“항상 자동차 할부금을 받습니다.”
아마 한번쯤은 들어보셨을 겁니다. 맞죠? 아니면 반짝이는 새 차를 사는 것을 정당화하기 위해 스스로에게 이렇게 말했을 수도 있습니다. 알겠습니다. 아무도 좋아하는 자동차 결제가 있습니다. 그러나 그들은 세금 신고 및 세탁과 같은 삶의 방식입니까? 스포일러 경고:그렇지 않습니다.
자동차 결제가 실제로 어떻게 작동하는지, 그리고 운전을 하기 전에 실제로 선택할 수 있는 옵션이 무엇인지(예, 여러 가지가 있음)에 대해 이야기해 보겠습니다.
당신이 정말, 정말로 원하는 새 차를 보고 있다고 가정해 봅시다. 꿈에서, 출근길, 심지어 좋아하는 커피숍 앞에 주차한 곳 등 어디에서나 이 차가 보이기 시작합니다.
그러나 당신은 수천 달러를 가지고 있지 않습니다. 따라서 대부분의 사람들이 하는 일을 하고 자금을 조달합니다. 다음으로 알게 된 사실은 대리점으로 걸어가 Billy Bob과 악수를 하고 완전히 새로운 승차감을 보장한다는 것입니다. . . 그리고 자동차 메모.
자동차 메모란? 글쎄, 대부분의 사람들은 그것을 자동차 지불이라고 부릅니다. 그러나 작동 방식은 다음과 같습니다. 자동차에 자금을 조달할 때 실제로 자동차를 소유한 것이 아닙니다. 당신은 돈을 빌리고 특정 기간 내에 대출한 금액(이자 포함)을 갚겠다고 약속한다고 대출 기관에 말하고 있습니다. 자동차 할부금(자동차 할부금이라고도 함)은 해당 대출에 대해 매월 지불하는 금액입니다.
자동차 융자를 할 때 자동차 지불액을 계산하는 것은 다음과 같은 몇 가지 사항에 따라 결정됩니다.
혼란스러운 소리? 그것이 바로 자동차 딜러와 대출 기관이 원하는 것입니다. 절차가 복잡할수록 더 많은 비용을 청구할 수 있기 때문입니다. 하지만 정확히 무엇에 가입했는지 알 수 있도록 분류해 보겠습니다.
Billy Bob에게서 구입한 새 모델의 가격이 30,000달러라고 가정해 보겠습니다. 중고차 거래도 없고 담을 돈도 없어 4.09%(신차 평균) 금리로 전액 대출을 받습니다. 1 귀하는 다음 60개월 동안 매월 상환하는 데 동의합니다. 즉, 향후 5년 동안 매월 $554입니다. 와우자! 현재 차를 4,000달러에 교환하고 500달러를 적더라도 매달 471달러를 지불해야 합니다.
대리점에서 차를 리스하게 할 수도 있지만 그렇지 않습니다. 실제로 차를 사는 것과 같다. 월납입금이 적을 수도 있지만 일정 기간만 운전을 할 수 있기 때문입니다. 기본적으로 소유할 수 없는 영광스러운 렌트카입니다! 우리를 믿으세요. 리스는 확실히 자동차를 운전하는 데 가장 비용이 많이 드는 방법이므로 피해야 합니다.
현재 평균 자동차 지불 금액은 새 차의 경우 575달러, 중고차의 경우 430달러입니다. 자동차 융자 평균 금리는? 새 차의 경우 4.09%, 중고차의 경우 8.66%입니다. 2 그리고 그 수치는 상승하는 자동차 가격 덕분에 점점 더 높아지고 있습니다.
하지만 평균이라는 이유만으로 , 그것이 최선의 선택이라는 의미는 아닙니다. 장기적으로 월별 지불이 귀하에게 어떤 의미가 있는지 살펴보겠습니다.
30,000달러에 구입한 자동차(미안, 금융 )? 글쎄, 당신이 동의한 5년 기간 후에, 당신은 실제로 총 $33,223를 지불하게 될 것입니다. 원래 가격보다 3,223달러 이상 비싸다! 좋은 거래가 아니라는 것을 알기 위해 Mark Cuban이 될 필요는 없습니다.
진짜 키커? 자동차가 내려갑니다. 가치에. 예, 딜러는 귀하의 멋진 새 차가 처음 5년 이내에 가치의 60%를 잃을 것이라고 말하지 않을 것입니다! 3 따라서 새 차 냄새가 사라질 때쯤이면 어쩌면 가치가 있는 차에 33,223달러를 지불한 것입니다. $12,000.
또한 자동차가 지불하는 것보다 더 빨리 가치를 잃게 되면 거꾸로 된 자동차 대출을 손에 쥐게 될 것입니다.
총 자동차 대출 부채가 1조 4,400억 달러이고 자동차 대출 이자율이 계속 증가하고 있지만 사람들은 여전히 자동차에 자금을 대고 있습니다. 4 왜요? 우리는 가장 멋진(또는 "가장 안전한") 승차감을 얻기 위해 빚을 지는 것이 정상이라고 생각하도록 조건화되어 있기 때문입니다. 그러나 정상은 깨졌습니다. 좋은 뉴스? 있다 자동차를 구입하는 더 좋은 방법입니다.
이제 믿을 수 없을 정도로 나쁜 투자 자동차 지불이 실제로 무엇인지 확인했으므로 더 나은 옵션인 현금으로 자동차를 구입하는 방법을 소개하겠습니다.
급진적으로 들리지 않습니까? 할 수 없다고 생각할 수도 있습니다. 이런 종류의 일은 Richie Rich와 같은 사람들에게만 가능합니다. 하지만 차를 사기 위해 백만장자가 될 필요는 없습니다.
다음은 자동차 결제 없이 자동차를 소유할 수 있는 몇 가지 방법입니다.
가격 범위를 벗어나 더 이상 업그레이드하지 마십시오. 이제 실제로 예산에 맞는 제품을 구입해야 합니다. 차에 대한 수표를 그 자리에서 쓸 수 없다면 감당할 수 없기 때문입니다. 가혹한, 우리는 알고 있습니다. 하지만 여기에서 우리와 함께 하세요.
단지 10개월 동안 돌아다니기 위해 더 싼 차를 산다면 어떨까요? 그렇게 하면 더 나은 것을 위해 저축하면서 운전할 것을 가질 수 있습니다. 하지만 그 새로운 모델은 정말 멋져요! 열선시트가 있는 차를 사야 해요. 나는 clunker를 운전할 수 없습니다. 얼마나 부끄러운 일입니까! 보세요, 특정 차가 필요한 모든 이유를 찾는 것은 쉽습니다. 그러나 당신이 "할 만하다"고 생각한다고 해서 그것이 빚을 질 가치가 있다는 의미는 아닙니다. 중요한 것은 최소한 더 나은 차를 위해 저축할 수 있을 때까지 당신의 차가 당신을 필요한 곳으로 데려다 주는 것입니다.
저축에 대해 말하자면, $554 자동차 할부금을 받아 매월 저축액에 넣으면 10개월 후에 $5,540를 절약할 수 있습니다! 당신의 오래된 차를 살 수 있는 $1,500-2,000에 그것을 더하면 현금으로 새 차를 살 수 있는 $6,000가 훨씬 넘습니다. 은행에 한 푼도 이자를 내지 않고도 단 10개월 만에 주요 자동차를 업그레이드할 수 있습니다!
계속해서 같은 금액을 저축한다면 10개월 후에는 차에 5,540달러를 더 투자할 수 있습니다. 10개월 전에 지불한 가격과 거의 동일한 가격으로 현재 6,000달러짜리 차량을 판매할 수 있습니다. 이제 이 모든 과정이 시작된 지 불과 20개월 만에 새 차를 구입하는 데 11,000달러가 넘습니다. 당신:1. 자동차 부채:0.
또 다른 옵션:가지고 있는 차를 유지하십시오. 현재 가지고 있는 차가 돈을 받고 큰 문제가 없다면 계속 운전할 수 있습니다. 미쳤지? 그런 다음 자동차 할부금으로 가질 수 있는 돈을 좋은 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있습니다. 11%의 수익률로 10년 안에 $120,000 이상을 갖게 됩니다! 20년 후에는 거의 $500,000가 됩니다. 그리고 40년 후에? 그 뮤추얼 펀드의 가치는 470만 달러가 넘을 것입니다!
그 숫자는 당신의 머리를 돌릴 것입니다. 그러나 실제로는 단순한 수학으로 귀결됩니다. 매달 차에 지출하는 돈이 적을수록 다른 더 중요한 일에 더 많은 돈을 투자해야 합니다. 예를 들어 다른 빚을 갚고 자녀의 대학 기금을 위해 돈을 저축하고 꿈의 은퇴 등.
우리는 자동차 결제가 없다는 아이디어가 자동차 광고에서 자금을 조달하는 것처럼 쉽거나 화려하지 않다는 것을 알고 있습니다. 하지만 약간의 노력, 빚을 갚지 않겠다는 결심, 약간의 인내심만 있다면 지금으로부터 10년 후 당신의 삶은 (좋은 면에서) 극적으로 달라질 수 있습니다.
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