빚을 갚는 것은 힘든 싸움처럼 느껴질 수 있습니다. 휴가를 거부하고, 외식 대신 도시락을 싸고, 예산을 지키며, 추가 시간이나 아르바이트를 할 수도 있습니다. 그리고 우리를 믿으십시오. 그러한 희생은 확실히 차이를 만듭니다! 하지만 정말 진행 상황을 높이고 부채 눈덩이에 더 많은 돈을 던질까요?
부채를 크게 줄이는 한 가지 방법은 투자를 사용하는 것입니다! 하지만 여기서 분명히 합시다. 우리는 그렇지 않습니다. 은퇴 계좌에서 돈을 빼는 것에 대해 이야기합니다. 부채를 갚고 있다면 퇴직금을 일시 중지해야 더 많은 급여를 부채에 사용할 수 있습니다. 그러나 401(k) 또는 Roth IRA와 같은 퇴직 계좌에 이미 돈이 있다면 그대로 두십시오(나중에 자세히 설명)! 그렇다면 어떤 종류의 투자를 현금화하라고 말합니까? 비은퇴 친절합니다.
할머니로부터 CD를 물려받았을 수도 있습니다(이것은 예금 증명서 , 음악 앨범이 아님) 또는 크리스마스 선물로 삼촌에게 저축 채권을 받았습니다(이런, 고마워요?). 어쩌면 당신은 비트코인의 대세에 올라타거나 여가 시간에 온라인으로 주식을 거래할 수 있습니다. 이는 모두 비은퇴 투자의 예입니다.
비은퇴 투자에는 다음이 포함됩니다.
이들 중 일부는 적시에 훌륭한 투자가 될 수 있습니다. 예를 들어, 부동산 투자는 굉장합니다! 그러나 당신은 집을 소유하게 두는 것이 아니라 실제로 소유하기를 원합니다. 즉, 부채가 없고 적절한 비상 자금이 마련될 때까지 그 전에 당신은 집을 구입합니다. 그리고 임대 부동산은 수동 소득의 훌륭한 원천이 될 수 있지만 자신의 집을 그리고 갚을 때까지는 임대 부동산에 대해 현금으로 지불할 수 있습니다.
반면에 일부 투자 옵션(예:금 및 비트코인)은 장기적인 부를 쌓는 데 현명한 옵션이 아닙니다. 하지만 무엇을 하든, 부채가 있는 경우 이러한 투자 중 어느 것도 현재 귀하에게 도움이 되지 않습니다. 귀하의 돈은 은행(또는 NFT가 사는 가상의 땅)에 있는 것보다 부채를 상환하는 데 훨씬 더 도움이 됩니다.
거래는 다음과 같습니다. 부채가 없고 전액 비상 자금이 확보될 때까지 투자해서는 안 됩니다. 왜요? 식탁에 음식을 놓고 비상 상황이 발생했을 때 처리할 수 있는지 확인하고 싶기 때문입니다. 팝업) 미래를 위한 저축을 시작하기 전에. 그리고 급여의 일부가 학자금 대출, 신용 카드 또는 자동차 지불에 사용되는 한 진정으로 부를 축적할 수 없습니다. 따라서 부채를 먼저 갚을지 아니면 미래를 위해 저축할지 고민이라면 답은 항상 부채를 갚는 것입니다.
빚진 상태에서 투자하는 것은 제로섬 게임입니다. 할 수 있는 모든 돈 투자로 얻은 수익은 부채에 대해 지불해야 하는 이자로 인해 거의 상쇄됩니다. 그러한 투자는 규모를 계속해서 뒤집는 부채 더미가 있는 경우 순자산을 늘리는 데 도움이 되지 않습니다. (순자산 계산기를 사용하면 진짜 빨간색인지 아닌지 빠르게 확인하세요.)
이렇게 생각해 보십시오. 뮤추얼 펀드에 투자하기 위해 학자금 대출을 받겠습니까? 아니면 유료 자동차를 가지고 있다면 단일 주식을 사기 위해 차를 빌릴 것입니까? 당연히 아니지! 투자를 위해 돈을 빌리는 것은 의미가 없습니다. 그리고 그것은 기본적으로 투자 계좌에 돈이 있지만 여전히 부채가 있을 때 하는 일입니다. 나중에 저장하고 싶은 쿠키가 있는 것과 같습니다. 하지만 항아리에 담기도 전에 다른 사람이 한입 깨물었습니다. 누군가는 빚을 지고 있습니다. 빚은 쿠키 괴물이기 때문입니다. (조금 화를 내며 배고픈 사람이 있습니까?)
따라서 비은퇴 투자에 돈이 있다면 모두 던질 때입니다. 당신의 빚에. 즉, CD와 저축 채권을 현금화하고, 금화를 거래하고, 주식과 암호화폐를 판매하고, 부동산에 너무 많은 돈이 묶여 있는 경우 임대 부동산을 매각하거나 규모를 축소할 수 있습니다. 네, 일종의 번거로움입니다. 그러나 투자 금액에 따라 거대한 부채에서 더 빨리 벗어날 수 있도록 도와주는 삽!
부채가 없고 비상 자금이 마련되면 은퇴를 위한 소득의 15%를 좋은 성장주 뮤추얼 펀드에 투자하여 실제로 투자를 시작할 수 있습니다. 무엇을 추측하기 때문에? 당신은 어떤 지불도하지 않을 것입니다! 항아리에 더 많은 쿠키를 보관하고 나중에 실제로 쿠키를 먹을 수 있습니다. 냠!
자, 지금까지 비은퇴 사용에 대해 이야기했습니다. 부채 상환에 도움이 되는 투자. 그런데 왜 401(k) 또는 Roth IRA에서 손을 떼라고 했습니까? 퇴직 계좌를 사용하여 부채를 상환하는 것은 가치가 없기 때문입니다.
우선, 막대한 비용을 지불하지 않고는 퇴직 계좌에서 돈을 인출할 수 없습니다. 조기 인출 시 10%의 벌금이 부과되고 인출한 금액에 대해 소득세를 내야 합니다. 그리고 많은 돈을 인출하면 더 높은 세금 범위에 부딪힐 수 있습니다. 즉, IRS에 더 많은 비율을 지불해야 합니다. 따라서 부채를 상환하기 위해 IRA에서 $20,000를 빼더라도(그리고 이로 인해 22% 세금 브래킷에 해당), 벌금과 소득세를 제외하면 약 $13,000만 남게 될 수 있습니다. 어, 나쁜 거래인 것 같습니다.
은퇴 계좌에서 돈을 일찍 인출하라고 말하는 유일한 경우는 그것이 파산이나 주택 압류를 피하는 데 도움이 되는 경우입니다. 그 외에는 하지 마세요!
그리고 마지막으로 하고 싶은 일은 빚을 갚기 위해 401(k) 대출을 받는 것입니다. 거대한 여러 가지 이유로 실수. 가장 큰 단점은 실직한 경우 다음 해의 세금 마감일까지 401(k) 대출 전체를 상환하거나 대출에 대한 세금을 더한 10%의 벌금을 내야 한다는 것입니다. 은퇴 후 대출을 받는 것은 좋지 않습니다.
결론:은퇴를 위한 저축에 관해서는 복리 이자가 제 역할을 하도록 해야 합니다. 그리고 은퇴하기 전에 은퇴 계좌에서 돈을 빼는 데 드는 비용(선불 및 장기 모두)은 너무 많습니다. 또한, 부담을 주지 않는 채무를 청산할 수 있는 다른 방법이 많이 있습니다.
비은퇴 투자를 현금화하는 것은 큰 빚을 갚는 데 도움이 되는 방법은 여기서 그치지 않습니다. 빚을 청산하려면 가젤 강도가 필요합니다. 지금 얼마나 많은 일을 할 의향이 있는지가 중요합니다. 그래야 나중에 부채가 생길까 봐 걱정할 필요가 없습니다. 동기 부여를 유지하는 데 있어 좋은 커뮤니티가 있다는 것은 그 과정에서 당신을 격려할 수 있는 모든 것입니다!
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