 보험이 있는 개인의 연간 공제 한도는 $3,550입니다. 공제액이 높은 건강 플랜에 따라 가족 보장이 있는 개인의 경우 한도는 $7,100입니다.
높은 공제액 건강 플랜: 2020년 연도에 높은 디덕터블 건강 플랜은 연간 디덕터블이 자가 전용 보험의 경우 $1,400 이상 또는 가족 보험 및 연간 본인 부담 비용(디덕터블, 코페이먼트)의 경우 $2,800 이상인 건강 플랜으로 정의됩니다. 및 기타 금액(보험료 제외)이 단독 보장의 경우 $6,900 또는 가족 보장의 경우 $13,800를 초과하지 않습니다.
고용주는 직원이 공개 등록을 놓치는 경우 법적으로 무엇을 해야 하는지 알고 싶어하며 대답은 당신을 놀라게 할 수 있습니다. 전혀 없습니다.
고용주는 공개 등록 마감일을 놓친 직원에 대해 법적 책임을 지지 않습니다. 물론 직원들이 화를 낼 수 있으며, 이로 인해 관리 직원에게 추가적인 스트레스와 서류 작업이 발생할 수 있지만 법적 책임은 귀하에게 있습니다.
비즈니스마다 요구 사항이 다르기 때문에 쇼핑하는 것이 중요합니다. 다음은 의료, 퇴직 및 기타 혜택 계획을 검토할 때 염두에 두어야 할 사항입니다.
건강 보험 혜택을 고려할 때 대부분의 소기업 소유자는 모든 옵션을 알지 못한다고 Stahl은 말했습니다. 그룹 건강 보험은 직원들에게 보험 혜택을 제공하는 전통적인 수단이지만 개인/가족 건강 보험 플랜을 통해 직원은 필요에 따라 보다 개인화되고 저렴한 보장을 받을 수 있으며 사업주는 상당한 관리 시간과 비용을 절약할 수 있습니다.
이러한 유형의 계획을 제공하면 평균적으로 70%까지 보장 비용을 낮추는 상당한 정부 보조금에 액세스할 수 있다고 Stahl은 말했습니다. Stahl은 건강 보험 대리인이 단체 또는 개인/가족 보험이 귀하의 비즈니스와 직원에게 가장 적합한 구조인지 평가하는 데 도움을 줄 수 있다고 말했습니다.
건강 보험의 경우 전체 가격표를 고려하는 것이 특히 중요합니다. 직원에게 너무 비용이 많이 드는 계획을 선택하면 큰 벌금이 부과될 수 있으므로 직원에게 너무 많은 재정적 부담을 전가하여 비용을 절감하려고 하지 마십시오.
SyncStream의 최고 혁신 책임자인 Arthur Tacchino는 "고용주가 선택할 수 있는 가장 큰 선택은 계획에 얼마만큼 기여할 의향이 있고 각 직원이 얼마나 기여할 것인지입니다."라고 말했습니다. "고용주는 보장을 제공해야 할 뿐만 아니라 [또한] 적절한 것으로 간주되는 [보장을] 제공해야 합니다."
위에서 언급했듯이 경제적이지 않은 보장에 대한 벌금은 정규직 직원 1인당 연간 $3,000이지만 "거래소에 가서 보조금을 받는 것은 정규직 직원만"이라고 Tacchino는 말했습니다.
글로벌 보험 중개인이자 위험 관리 서비스 회사인 Arthur J. Gallagher &Co.의 북동부 지역 사장인 John Neumaier는 결정을 내리기 전에 직원의 요구 사항과 선호도를 이해할 수 있도록 직원의 말을 경청하라고 조언했습니다.
Neumaier는 Business News Daily와의 인터뷰에서 "분기별 직원 복리후생 원탁회의는 직원을 참여시키고 피드백을 요청할 수 있는 좋은 방법입니다. 복리후생 프로그램의 인식 가치는 고용주 인력 내의 다양한 인구통계학적 그룹에 따라 크게 다를 수 있기 때문입니다."라고 말했습니다.
자문 및 중개 서비스 회사인 NFP Corp.의 선임 이사인 Lesley Grady는 직원에게 선택권이 있을 때 권한을 부여받는다고 느끼지만 너무 많은 선택권은 벅차고 직원을 잘못된 길로 이끌 수 있다는 데 동의합니다. 직원에게는 옵션이 필요하지만 이러한 옵션은 회사의 전략 및 인력 문화와 연결되어야 한다고 그녀는 말했습니다.
혜택 패키지를 선택하는 것은 전투의 절반에 불과합니다. 직원들도 이해해야 합니다. 직원에게 계획을 명확하고 간단하게 전달하는 것은 직원이 혜택을 최대한 활용할 수 있도록 돕는 열쇠입니다.
Stella Health의 전략 사업 개발 부사장이자 최고 혁신 책임자인 John Park는 많은 사람들이 혜택 등록 절차가 어렵고 복잡하다고 생각한다고 말했습니다. 이는 특히 변경 사항을 도입할 때 사실이며, 이로 인해 혼란과 불안이 증가한다고 그는 말했습니다.
박씨는 “고용주들이 복리후생에 대한 의사소통을 지나치게 자신한다”고 말했다. "대부분의 고용주는 공개 등록 기간 동안 1년에 한 번만 커뮤니케이션하지만 [하지만] 혜택 등록 및 사용에 대한 커뮤니케이션은 계속되어야 합니다."
우리의 소식통은 직원과 혜택에 대해 논의하는 것에 대한 조언을 제공했습니다.
“양식과 보고하는 내용을 이해하세요. 우리가 함께 일한 고용주와 함께 회사에서 가장 큰 어려움 중 하나는 세금 양식을 자체적으로 이해하지 못하고 직원의 질문에 대답할 수 없다는 것입니다. 고용주가 규정 준수 및 [] 양식을 더 잘 이해할수록 처벌을 피하고 더 나은 현장 질문을 할 가능성이 높아집니다.” – Arthur Tacchino, 최고 혁신 책임자, SyncStream
“직원에게 기본 혜택 용어 교육 – 공제액, 보험료 등 – 각 공개 등록 주기 동안. 자신의 복리후생 패키지를 완전히 이해하는 직원은 이를 감사할 가능성이 더 큽니다.” – George Katsoudas, 수석 부사장 규정 준수 고문, Arthur J. Gallagher &Co.
“고용주가 직원들에게 더 나은 의료 소비자를 요구함에 따라 회사는 현명한 비용 결정을 내리는 데 필요한 정보를 제공해야 합니다. . 좋은 첫 번째 단계는 직원들이 대부분의 의료 회사에서 온라인으로 제공하는 무료 투명성 도구에 액세스하는 방법을 알도록 하는 것입니다. 직원들에게 의료 및 의약품 비용 인상 내역을 제공하여 스티커 쇼크를 방지하십시오.” – John Neumaier, 북동부 지역 사장, Arthur J. Gallagher &Co.
“사람들에게 선택과 개인의 책임을 부여하십시오. 그들의 건강을 위해. 이 중 일부는 재정적 책임을 촉진하고 가장 효과적인 방법으로 혜택을 활용하는 혜택 설계입니다. 장기적으로 더 나은 선택과 행동 변화로 이어져 더 나은 건강과 더 낮은 비용으로 이어질 것입니다.” – 존 박, Stella Health의 전략 사업 개발 부사장 겸 최고 혁신 책임자
직원을 위한 훌륭한 혜택 패키지를 만드는 방법에 대한 자세한 내용은 Business News Daily 가이드를 참조하십시오.
직원이 공개 등록을 준비하는 데 도움을 줄 때 몇 가지 준비해야 할 질문이 있습니다.
직원이 공개 등록 기간 동안 모든 유형의 보험에 가입해야 합니까? 아니 그들은하지 않습니다. 공개 등록 기간 동안 고용주가 일반적으로 가입하는 가장 인기 있는 유형의 보험에는 치과, 안과, 단기 장애 보험 및 장기 장애 보험이 있습니다.
PPO와 HMO의 차이점은 무엇입니까? Medical Mutual에 따르면 HMO(Health Maintenance Organization)와 PPO(Preferred Provider Organization) 플랜의 차이점에는 네트워크 규모, 전문가를 볼 수 있는 능력, 비용, 네트워크 밖 보장이 있습니다. PPO는 전문가를 만나는 데 있어 더 많은 유연성을 갖고 HMO보다 더 큰 네트워크를 보유하는 경향이 있으며 일부 네트워크 외부 유연성과 함께 HMO보다 비용이 더 많이 듭니다.
65세가 되면 HSA에 있는 돈은 어떻게 됩니까? 65세 이후에 건강 저축 계좌에 남아 있는 돈은 새 안경 및 공동 부담금과 같은 본인 부담 의료 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다.
공개 등록을 더욱 철저히 준비하고 추가 자주 묻는 질문을 보려면 SHRM의 공개 등록 가이드를 방문하십시오.
Adam C. Uzialko도 이 기사의 보고 및 작성에 기여했습니다. 일부 출처 인터뷰는 이 기사의 이전 버전에 대해 수행되었습니다.