빚을 지고 있을 때 어떻게 구제받을 수 있는지 궁금해하는 것은 자연스러운 일입니다. 안도감을 느끼는 방법. 잠 못 이루는 밤을 버리고 무엇을 하든 항상 물 속에 있다는 끔찍한 느낌을 멈추는 방법. 항상 무게가 줄었습니다.
심호흡을 하고 이것을 알아두십시오. 이다. 희망. 그러나 부채 부담을 덜어주기 위해 당신과 당신의 의지를 이용하려는 사기성 회사도 있습니다.
사기를 피하고 상황에서 진정한 희망을 찾는 방법을 살펴보겠습니다. "채무 탕감이란 무엇입니까?"라는 질문에 답하고, 채무 탕감의 유형을 분류하고, 어떤 유형이 구명 조끼이고 어떤 것이 콘크리트 블록인지에 대한 혼란을 해소하겠습니다.
부채 탕감이란 부채의 축소, 재편성, 재융자 또는 (때때로) 탕감입니다. 그것이 꽤 광범위한 정의처럼 들린다면 부채 탕감이 많은 것을 다룰 수 있기 때문입니다. 파산에서 통합, 그리고 부채를 영원히 갚을 수 있는 완전한 자유에 이르기까지 부채 탕감은 다양한 형태와 규모로 제공됩니다.
다양한 유형의 부채 탕감부터 시작해 보겠습니다. 처음에는 아무리 놀랍게 들리더라도 모든 옵션이 좋은 것은 아니라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 일부는 완전히 짜증납니다. 여기에 각각의 사실과 도전 과제가 있습니다.
왜 코칭이 부채 구제 옵션 목록의 맨 위에 있는지 궁금할 것입니다. 어떤 길을 걷든 시작하는 것이 매우 유용합니다. 전문가와 이야기함으로써.
재정 코치가 0으로 옵션을 분류하고 두려움을 극복하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 판단 또는 수치심. 현재 위치에 대한 더 명확한 그림을 얻을 수 있으므로 그렇지 않습니다. 압도되고 있다 다음 단계에 대해 최선의 결정을 내릴 준비가 되어 있습니다.
부채 탕감의 또 다른 형태는 부채 통합입니다. 여러 부채를 간소화된 상환 계획으로 한 월별 청구서로 결합하는 프로세스입니다. 좋아, 그래서 뭐가 문제야? 이기는 상황 같죠?
슬프게도, 아닙니다. 네 가지 유형의 부채 통합 중 우리는 하나만 선호합니다. 다른 모든 사람들은 기본적으로 당신이 우울할 때 당신을 차버립니다. 그 이유를 알아보겠습니다.
첫째, 부채 통합 대출이 있습니다. 이것은 여러 부채를 한 달에 한 번 지불하는 개인 대출입니다. 좋아요, 처음에는 아주 좋은 것 같습니다. 걱정거리가 하나 줄어들겠죠? 하지만 이는 현재와 미래에 모두 끔찍한 거래입니다.
부채 통합 대출에는 상환 날짜가 연장되며(일명 상환 기간이 더 길어짐) 추가 수수료가 즉시 발생합니다. , 그리고 일반적으로 처음 시작한 것보다 더 높은 이자율! 그것으로 충분하지 않다면 때로는 집이나 자동차를 담보로 대출해야 합니다. 대단합니다. 위험
다음으로 에 대해 알아보겠습니다. 신용 카드 잔액 이체. 이러한 종류의 부채 통합은 다른 모든 신용 카드의 부채를 하나의 월별 지불로 결합하는 새로운 신용 카드를 제공합니다. 그것은 위로가 아닙니다. 더 많은 돈을 지불해야 하고 지불에 대해 더 많이 걱정해야 합니다.
주택 담보 대출 한도라는 것도 있습니다. (헬록). 담보 대출을 받기 위해 집의 자산에 대해 차입하여 그 돈을 다른 부채를 상환하는 데 사용할 수 있습니다. 기본적으로 귀하는 실제로 소유한 집의 일부를 거래합니다. (자본) 더 많은 부채. 아니요, 감사합니다.
부채 탕감의 마지막 종류는 학자금 융자 통합이라고 합니다. 연방 학자금 대출을 한 번에 일괄 지급합니다. 이제 이것이 우리가 할 수 있는 전략입니다. 만약 다음 체크리스트를 따르십시오:
따라서 학자금 융자 통합은 일부 부채 경감을 얻는 데 의미가 있을 수 있지만 다른 유형의 부채 통합은 어떻습니까? 단지. 말하다. 아니요.
왜요? 학자금 대출 통합 체크리스트를 다시 살펴보십시오. 부채에서 벗어나려 할 때 회사에 휘둘리지 않도록 하는 안전 조치입니다. 그리고 올바른 종류의 학자금 융자 통합 회사가 각 항목에 명중할 것입니다.
그러나 부채 통합 대출, 신용 카드 잔액 이체 및 HELOC는 이러한 표시를 완전히 놓치고 있습니다. 사실, 그들의 체크리스트는 정말로 당신이 그들을 피하도록 경고하는 많은 위험 신호일 뿐입니다. 반드시. 얻을 수 있는 것은 다음과 같습니다.
이번 기회를 통해 진실이 밝혀지길 바랍니다. 이러한 부채 탕감 옵션이 도움이 될 수 있는 유일한 방법은 뒤처지는 것뿐입니다.
채무 해결 회사를 고용했다면 더 적은 금액으로 채권자와 일시불 지불을 협상할 것으로 예상할 것입니다. 당신이 빚진 것보다. 어쨌든 그것이 그들이 약속하는 것입니다. 사실이라고 하기에는 너무 좋은 것 같습니까? 아마도—그렇기 때문일 것입니다.
이 회사들은 종종 부채의 20-25% 사이의 "서비스"에 대해 수수료를 부과합니다! 정말 많네요. 여기에서 계산을 살펴보세요. $30,000의 빚이 있다면 결제 수수료는 $6,000–7,500입니다.
하지만 기다려. 악화됩니다.
대부분의 부채 해결 회사는 부채 상환을 중단하고 지급을 시작하라고 말합니다. . 그들은 채권자들과 협상하여 귀하를 대신해 해당 부채를 청산할 것이라고 주장합니다.
하지만 . . . 일반적으로 이러한 회사는 돈을 가져가서 운영합니다. . 아무도 당신의 지불을 커버했습니다. 또한, 부채 결제 회사에 양도한 모든 현금을 잃어버렸습니다. 시작했을 때보다 더 많은 빚을 지고 있습니다.
그것의. A. 사기. 당신은 새처럼 만들고 이것에서 멀리, 멀리 날아야합니다.
연기, 관용 및 용서를 포함하여 학자금 대출 부채 탕감에 대한 몇 가지 옵션이 있습니다. 학자금 대출 빚이 있다면(미국인 4,500만 명) 이 말을 들어봤을 것입니다. 1 각각에 대해 이야기해 보겠습니다.
연기는 학자금 대출 상환을 일시 중지하는 것입니다. 그러나 – 그리고 이것을 놓치지 마세요 – 지불을 일시 중지한 동안에도 이자는 종종 계속 누적됩니다. 이자는 이미 빚진 것 위에 쌓입니다. 예, 좋은 거래가 아닙니다.
관용은 학자금 대출 상환을 일시 중지하는 것입니다. 관심 항상 학자금 대출이 지연될 때 쌓입니다. 그러나 이자를 계속 지불하기로 결정할 수 있습니다. 이는 이자가 늘어나 잔액을 날려 버리는 것보다 낫습니다. 하지만 여전히 좋은 계획은 아닙니다.
용서란 직업 때문에 학자금 대출을 갚지 않아도 된다는 뜻입니다. 일반적으로 당신은 용서받을 자격이 있는 직업을 갖고 있거나 직장이나 수입을 잃었습니다.
신청하는 과정이 매우 어렵습니다라는 말을 들을 때까지는 대단합니다. 실제로 대출을 탕감받을 가능성은 매우 드뭅니다. . 이 옵션을 사용하지 마십시오.
학자금 융자 또는 모기지 재융자는 특정 상황에서만 부채를 경감할 수 있습니다. 이것이 의미하는 바입니다.
학자금 융자 재융자는 경우에만 좋은 생각입니다. 다음 확인란을 선택할 수 있습니다.
모기지 재융자는 다르게 작동합니다. 항상 마감 비용이 발생하므로 현재로서는 부채를 줄이는 최선의 방법이 아닐 수 있습니다.
그러나 이자율이 터무니없이 높았을 때 샀고 지금은 터무니없이 낮으면 재융자를 통해 모기지 페이먼트를 낮출 수 있습니다. 30년 대출에서 15년 대출로 전환할 수도 있습니다(이는 우리가 적극 권장하는 훌륭한 장기 부채 탕감 조치임). 여전히 월 모기지 상환액을 낮추십시오!
우리는 진정한 기술을 얻을 것이지만 우리와 함께하십시오. 파산은 판사에게 정식 법원 절차에서 빚을 갚을 수 없다고 말하는 것입니다. 그 판사와 법원 관재인은 귀하의 자산(귀하가 소유 ) 및 부채(귀하의 채무 ).
그런 다음 그들은 귀하의 부채를 상환(취소)할 것인지 결정합니다. 기본적으로 그들은 당신이 정말 빚을 갚을 수 없습니다. 그리고 그들이 그것이 사실이라고 믿는다면, 당신은 공식을 시작할 것입니다 파산선고 절차
부채에 시달리고 있다면 파산이 좋은 생각처럼 보일 수 있습니다. 그러나 진실은 파산을 하는 데 많은 노력과 시간, 감정적 에너지가 필요하며 부채를 모두 청산하지도 않는다는 것입니다. 미납된 세금, 위자료, 자녀 양육비, 정부 부채, 법원 벌금, 재확인된 부채, 심지어 대부분의 학자금 대출(예!)도 파산으로 청산되지 않습니다.
또한 비용이 많이 들고 신용 보고서에 무려 7~10년 동안 유지됩니다.
다음은 다양한 유형의 부채 탕감을 고려할 때 파산이 최후의 수단이 되어야 하는 몇 가지 이유입니다.
지금까지 귀하의 옵션은 그다지 좋지 않은 것 같습니다. 그러나 매번 진정으로 도움이 되는 검증된 부채 탕감 계획이 있습니다. 부채 눈덩이라고 합니다.
우리는 및 사실을 지적했습니다. 다양한 유형의 부채 탕감에 수반되는 어려움과 우리는 이 문제도 해결합니다. 준비 되었나요? 유일한 부채 눈덩이의 문제는 노력이 필요하다는 것입니다.
하지만. 그것. 공장. 가치가 있습니다.
다음은 부채 눈덩이로 부채를 상환하는 방법에 대한 요약입니다.
가장 작은 잔액에서 가장 큰 순서로 부채를 나열하십시오. (지금 금리는 무시하세요.)
그런 다음 가장 작은 부채를 먼저 공격하십시오. (지출을 줄이거나 소득을 높이거나 또는 둘 다) 얻을 수 있는 추가 돈을 해당 부채에 넣으십시오. 이 일을 하는 동안 나머지 부채에 대해 최소 금액을 계속 지불하십시오.
가장 작은 부채를 갚고 나면 두 번째로 작은 것부터 시작하십시오. 가장 작은 부채에 쏟고 있던 모든 돈을 두 번째 부채의 최소 지불액에 추가하십시오.
결제가 완료되면 모든 항목을 결제할 때까지 다음 항목으로 이동한 다음 다음 항목으로 이동합니다. <엠>.
눈덩이가 내리막으로 굴러 크기와 속도를 높이는 것을 생각해 보십시오. 부채에 대해 똑같은 일을 하고 있고, 부채를 모두 탕진하고 있으며, 진행하면서 엄청난 추진력과 동기를 얻고 있습니다!
가장 작은 부채부터 시작하여 조기에 빠르게 승리할 수 있으며, 이는 부채가 완전히 없어질 때까지 계속할 수 있는 원동력이 됩니다.
그리고 완전히 부채가 없는 것이 진정한 부채 탕감입니다.
부채 탕감 자격이 되는 사람에 대한 대답은 당신이 말하는 탕감의 종류에 따라 다릅니다. 각 항목을 빠르게 요약해 보겠습니다.
말 그대로 누구나 금융 코칭을 받을 수 있습니다. 신뢰할 수 있는 금융 코치에게는 비용이 듭니다. 그러나 혜택이 그만한 가치가 있는지 알고 싶다면 Ramsey Preferred Coach와 무료 상담을 받을 수 있습니다. (일반적으로 그렇습니다.)
부채 통합 경로에 대한 자격이 있는지 알아보려면 새 대출 기관에 신청서를 작성해야 합니다. 그들은 귀하의 신용, 부채 대 소득 비율, 총 부채, 수입, 총 재정 상황, 신원, 모기지(있는 경우), 보험 등을 자세히 살펴봅니다. (네, 여기에는 돌이 하나도 없습니다.)
이 모든 것에 대한 평가를 바탕으로 대출을 승인할지 여부를 결정합니다.
오, 여러분 부채 청산 자격이 있습니다. 이 회사들은 정말로 당신의 돈을 원합니다. 기억하십시오. 대부분은 그것을 받아들이고 실행하기 때문에 자신이 "승인"하는 사람에 대해 별로 걱정하지 않습니다. 선불 수수료를 지불할 수 있는 한 승인합니다.
현재 재학 중이거나, 실업자이거나, 군대에 있거나, 암 치료를 받고 있거나, 재정적 어려움(청구서를 지불할 수 없고 이를 증명할 수 있음을 의미)이 있는 사람들은 학자금 대출 유예 자격이 될 가능성이 가장 높습니다.
학자금 대출 유예 신청자는 재정적 어려움, 의료비, 직업 변경 또는 기타 입증할 수 있는 사유로 인해 대출 상환금을 충당할 수 없음을 입증해야 합니다.
학자금 대출을 탕감받는 가장 인기 있는 세 가지 방법은 자격을 갖춘 학교에서 특정 년 동안 가르치거나, 승인된 공공 서비스 직업에서 일하거나, 영구 장애를 입증할 수 있는 경우입니다.
학자금 대출 탕감에 관한 은행 업무의 주요 문제는 자격을 갖춘 사람과 자격이 없는 사람의 세부 사항이 자주 변경된다는 것입니다. 따라서 6년 차에 학자금 대출 면제를 약속하는 직장에서 5년 동안 일할 수 있지만 규정이 바뀌고 더 이상 자격이 없습니다. 이것이 사실상 이유 중 하나입니다. 학자금 대출을 탕감받는 일은 매우 드뭅니다.
학자금 재융자우리의 신뢰할 수 있는 파트너와 함께 학자금 융자 재융자 자격을 얻으려면 학위, 최소 연 소득 $36,000, 신용 점수 660점 이상이 필요합니다. 그리고 우리는 신용을 좋아하지 않는다는 말을 들어야 합니다. 점수, 하지만 . . . 학자금 대출이 있다면 신용 점수가 있고 이것이 재융자 능력에 어떤 영향을 미치는지 알아야 합니다.
이것이 기본 요구 사항입니다. 상황에 따라 더 있을 수 있습니다.
모기지가 있는 경우 모기지 재융자를 받을 수 있습니다. 그러나 기억하십시오. 일반적으로 단기보다는 장기적으로 더 나은 부채 탕감 조치입니다. 이 옵션을 고려하고 있다면 신뢰할 수 있는 대출 기관에 문의하여 세부 사항을 안내받으십시오.
6가지 유형의 파산이 있고 각각의 방식이 다르기 때문에 누가 파산 자격이 되는지에 대한 질문에 답하는 것은 복잡합니다.
기본적으로 실제로 부채를 상환할 수 없는 경우(일반적으로 실직, 중소기업 어려움, 이혼, 의료 응급 상황, 가족 사망 등으로 인해) 자격이 될 수 있습니다.
그러나 우리는 파산이 엄청나게 어렵다는 것을 (반복해서) 분명히 하고 싶습니다. 파산을 피하기 위해 할 수 있는 일을 하십시오. 파산은 마지막이어야 합니다. 부채 탕감이 필요할 때 시도해 보세요.
이것은 로드된 질문처럼 느껴집니다. 안도 당신의 빚에서 좋은 생각? 사실, 그것은 환상적인 아이디어입니다. 지금 당장은 가라앉는 것을 멈추고 수영을 시작할 수 있다는 것, 즉 빚 없는 삶을 향한 진정한 진전을 이룰 수 있다는 것을 상상하지 못할 수도 있습니다. 하지만 그 삶은 입니다 가능합니다.
여기 거래가 있습니다. 간신히 살아남을 수 없을 때 부채 탕감 회사 또는 전략을 사용하지 마십시오. 부채 탕감에는 다양한 형태와 규모가 있으며 대부분은 도움이 되지 않는다는 점을 기억하십시오.
지불 날짜를 늦추거나 선불로 많은 돈을 요구하는 것은 피하십시오. 이것은 우리를 다음 요점으로 안내합니다.
부채 탕감의 유형을 다룰 때 이미 이에 대해 자세히 다루었으므로 다음은 주요 내용입니다.
| 피해야 할 부채 탕감 프로그램: | 이유: |
| 부채 통합 대출 | 납부 기간이 더 길어지고 지불해야 할 추가 수수료가 부과되며 일반적으로 더 높은 이자율이 적용됩니다. 때로는 집이나 차를 담보로 내놓아야 하는 경우도 있습니다. 즉, 지불을 놓치면 잃어버릴 수도 있습니다! |
| 신용카드 잔액 이체 | 이 부채 "구제"에는 수수료와 함께 연체 시 엄청난 이자가 붙습니다. 또한 다른 처리할 신용 카드입니다. |
| 주택 자기자본 한도 | 우리는 이것을 미워할 수 없습니다. HELOC는 집에서 실제로 소유하고 있는 것(주식)을 가져 와서 더 많은 부채와 교환합니다. 또한 은행은 귀하가 어떤 방식으로든 불이행 또는 실수를 하는 경우 귀하의 집을 가져갈 수 있습니다. |
| 부채 청산 | 대부분의 부채 해결 회사는 완전한 사기입니다. 그들은 당신에게 수수료를 부과하고 대출 협상을 약속합니다. 아, 그리고 그들은 당신에게 빚을 갚지 말고 갚으라고 말합니다. 그런 다음 그들은 자르고 실행하여 아무도 없기 때문에 대출 기관과 함께 끔찍한 상황에 처하게 됩니다. 그들에게 지불되었습니다. |
| 학자금 대출 연기 또는 유예 | 빠른 수정처럼 느껴질 수도 있지만, 지급이 일시 중지되는 동안 이자가 누적될 수 있기 때문에 장기적으로 더 큰 문제를 야기합니다. |
| 학자금 융자금 면제 | 자격은 시시각각 바뀌고, 실제로 신청해 용서받는 사람은 극히 적기 때문에 끊임없이 움직이는 표적을 노리는 것과 같다. |
| 파산 | 파산은 신용, 감정, 재정에 타격을 입힙니다. . . 당신의 전 세계. 파산을 피하기 위해 최선을 다하고 최후의 수단으로 만 사용하십시오. . |
다시 말하지만, 우리는 신용 점수가 없는 삶을 사는 것에 관한 것입니다. 왜냐하면 신용 점수는 실제로 부채 측정 도구에 불과하기 때문입니다. 그러나 부채가 있다면 신용 점수가 있고 부채 탕감이 신용 점수에 어떤 영향을 미치는지 궁금할 것입니다. 대답은 당신이 말하는 부채 탕감의 종류에 따라 다릅니다.
부채 통합 경로를 선택하면 신용 점수가 나빠집니다. 왜요? FICO는 지속적으로 제 시간에 지불해야 하는 부채를 지속적으로 보유하는 것에 관한 것입니다. 오래된 부채를 새 부채로 바꾸면 일관성이 엉망이 되어 점수가 깎입니다.
또한 모든 대출 또는 신용 카드 신청에는 신용에 대한 "강도 조회"가 필요하며, 이는 일반적으로 신용 점수를 낮춥니다.
대부분의 부채 결제 회사는 부채 상환을 건너뛰도록 속이기 때문에 신용 점수를 떨어뜨릴 것입니다. (만약 빚 청산이 말 그대로 최악의 상황으로 그려지지 않았다면.)
파산은 신용에 큰 타격을 줍니다. 최대 10년 동안 신용 보고서에 남을 수 있습니다. 그것은 당신의 부채 기록이 그 어두운 표시에서 지워질 때까지 미래의 중요한 재정적 움직임(집 구입과 같은)을 거의 불가능하게 만듭니다.
많은 부채 "감축" 회사가 말 그대로 구제를 요구하는 사람들을 이용하는 방법에 대해 읽을 때 힘든 시기에 - 화를 내나요? 이를 악물고, 벽에 주먹을 날리고 싶은 화를 내는 것처럼요?
그렇습니다.
그리고 실제로는 벽을 뚫고 (아프기 때문에) 우리는 그렇습니다 이 해로운 회사들이 무엇을 하는지에 대해 침묵하기를 거부하십시오.
그들 중 일부는 막대한 수수료를 부과하고, 치솟는 이자율을 가지고 있으며, 더 오래 지불하도록 장려하고, 더 많은 부채가 부채 문제에 대한 답이라고 말하거나, 정직한 거짓말을 합니다. 돈을 다 써 버려요.
이것이 그들이 수익을 얻는 방법입니다. 귀하가 아닌 자신의 수익에 도움이 되는 조건을 설정(또는 거짓말)함으로써.
빚에서 벗어나는 것은 전쟁입니다. 대부분의 부채 탕감 회사는 자신이 편이라고 말하지만 실제로는 당신을 내부에서 끌어내리고 있습니다.
하지만 좋은 소식이 있습니다. 이 사람들 중 몇몇은 당신과 함께 당신의 빚과 싸우고 싶어합니다. 그것에 대해 이야기하고 마치겠습니다!
"부채 탕감이 무엇입니까?"라고 묻는 경우 가장 먼저 얻을 수 있는 대답은 지금까지 여기에 나열한 모든 프로그램과 전략입니다. 하지만 진짜 답은 완전히 다른 것입니다.
빚에서 탕감받는다는 것은 모르는 전화번호가 전화로 왔을 때 그것이 빚을 갚을 수 있다는 두려움 때문에 놀라지 않는 것을 의미합니다. 식료품점에서 카드를 긁을 때 "자금 부족" 또는 "거절"이라는 단어를 두려워하지 않습니다.
궁극적으로 이는 대출 기관에 응답하는 것이 아니라 여러분의 돈이 여러분에게 응답한다는 사실을 아는 것을 의미합니다.
이러한 무게(또는 완전히 다른 부채 압력) 중 하나라도 느끼셨다면 우리가 당신을 본다는 것을 알고 있습니다. 우리가 거기에 있었다는 것을 알고 있습니다. 그리고 탈출구가 있다는 것을 압니다. 실제로 효과가 있는 부채 탕감 방법이 있습니다. 부채가 더 많이 쌓이거나 우울할 때 쫓겨나지 않습니다.
사실이라고 해도 과언이 아닙니다. 힘든 작업이 필요합니다. 하지만 그만한 가치가있다. 그리고 Ramsey+ 멤버십을 통해 빚을 갚고 돈으로 진정한 구제(심지어 자신감까지!)를 찾는 방법에 대한 모든 것을 배울 수 있습니다.
여기에는 답답한 재무 교수가 없습니다. 믿기 때문에 구명 뗏목을 던지고 싶어하는 실제 돈 전문가일 뿐입니다. 이 혼란에서 벗어날 수 있습니다.
무료로 사용해 보세요. Ramsey+ 무료 평가판을 시작하고 Financial Peace University의 처음 두 강의를 시청하세요. , 우리의 최고의 돈 코스. 진짜 사람들이 정말 빚을 갚았습니다. 그들이 해냈습니다!
더 이상 익사하지 않습니다. 더 이상 물이 흐르지 않습니다. 진정한 부채 구제는 부채의 자유이며 귀하 당신을 위해 만들 수 있습니다.
너. 할 수 있습니다.