많은 미국 주택 시장과 마찬가지로 뉴욕주 로체스터도 가용 부동산 수가 전반적으로 부족해 주택 판매가 점진적으로 감소하고 있습니다. 그레이터 로체스터 부동산 중개인 협회(Greater Rochester Association of Realtors)의 연구에 따르면 2017년에 1.4% 감소한 이후 2018년에는 폐쇄된 판매량이 2.9% 감소했습니다.
수요 문제로 판매가 감소하는 반면 가격은 상승하고 있습니다. 중간 판매 가격은 2017년에 4%, 2018년에 7.7% 증가하여 $140,000까지 상승했습니다.
이것은 판매자의 시장을 나타내지만 여전히 상당히 저렴한 시장입니다. 미국 인구조사국에 따르면 2018년 11월 전국 중간 판매가는 302,400달러였습니다. 로체스터 지역은 그에 비해 저렴합니다.
Rochester 자체가 훨씬 더 접근하기 쉽습니다. Trulia 데이터에 따르면 Rochester의 중간 주택 판매 가격은 2019년 1월 말 현재 $125,000입니다.
이처럼 상대적으로 저렴한 주택 비용은 소유에 더 쉽게 접근할 수 있게 해주지만 주택 구매자는 판매자 시장으로 인해 대출 기관이 특히 낮은 모기지 이자율을 제공할 인센티브가 거의 없다는 점을 알아야 합니다.
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뉴욕의 로체스터는 상대적으로 비용 효율적인 주택을 제공하지만 여기에는 구매 경쟁이 치열합니다. 대부분의 국가와 마찬가지로 주택 수요가 공급을 초과하여 대출 기관이 모기지 이자율을 낮출 유인이 거의 없는 상황을 만들고 있습니다.
덜 경쟁적인 구매자 시장에서는 주택을 구매하는 소비자가 자신의 옵션을 탐색하고 가능한 최고의 거래를 얻을 시간이 있기 때문에 모기지 이자율이 떨어질 수 있습니다. 판매자 시장에서 차용인은 적시에 적절한 구매를 할 수 있는 적절한 위치에 있는지 확인하기 위해 신속하게 자금이 필요합니다.
이러한 종류의 지역 또는 지역 시장 변동은 대출 기관에서 기대할 수 있는 모기지 이자율에 어느 정도 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 귀하의 이자율은 대출을 제공할 때 대출 기관이 얼마나 많은 위험을 감수할지를 나타내는 국가적 및 개인적 요인에 의해 대부분 영향을 받습니다.
귀하가 제시하는 위험이 적을수록 은행은 모기지로부터 투자 수익을 얻을 가능성이 높아집니다. 따라서 신용 점수를 향상시키거나 초과 부채를 없애거나 더 많은 계약금을 저축할 수 있다면 모기지론을 강화하고 더 낮은 금리를 받을 수 있습니다.
약간을 받기 위해 더 나은 신용을 구축하는 데 몇 달과 몇 달을 거치고 싶지 않을 수도 있습니다. 더 나은 비율. 귀하는 이미 몇 년 동안 주택 구입을 준비하고 계실 것입니다.
그러나 신용 점수나 이율에 영향을 미치는 기타 요인을 조금이라도 개선하는 데 시간을 들이면 대출 기간 동안 큰 차이를 만들 수 있습니다. 지금은 소수점 이하 자릿수가 별로 없어 보일 수 있지만 대출 기간을 연장하여 월 50달러만 저축하면 그 혜택이 합산됩니다.
모기지 이자율과 관련하여 가장 영향력 있는 요인은 다음과 같습니다.
기존의 통념은 자금 조달 금액이 대출 기관에 더 많은 위험을 초래하기 때문에 더 큰 대출에는 높은 이자율이 따를 것이라는 것입니다. 반대로 대출이 적을수록 이율이 낮아진다고 생각할 수 있습니다. 너무 잘리고 건조하지 않습니다. 소비자 금융 보호국(CFPB)은 모기지론에 적합한 지점이 있다고 설명합니다.
대출이 특히 작은 경우 대출 기관은 대출 처리 및 관리 비용을 정당화하기 위해 종종 더 높은 모기지 이자율을 요구할 것입니다. 그것이 크면 관습적인 지혜가 거기에 의미가 있습니다. 실제로는 다양한 대출 금액과 조건에 대한 견적을 찾아보고 가장 가치 있는 곳을 찾을 수 있습니다.
이것은 간단해 보이는 또 다른 것입니다. 더 많은 계약금을 지불하고 대출은 더 적습니다. 소액 대출을 사용하면 대출 금액이 비정상적으로 작지 않는 한 일반적으로 더 낮은 이자율을 받게 됩니다. 그러나 CFPB는 여기에서 요율이 유일한 요소가 아니라는 점을 고려해야 한다고 경고합니다.
대출 기관은 계약금이 주택 비용의 20% 미만일 때 20%를 약간 넘을 때보다 더 낮은 이율을 제시할 수 있습니다. 하지만 20% 미만이면 개인 모기지 보험을 들어야 할 가능성이 높기 때문입니다. 더 나은 요금을 받을 수 있지만 실제 비용은 더 높을 수 있습니다.
일부 대출 기관에서는 대출 이자율을 직접 낮추기 위해 현금을 선불로 지불할 수 있습니다. 계약금 후 추가 자본이 있고 장기 비용을 줄이려는 경우 흥미로운 옵션이 될 수 있습니다.
연방 거래 위원회는 포인트 거래를 찾기 위해 현지 소스를 탐색하고 전술을 실행하기 전에 포인트와 관련된 달러 금액을 이해하도록 권장합니다.
정부 기관이나 비영리 조직이 지원하는 특수 대출은 대출 기관이 주택을 감당할 수 있는 정도에 영향을 미칠 수 있는 낮은 이자율 또는 기타 혜택을 제공할 수 있는 권한을 부여할 수 있습니다. 또한 기간 고정 대출이나 변동 금리 대출 중 어느 것이 더 나은지 고려하고 싶을 것입니다.
고정 이자율 모기지를 사용하면 대출 기간 동안 비용을 예측할 수 있지만 일반적으로 더 높은 이자율에 직면하게 됩니다. 변동 금리 모기지론은 일정 기간 동안 낮은 금리를 제공한 다음 시장 상황에 따라 변동하는 변동 금리를 제공합니다.
가장 좋은 가격을 얻는 것은 쇼핑에서 시작됩니다. 조언은 단순해 보일 수 있지만 많은 차용인은 모기지를 찾을 때 여러 대출 기관과 관계를 맺는 것을 귀찮게 생각하지 않습니다. 결과적으로 그들은 잠재적인 틈새 프로그램이나 가능한 최고의 요율을 제공하는 기타 저축 기회를 놓치게 됩니다.
CFPB는 30년 고정 모기지론에 대해 4.5% 대신 4.0%의 이자율을 적용하면 차용인이 처음 5년 동안 약 $3,500의 상환액을 절약할 수 있다는 사실을 발견했습니다. 즉, 그 기간 동안 원금의 $1,400를 지불하게 됩니다.
주변에서 쇼핑하는 것도 수수료 측면에서 가장 좋은 거래를 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 칭호, 감정 등을 위해 항상 마을 비용을 지불해야 합니다. 마감 비용에 항상 기여해야 합니다. 그러나 융통성 있고 귀하의 필요에 따라 협상할 수 있는 일부 대출 기관 수수료가 있습니다. 귀하의 요구 사항에 가장 적합한 대출 기관을 찾는 것이 중요합니다.
다음은 뉴욕주 로체스터 시장에서 눈에 띄는 4개의 대출 기관을 살펴보겠습니다.