First Republic Bank는 1985년에 설립되었으며 캘리포니아 샌프란시스코에 본사가 있습니다. 개인 및 기업을 위한 프라이빗 뱅킹 서비스와 개인 자산 관리 서비스를 제공합니다. 이 은행은 캘리포니아, 매사추세츠, 코네티컷, 뉴욕, 오리건, 와이오밍 및 플로리다에서 운영됩니다.

75개의 오프라인 지점이 있으며 그 중 53개는 캘리포니아에 있습니다. 퍼스트 리퍼블릭은 2018년 3분기 동안 9,210만 달러의 주택 대출을 판매하여 은행을 대출 규모 기준 상위 25대 대출 기관에 들였습니다. 그들의 주식은 S&P 500과 나스닥에서 공개적으로 거래되고 있습니다.

제1공화국 요약 정보

• BBB-A+ 등급 인증
• 고정, 조정 및 혼합 조정 금리를 포함한 다양한 기존 모기지 옵션을 제공합니다.
• 휴가 및 두 번째 주택 융자, 건설 및 영구 융자 묶음, 특정 커뮤니티의 개인을 위한 경쟁력 있는 이율의 융자와 같은 특별 모기지 이용 가능
• 캘리포니아, 매사추세츠, 코네티컷, 뉴욕, 오리건, 와이오밍 및 플로리다에서 운영되는 주에 75개 은행 사무실이 있습니다.
• 현재 992억 달러의 자산과 759억 달러의 대출을 관리하는 평판 좋은 은행

제1공화국 모기지의 역사

34년의 운영 기간 동안 First Republic Bank는 고객 중심의 서비스와 지원을 전담하는 신뢰할 수 있는 대출 기관으로 빠르게 명성을 얻었습니다.

이 대출 기관은 특정 인구 조사 지역에 거주하는 차용인을 위한 몇 가지 전문 프로그램과 함께 고정 및 변동 금리, 두 번째 주택 대출을 포함한 다양한 기존 모기지 옵션을 제공합니다. 다양한 주택 융자 상품에도 불구하고 First Republic은 정부 지원 모기지를 지원하지 않습니다.

이 은행 기관은 2016년부터 Better Business Bureau의 인증을 받았습니다. 현재 First Republic의 BBB 프로필은 A+ 등급을 표시하고 있으며 지난 3년 동안 10건의 고객 불만이 접수되었으며 모두 해결되었습니다.

불행히도 이 대출 기관은 웹사이트에서 모기지 상품에 대한 정보를 거의 제공하지 않습니다. 계약금 요건, 신용 점수 기대치 또는 평균 이자율에 대한 구체적인 정보는 제공하지 않습니다.

따라서 First Republic의 전반적인 온라인 경험은 수준 이하입니다. 사용자가 요금 견적을 받거나 디지털 방식으로 신청 절차를 시작할 수 없기 때문입니다.

그렇긴 하지만, 이 대출 기관은 전통적인 은행 업무 경험을 찾고 있고 캘리포니아, 매사추세츠, 코네티컷, 뉴욕, 와이오밍, 플로리다 및 오리건에 있는 은행 지점 중 한 곳과 가까운 곳에 거주하는 주택 구매자에게 훌륭한 선택입니다.

현재 제1공화국 모기지 요율

제1공화국 대출 세부사항

First Republic은 고정 및 조정 이율, 이자만, 두 번째 주택 융자를 포함하여 다양한 표준 모기지 상품을 제공합니다.

은행은 정부 지원 모기지를 제공하지 않지만 Eagle Community 주택 융자 및 "영구 건설에 대한 일체형 인수" 융자 옵션을 포함하여 여러 전문 프로그램을 제공합니다.

First Republic은 캘리포니아, 뉴욕, 매사추세츠에서 전체 대출의 92%에 가까운 일부 서비스 지역에서만 모기지를 시작합니다.

고정금리 대출

이 전통적인 모기지 유형은 대출 기간 동안 이자율과 월 지불액이 고정되어 있고 시간이 지나도 변하지 않기 때문에 전체 대출 기간 동안 우수한 안정성을 제공합니다. 대부분의 대출 기관은 15년 또는 30년의 기간을 제공하지만 일부 대출 기관은 최대한의 맞춤화를 허용하는 보다 유연한 옵션을 제공합니다.

이 모기지 옵션은 장기간 한 장소에 머물 계획인 주택 구입자와 예산이 용이한 주택 대출을 찾는 사람들에게 가장 인기가 있습니다. 그러나 First Republic의 웹사이트는 특정 고정 금리 모기지 옵션을 지정하지 않습니다.

조정 금리 대출

장기 계획에 대해 확신이 없는 차용자는 이 변동 모기지 옵션이 고정 이자율 대출보다 낮은 시작 이자율을 제공하기 때문에 이점을 누릴 수 있습니다. 도입 기간(보통 3년, 5년, 7년 또는 10년)이 지나면 이자율과 월 납부액이 시장 지수에 따라 매년 자동으로 조정됩니다.

시장 성과가 좋지 않으면 이자율이 상승하여 차용인이 주택 융자 기간 동안 더 많은 비용을 지불해야 할 수 있습니다. First Republic의 웹사이트에서 제공하는 조정 가능한 요금이 명확하지 않습니다.

하이브리드 조정 금리 모기지

이 모기지는 도입 고정 이자율을 제공하지만 해당 기간이 끝나면 변동 이자율로 전환됩니다.

영구 대출에 대한 건설 통합 인수

이 First Republic 전문 모기지 프로그램은 자신의 집을 지을 계획인 차용인을 대상으로 합니다. 대출은 토지 구입부터 주택 완공 및 그 이후에 이르기까지 주택 건설 프로젝트의 전체 기간 동안 차용인을 대상으로 합니다.

이 모기지는 다양한 기간 옵션이 있는 고정 또는 변동 금리 대출로 제공되며 차용인이 거래 비용을 최소화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 일반적으로 분리된 이러한 대출을 하나로 묶는 것은 중복 거래 비용을 제거하므로 시간을 절약하고 재정적으로 건전합니다.

휴가 및 세컨드 홈 융자

별장을 구입하거나 재융자하려는 주택 구매자는 이 모기지 유형의 혜택을 받을 수 있습니다. 이 모기지 유형은 간편하고 신속한 사전 자격 요건을 갖추고 있기 때문입니다.

퍼스트 리퍼블릭은 도입 기간 동안 고정 이자율을 제공하고 이후 변동 이자율로 변경되는 고정 이자율, 변동 이자율 및 하이브리드 변동 이자율 대출을 포함하여 유연한 상환 조건의 다양한 두 번째 주택 대출 옵션을 제공합니다.

이글 커뮤니티 대출 프로그램

이 대출 프로그램은 은행의 인구 조사 지역 중 한 곳에서 주 거주지를 구입하거나 재융자하려는 차용인에게 퍼스트 리퍼블릭의 가장 경쟁력 있는 이자율을 제공합니다. 이 대출 프로그램은 선불 위약금 없이 기존의 고정 이자율 모기지를 제공합니다.

고객은 은행의 물리적 지점 중 한 곳에서 직접 신청해야 합니다.

퍼스트 공화국 모기지 고객 경험

First Republic Bank는 캘리포니아, 매사추세츠, 코네티컷, 뉴욕 및 오리건에서만 주택 융자를 시작하므로 모기지 서비스의 범위가 크게 제한됩니다. 은행의 실제 지점은 거의 모두 캘리포니아에 있으므로 타주 차용인이 이 대출 기관과 대면하여 일하기 어렵습니다.

또한 First Republic의 정부 지원 모기지 부족으로 인해 신용 점수가 낮고 신용 기록이 제한된 차용인이 낮은 다운페이로 주택 융자를 받을 자격이 없습니다.

은행은 다양한 전문 프로그램을 제공하지만 지정된 특정 인구 조사 지역 이외의 중소 소득 구매자에게 저렴한 대출 솔루션을 제공하는 데 전념하는 프로그램은 없습니다.

유용한 은행 관련 정보와 모기지 자원이 First Republic의 웹사이트에 눈에 띄게 부족하여 온라인 대출 경험을 찾는 차용인에게 부정적인 영향을 미칩니다. 웹사이트에는 사전 심사 기능, 온라인 지원 절차, 견적 또는 견적 도구가 없습니다.

First Republic에 연락하는 가장 좋은 방법은 전화로 "관계 관리자" 중 한 명에게 연락하거나 웹 양식을 작성하고 대출 기관의 답변을 기다리는 것입니다.

First Republic 웹사이트의 가장 큰 단점 중 하나는 모기지 상품에 대한 구체적인 정보가 없다는 것입니다. 은행은 각 대출 제안에 대한 몇 가지 광범위한 요약 외에 제한된 세부 정보를 제공하므로 프로그램의 장단점을 완벽하게 파악하기 어렵습니다.

예를 들어 First Republic은 대출 조건, 계약금 요건, 평균 이자율 또는 프로그램 자격에 대한 관련 정보를 나열하지 않습니다. 전통적인 은행 업무 경험을 원하는 주택 구매자는 이 대출 기관의 비디지털 접근 방식을 선호할 수 있습니다.

공화국 최초의 대출 기관 평판

First Republic의 제한된 디지털 존재로 인해 많이 부족하지만 이 대출 기관은 상당히 긍정적인 평판을 얻었습니다. 은행은 거의 34년 동안 운영되어 왔으며, 그 동안 대출 개설에 대한 헌신적인 고객 중심 접근 방식으로 일관되게 인정받아 왔습니다.

First Republic은 2016년 Better Business Bureau 인증을 받았습니다. 현재 First Republic의 BBB 프로필은 A+ 등급을 받았으며 지난 3년 동안 10건의 고객 불만이 접수되었으며 모두 해결되었습니다.

또한 퍼스트공화국은 2012년부터 2018년까지 소비자금융보호국에 모기지 관련 민원 15건을 접수했다. 그들 모두는 설명으로 닫혔습니다.

• 2019년 3월 1일에 수집된 정보

제1공화국 모기지 자격

First Republic에서 제공하는 모든 주택 융자 유형에는 은행 웹사이트를 통해 정확한 세부 정보를 얻을 수 없지만 고유한 자격 지침이 있습니다. First Republic의 대출 상품에 대한 자격을 얻으려면 차용인은 먼저 은행의 물리적 지점 중 하나에서 표준 당좌예금을 취득해야 합니다.

계정이 확보되면 주택 구매자는 전담 대출 기관과 협력하여 특정 요구 사항에 가장 적합한 모기지 이자율을 찾을 수 있습니다.

현재로서는 대출 기관의 온라인 리소스에 구체적인 계약금 최소치, 신용 점수 조건, 중위 소득 한도 또는 소득 대비 부채 요건에 대한 언급이 없습니다.

그러나 웹사이트에서 First Republic은 대부분의 대출 기관이 일반적으로 소득 대비 부채 비율을 28/36으로 요구한다고 명시하고 있습니다. 모든 출처와 월 소득의 36% 이하가 모기지 지불을 포함하여 고객의 월별 총 부채를 지불하는 데 사용됩니다.

그러나 제1공화국은 이것이 자신들의 정책임을 명시적으로 선언하지 않습니다.

대부분의 모기지 발행자는 기존 대출에 대해 최소 5%의 계약금을 요구하며 종종 20% 미만의 주택 구입자에게 민간 모기지 보험료를 지불하도록 요구합니다.

퍼스트 리퍼블릭은 일반적으로 낮은 계약금을 특징으로 하는 정부 지원 대출을 제공하지 않으므로 차용인은 자격을 갖추기 위해 많은 선지급금을 준비해야 합니다. 이 대출 기관의 최소 계약금에 대한 자세한 내용을 알아보려면 주택 구매자는 대출 기관에 직접 연락하거나 온라인 문의 양식을 작성해야 합니다.

낮은 점수는 일반적으로 신용 관리가 좋지 않다는 신호이기 때문에 신용 점수는 주택 융자 자격을 결정하고 이자율을 공식화하는 데 중요한 지표입니다. 명시적인 신용 점수 기대치는 First Republic의 웹사이트에 제공되지 않으며 이 대출 기관이 비전통적인 신용 기록을 고려하는지 여부도 명확하지 않습니다.

FICO에 따르면 약 740에 달하는 업계 평균보다 신용 점수가 높은 차용자는 이 은행의 모기지 상품 중 하나를 신청하는 데 어려움이 없어야 합니다. 하지만 점수가 낮을수록 일반적으로 높은 이율을 의미합니다.

제1공화국 전화번호 및 추가 세부정보

• 홈페이지 URL: https://www.firstrepublic.com/
• 회사 전화번호: 1-415-392-1400 또는 1-800-392-4000
• 본사 주소: 111 Pine Street, 샌프란시스코, 캘리포니아 94111