리치몬드 연방 준비 은행(Federal Reserve Bank of Richmond)에 따르면 메릴랜드의 현재 경제 상황은 여러 가지 요인에 의해 영향을 받고 있습니다.
실업률은 감소하고 급여는 증가하고 있지만 주택 시장의 신호는 덜 명확합니다. 주 내로의 이사를 고려 중이든 처음으로 메릴랜드에 거주하는 것을 고려하고 있든 이러한 다면적 데이터 포인트는 대출의 경제성과 요율을 결정할 수 있습니다.
주택 가격과 관련하여 메릴랜드주는 꾸준한 상승세를 보이고 있습니다. 질로우(Zillow)에 따르면 메릴랜드 주택의 중간값은 현재 $286,700입니다. 이 수치는 인구 조사국에서 보고한 전국 중간 가격 및 평균 가격(각각 $309,700 및 $395,00)보다 낮습니다.
Zillow가 지적했듯이 주정부가 적정 가격을 유지할 것인지 여부는 불분명하며 주택 가격은 1년 동안 4.8% 상승했으며 동일한 속도로 계속 상승할 예정입니다. 덜 긍정적인 점은 메릴랜드 모기지의 12.3%가 "수중"이라는 점입니다.
집값은 주 내 위치에 따라 크게 좌우됩니다. 아나폴리스에서 주택을 구입하는 데 중앙값이 400,000달러이고 콜롬비아에서 390,000달러인 반면 볼티모어는 121,000달러로 이야기가 다릅니다. 많은 중소 도시가 이 두 기둥 사이에 있습니다.
메릴랜드에서 주택을 구입하거나 재융자할 때 요율은 여러 요인에 따라 달라지는 경향이 있습니다.
하나의 제공자 또는 대출 상품만 고려한다면 메릴랜드의 현재 요율 및 비용에 대한 전체 그림을 얻을 수 없습니다. 거래를 비교하고 최상의 요금을 얻는 방법을 이해하면 매년 수백, 심지어 수천 달러를 절약할 수 있습니다.
주 또는 지역의 다양한 지역에서 다양한 수준의 주택 수요와 같이 요금에 영향을 미치는 일부 요소는 여러분의 손에 달려 있지 않으며 어떤 종류의 제품을 선택하고 어떤 회사와 협력하든지 구매에 영향을 미칩니다.
그러나 다른 것들은 훨씬 더 가변적이며, 이것들에 익숙해지는 것이 좋습니다. 다음은 현재 메릴랜드의 모기지 및 재융자율에 영향을 미치는 4가지 요소입니다.
Fannie Mae와 Freddie Mac이 설정한 가치 이하의 소액 대출은 이 수치를 초과하는 점보 대출과 다른 요율을 갖습니다.
Home Buying Institute에 따르면, 한때 소액 대출이 더 저렴한 이율을 갖는 것이 일반적이었지만 점보 대출 이율이 하락했으며 대출이 더 크기 때문에 감당할 수 없는 이율이 될 것이라고 가정하는 것은 현명하지 않습니다.
수요가 많은 지방 자치 단체에서는 주택 가격이 급등할 수 있으므로 점보 대출이 상대적으로 일반적인 일부 지역이 있습니다. 그러한 지역 사회에서 주택을 구입하는 것은 상대적으로 낮은 현재 점보 요율로 인해 단순화될 수 있습니다.
대출 금액의 20% 이상을 계약금으로 선불로 지불할 수 있습니까? 대출 기관은 이 표시를 대출 경험을 개선할 수 있는 몇 가지 유리한 결과의 임계값으로 간주하는 경향이 있습니다.
예를 들어, 모기지 보험은 일반적으로 낮은 다운 페이먼트에 필요하며 추가 반복 비용이 추가됩니다. 상당한 계약금을 제공할 수 있는 차용자는 종종 그러한 비용을 포기할 수 있으며 결국 대출 기간 동안 더 적게 지불하게 됩니다.
흥미롭게도 소비자 금융 보호국은 계약금으로 20% 미만을 지불하면 이자율이 더 낮아질 수 있다고 덧붙였습니다. 모기지 보험에 가입한 차용인이 안심할 수 있는 대출 기관은 이러한 개선된 이자율을 인센티브로 제공할 수 있습니다.
그러나 CFPB는 낮은 이자율로 인한 절감액이 보험으로 상쇄될 수 있으며 전체 차입 비용을 면밀히 살펴봐야 한다고 지적했습니다.
대출 기간이 시작될 때 여분의 돈을 쓰고 남은 기간 동안 더 많이 저축하는 또 다른 방법이 있습니다. CFPB와 HBI는 모두 대출을 마감할 때 이자 포인트를 구매하는 것의 잠재적 효과에 주목합니다.
이것은 본질적으로 대출 기간이 시작될 때 이자를 지불하는 것을 의미합니다. 대출 초기에 지불하는 각 1% 또는 포인트에 대해 장기 비용이 절감됩니다. 일부 대출 기관은 포인트를 지불하는 대출자에게 우대 금리를 제공합니다.
대출을 확보하는 방법은 여러 가지가 있으며 그 차이는 고정 및 변동 금리 모기지 이상입니다. 정부는 특정 범주에 속하는 주택 소유자에게 특별 조건을 제공하는 여러 계획을 지원하며 이러한 모기지 유형 중 하나를 제공하는 대출 기관을 찾는 것이 우대 금리를 확보하는 이상적인 방법일 수 있습니다.
작은 마을에서 주택을 더 쉽게 구입할 수 있도록 설계된 미국 농무부에서 제공하는 특별 대출 유형이 있습니다. 제대군인 또는 현역 군인 및 가족은 재향군인부에서 선택의 폭을 넓힐 수 있습니다.
연방 주택 당국은 큰 초기 비용을 감당할 수 없는 개인과 가족이 주택을 소유할 수 있도록 특별히 고안된 대출을 지원합니다.
요금은 주마다 다릅니다. 메릴랜드주 경계 내에서도 차이가 있습니다. 함께 일하는 대출 기관, 관심 있는 대출의 유형 및 기간, 자격에 관한 특별한 상황 및 기타 중요한 세부 사항에 따라 대출 기간 동안 훨씬 더 많거나 더 적은 금액을 지불하게 될 수 있습니다.
CFPB는 메릴랜드의 차용인이 이용할 수 있는 다양한 요율을 제시했습니다. 신용 점수가 680에서 699 사이인 차용인의 경우 이율은 4.75%에서 시작하여 5.875%까지 올라갑니다. 700-719 신용 점수 범위의 경우 최고점은 5.75이며 더 많은 대출 기관이 4.75%를 제공할 의향이 있습니다.
신용 점수가 낮을수록 주별 요율 차이가 더 커집니다. 자신의 특정 신용 및 재정 상황을 잘 파악하고 다양한 대출 기관의 제안을 비교하는 것이 대출을 구매하는 가장 규율적이고 효과적인 접근 방식입니다.
초기 조사는 시간이 많이 소요될 수 있지만 대출 기관과 협상하여 더 나은 이자율을 얻고 시간이 지남에 따라 더 많이 절약하는 것이 유리할 수 있습니다.
원하는 집의 크기와 위치, 재정 상황, 지불 선호 사항을 결정하고 나면 다른 조직과 협력할 때의 장단점이 명확해질 것입니다. 메릴랜드에서 대출을 원하는 사람들에게 다음 4가지 모기지 대출 기관을 추천합니다.