미국 인구 조사에 따르면 전국적으로 판매된 주택의 중간 가격은 대략 $320,000이며, 이는 콜로라도를 다른 지역보다 약간 더 비싸게 만듭니다.
주의 인구 수준이 합법적인 대마초 판매, 비즈니스 및 부동산 확장을 촉진하는 야외 레크리에이션을 포함하여 지역 경제의 성장과 성장을 유지함에 따라 콜로라도의 모기지 이자율은 계속 조정될 수 있습니다.
예비 주택 구매자는 마찬가지로 대출 기관이 주택 대출 협상 중에 고려하는 거시경제적 요인을 이해해야 합니다.
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콜로라도에서 모기지 옵션을 조사할 때 차용인은 자신이 직면한 경제 상황과 자격이 될 수 있는 모기지 이자율에 대한 세부 사항을 이해해야 합니다.
이자율의 아주 작은 차이만으로도 30년 모기지 기간 동안 수만 달러를 절약할 수 있습니다. 콜로라도의 중간 주택 가격이 $356,700인 것을 고려하면 4% 모기지 이자율은 순이자 $14,268이지만 4.5% 이자율은 $16,051입니다.
콜로라도에서 최고의 모기지 또는 재융자율을 찾을 때 염두에 두어야 할 7가지 요소는 다음과 같습니다.
대출 기관이 일반적인 차용인 특성을 고유한 구매자 프로필로 추출하는 것이 표준 관행입니다. 이러한 프로필은 학자금 대출 부채, 신용 점수, 신용 기록, 고용 기록, 이전 압류, 대출 신청서에 제공된 모호하거나 불완전한 세부 정보와 같은 요소를 통합하여 차용인이 얼마나 위험한지 효과적으로 나타냅니다.
차용인 프로필 전체가 위험의 그림을 그리는 경우, 대출 기관은 더 높은 이자율, 모기지 보험 의무화, 상당한 계약금을 포함하여 덜 관대한 모기지 조건을 제시할 수 있습니다.
계약금은 차용인의 현재 및 미래 이자율에 영향을 미칩니다. 기존의 대출 조건에서 계약금이 더 많을수록 이자율이 낮아집니다. 이는 차용인이 지불 능력이 있음을 입증했기 때문입니다. 대출.
20%의 계약금이 업계 표준이지만 차용인은 모기지 보험을 구입하거나 대출 기관에서 제공하는 계약금 지원 프로그램을 사용하여 더 적은 금액의 계약금을 받을 수 있습니다.
대출 기관은 대출자의 필요와 자금 조달 능력에 따라 다양한 모기지 유형을 확장합니다. 변동 금리 모기지(ARM)는 일반적으로 낮은 이자율로 시작하여 5년, 7년 또는 10년 기간 후에 상향 조정됩니다.
반면 고정금리 모기지는 대출 기간 동안 특정 금리를 고정합니다. 두 가지 유형의 대출 모두 다운페이먼트를 늘리고 주택 대출 금액을 줄이면 일반적으로 모기지 이자율을 더 낮게 유지할 수 있습니다.
VA, USDA 또는 건설 대출과 같은 다른 유형의 모기지에는 고유한 이자율 조건이 있으며 잠재적으로 0%에서 30% 사이입니다.
일반적으로 저렴한 주택은 저렴한 모기지를 보장합니다. $500,000 대출 연장은 $200,000 대출보다 더 위험합니다. 게다가 대출금액이 적기 때문에 계약금과 이자율도 낮아질 수 있습니다.
대출 기관은 소액 대출을 발행할 때 더 적은 돈을 회수해야 하므로 더 높은 이율을 부과할 유인이 최소화됩니다. 고가 주택 구입을 고집하는 주택 구매자는 상당한 금액의 계약금을 지불하고 초기에 적절한 이자율을 고정함으로써 여전히 높은 이자율을 피할 수 있습니다.
이자율은 다른 요인들 중에서도 이자율 조건이 고정 또는 조정 가능한지 여부에 따라 결정되는 경우가 많습니다.
고정 이자율은 차용인이 반복되는 모기지 잔고 외에 매월 일정 비율의 이자를 지불하도록 요구합니다. 이율은 월간 동일하므로 차용인이 예산 및 재무 계획을 세우는 데 도움이 되므로 인기 있는 옵션이 됩니다.
조정 가능한 이자율은 가변적이므로 매월 지불되는 이자의 비율이 시간이 지남에 따라 변경됩니다. 대출 기관이 금리를 인상하거나 대출 조건이 특정 기간(예:5년) 후에 금리 조정을 지시하는 경우 차용인은 매월 더 많은 비용을 지불하게 됩니다.
이 지표는 차용인이 주택에 대해 빚진 금액과 해당 주택의 감정가로 정의됩니다. 차용인이 $300,000 주택에 $200,000 빚을 지고 있다면 그의 LTV는 약 33%입니다(대출의 33%가 상환되었고 66%가 아직 남아 있음)?
대출 기관은 다양한 벤치마크를 사용하여 편안한 LTV 범위와 대출자에게 모기지 보험을 구매해야 하는지 여부를 결정합니다. 대부분은 80% LTV 표준을 사용합니다. LTV를 줄임으로써 차용인은 잠재적으로 더 낮은 이자율로 더 나은 조건으로 재융자할 수 있습니다.
Fannie Mae가 지적한 것처럼 특정 부동산 유형은 더 위험한 것으로 간주됩니다. 단독 주택은 종종 안전하고 계산된 투자로 간주되지만 콘도, 제조된 단위 및 다세대 구조는 대출 기관에 추가 위험이 있습니다.
따라서 콘도 재융자를 통해 더 낮은 이자율을 확보하는 것은 전통적인 주택 재융자보다 더 어려울 수 있습니다. 이자율은 일반적으로 전자 재융자보다 0.25% 더 높습니다.
콜로라도에는 광범위한 농촌 및 도시 부동산 옵션이 있기 때문에 차용인은 주에서 살기를 선호하는 지역과 구매하려는 거주 유형(또는 향후 재융자)을 결정해야 합니다. .
비교 쇼핑은 주택 구입 및 재융자 과정의 일부이며 비용을 절약하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 이 근본적인 사실은 불행히도 광범위한 소비자 집단이 간과하고 있습니다.
소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)에 따르면 모기지 대출자의 47%는 쇼핑을 전혀 하지 않고 오직 한 대출 기관과만 이야기합니다.
앞서 언급했듯이 주택 융자에 대한 몇 퍼센트 포인트의 차이는 수천 달러를 절약하거나 낭비할 수 있으므로 여러 융자 기관의 모든 이자 및 모기지 유형을 조사하는 것이 실제로 가능한 최상의 거래를 받고 있는지 확인하는 유일한 방법입니다.
정보를 얻으면 차용인이 당시 대출 기관이 제공하는 내용에 영향을 미칠 수 있는 관련 산업 동향, 경제 요인 및 현지 시장 상황을 파악하게 됩니다. 마찬가지로, 대리인의 도움을 받는 것도 부동산 및 해당 부동산을 구입하는 데 필요한 모기지와 관련된 모든 세부 정보를 수집하고 검토하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.
모기지 및 재융자 과정의 대부분은 협상이 가능하므로 차용인은 앞서 언급한 중요한 요소와 관련하여 옵션을 철저히 조사해야 합니다.
계약금, 대출 금액 및 차용인 프로필과 같은 항목 외에도 소비자는 대출 기관에 수수료를 명확히 하도록 요청해야 합니다. 처음부터 끝까지 구매 또는 재융자는 시작, 감정, 신청, 소유권 보험, 문서 준비 등과 관련된 모든 종류의 수수료로 이루어집니다.
금융기관에 따라 수수료의 일부를 면제 또는 감면할 수 있습니다.
콜로라도의 최고 대출 기관은 다음과 같습니다.