언뜻 보기에 제로 퍼센트 파이낸싱은 좋은 아이디어처럼 들릴 수 있습니다. 특히 새(또는 새 차를) 구입하려는 시장에 있다면 더욱 그렇습니다. 기본적으로 0% 파이낸싱은 구매에 대한 이자를 지불할 필요가 없음을 의미합니다(적어도 단기간 동안).
그것이 딜러가 당신을 묶는 방법입니다. . . 모든 추가 끈이 연결되지 않은 멋진 자동차의 화려한 약속과 함께. 하지만 차를 살 때 끈 없이 살 수 있는 유일한 방법은 현금을 내는 것이다. (Psst - 현금은 항상 king.) 우리는 제로 퍼센트 파이낸싱의 기본 사항, 즉 그것이 무엇인지, 어떻게 작동하는지, 누가 자격이 있는지, 어떻게 없이 살 수 있는지 설명할 것입니다.
제로 퍼센트 파이낸싱은 (일정 기간 동안) 이자를 부과하지 않는 대출입니다. 기껏해야 딜러(및 기타 비즈니스)가 사람들을 방문하게 하기 위해 사용하는 멋진 마케팅 전술입니다. 그리고 최악의 경우, 그것은 가지고 있지 않은 돈으로 살 수 없는 것을 살 수 있는 기회를 제공하는 대출입니다. 이 전술은 사람들이 그 자리에서 구매하도록 하는 좋은 방법이며 겉보기에는 아무런 결과도 없습니다(적어도 초기에는).
이 유형의 대출에 대한 이자율은 일반적으로 6개월에서 최대 몇 년 동안 0%로 유지됩니다. 하지만 무임승차는 없겠죠? 프로모션 기간이 끝난 후 대출 잔액은 훨씬 높은 지불해야 합니다. 이자율.
포드 익스플로러를 처음 접하고 영업 사원이 "조금 이야기"를 하기 위해 책상으로 가라고 요청하는 시승을 한다고 가정해 보겠습니다. 그게 무슨 뜻인지 아실 겁니다. 그는 14,500달러라는 저렴하고 저렴한 가격에 그 예쁜 검은색 Explorer가 당신의 전부라고 말합니다. 그리고 조건을 충족하면 14개월 동안 0%의 자금 조달로 계약을 체결할 수 있다고 말합니다(나중에 자세히 설명).
꽤 멋진 것 같죠? 확실히, 표면적으로. 사람들은 배송 비용만큼 이자를 지불하기를 원합니다(그리고 배송 비용 지불을 좋아하는 사람은 아무도 없습니다). 융자가 0%인 자동차 대출은 귀하를 위한 멋진 거래로 광고됩니다. 하지만 실제로 혜택을 보는 것은 대리점입니다. 그들은 이러한 제안을 사용하여 판매가 느린 모델의 판매를 촉진하거나 새 인벤토리를 위한 공간을 확보하는 데 도움을 줍니다.
당신은 생각할 수도 있습니다. 그게 뭐가 그렇게 잘못된 건가요? 음, 나는 당신이 제로 퍼센트 파이낸싱이 비명을 지르는 거래라고 생각하지 않기를 바랍니다. 또는 무료입니다. 내 말을 잘 들어라. 공짜는 없다. 0% 파이낸싱의 경우 실제로 세 가지 방식으로 필요한 것보다 더 많은 비용을 지불하고 있습니다.
대부분의 제로 퍼센트 파이낸싱 "거래"는 정가로 판매되는 자동차에만 제공됩니다. 즉, 판매를 이용할 수 없고 협상할 수도 없습니다. 일부 대리점은 이자로 많은 돈을 벌지 못할 것이라는 것을 알기 때문에 가격을 인상하기도 합니다.
제로 퍼센트 파이낸싱을 사용하여 무언가를 구매할 때 과소비할 가능성이 훨씬 더 높습니다. 이자를 내지 않고 있기 때문에 업그레이드와 추가 기능을 원할 것입니다. 그렇죠?
오랜 동안 많은 자동차 요금을 지불하게 될 것입니다. 기간. 정말 자신과 예산에 그렇게 하시겠습니까? 새 차의 평균 자동차 지불 금액은 월 $648이며 평균 기간은 거의 70개월입니다. 1 중고차의 평균 자동차 지불 금액은 월 $503이며 평균 기간은 거의 68개월입니다. 2 여러분, 많습니다 지불의. 매달 귀하의 은행 계좌에서 미친 듯이 나가는 금액은 말할 것도 없습니다.
그러나 0% 파이낸싱의 경우 대출 기간이 훨씬 짧아 월별 자동차 지불액이 높아집니다. 따라서 그 차를 지불할 수 없다면 노 없이 개울 위로 올라갈 것입니다. 결제를 한 번 놓치면 0% 금융 계약이 종료되고 손가락을 떼기도 전에 엄청난 이자가 적용됩니다. 좋아!
예를 들어, $27,000의 중고차에 대해 45개월 동안 0% 융자를 받을 자격이 있다고 가정해 보겠습니다. 처음에는 648달러를 제대로 지불할 수 있습니다. 하지만 그때 뭔가가 발생합니다. 직장을 잃거나, 가족의 건강 위기가 발생하거나, 잘 모르겠습니다. 세계적 대유행 - 대출 기간 동안 몇 번이고 지불할 수 없습니다. 지불을 놓쳤기 때문에 0% 파이낸싱 프로모션에 작별을 고할 수 있습니다. 이제 실제 연간 퍼센트 비율이 시작됩니다. 구매자의 현재 평균 중고차 대출 금리는 8.62%에 달합니다. 3 앗! 그러면 나머지 대출에 대해 매달 $703.32를 지불하게 되며, 여기에는 연체료가 포함되지 않습니다. 여러분, 이미 지불이 누락되었을 때 거기에 월 $100를 추가하는 것은 확실히 도움이 되지 않을 것입니다. 대출 계약에 따라 이미 지불한 금액이 있더라도 전체 대출 금액에 대한 이자를 지불해야 할 수도 있습니다. 위험을 감수해야 하는 이유는 무엇입니까?
시스템을 능가할 수 있다고 생각할 수도 있습니다. 당신은 그들 자신의 게임에서 이 사람들을 이기는 사람이 될 것이라고 생각할 수도 있습니다. 하지만 그들은 게임을 만들고 규칙을 만듭니다! 그들은 사람들이 제때에 돈을 갚지 않고 결국 그 이자를 모두 탕진하게 된다는 것을 알고 있습니다.
45개월이든 70개월이든 상관없이 많은 삶이 발생할 수 있으며 가치가 급격히 떨어지는 차량에 대해 그런 종류의 빚을 지는 것은 가치가 없습니다.
주의할 점은 다음과 같습니다. 0%의 자금 조달 자격을 갖추려면 매우 높은 신용 점수. 정확한 범위는 함께 쇼핑하는 사람에 따라 다르지만 이미 입증된 부채 실적이 없는 사람에게 이러한 유형의 대출을 제공하지 않습니다. (신용 점수는 과거에 부채와 어떻게 상호 작용했는지를 측정하는 "부채를 사랑합니다" 점수입니다.)
그건 그렇고, 신용 점수가 은행 계좌의 숫자보다 높으면 문제입니다. 전능하신 FICO의 제단에서 예배하는 삶을 살지 마십시오. 신용 점수 없이 살 수 있습니다! 나는 우리 사회가 말하는 것에 신경 쓰지 않습니다. 저축하고, 자신의 돈으로 지불하고, 부채의 스트레스를 완전히 피할 수 있습니다. 저를 믿으세요. 만족하실 겁니다.
아니요. 자금 조달에 관계없이 무엇이든 구매하는 가장 좋은 방법은 현금입니다! 좋아요. 가진 돈으로 물건을 사는 것보다 더 좋은 것은 없습니다. 특히 예산에 여유가 있다면 더욱 그렇습니다. 나중에 지불할 방법에 대해 걱정할 필요가 없습니다. . . 이미 지불했기 때문입니다!
제로 퍼센트 파이낸싱은 처음에는 대단한 거래처럼 들릴 수 있습니다. 그러나 사실은 여전히 부채입니다! 당신은 여전히 무언가에 대해 지불하고 있습니다(처음에는 이자를 지불할 필요가 없더라도). 모든 0% 파이낸싱이란 감당할 수 없는 것에 대한 지불을 신청한다는 의미입니다. 여유가 있다면 대출이 필요하지 않습니다. 저를 믿으세요. 현금으로 결제하면 생활이 간편하고 스트레스가 없습니다.
평균 $648의 신차 지불로 돌아가 보겠습니다. 매달 그 비용을 받아 대신 저축한다면 2년 안에 믿을 수 있는 중고차에 쓸 수 있는 현금으로 $15,552가 됩니다. 그런데 왜 그렇게 오래 기다리나요? 부업을 선택하고 외식을 줄이고 한 단계 업그레이드하십시오! 그 절감액을 한 달에 최대 $900까지 늘리면 단 18개월 만에 $16,200의 차를 살 수 있습니다!
나는 무언가(특히 자동차)를 위해 저축하고 현금을 지불하는 것이 대부분의 사람들이 하는 것과 반대라는 것을 알고 있습니다. 그러나 대부분의 사람들은 파산했습니다! 그리고 차가 당신의 소유가 되면—실제로 당신의 , 전액 지불—자동차 지불에 버리는 대신 그 돈으로 할 수 있는 좋은 일을 상상해 보십시오. 실제로 원하는 일을 할 수 있습니다. 은퇴 자금을 마련하거나, 관심 있는 일에 더 많은 기부를 하거나, 가족 휴가를 가는 등의 일을 하십시오.
부채 없이 대량 구매를 하는 것은 미친 짓처럼 들릴지 모르지만, 저는 모든 소득 수준의 수백만 가족이 그렇게 하는 것을 보았습니다. 그래서, 그것을 위해 가십시오! 누군가 당신이 얼마나 틀렸고 미쳤는지 말한다면, 당신이 그들의 의견에 0%의 관심을 갖고 있다고 말하십시오.
새 차를 구입하는 가장 좋은 방법은 예산을 지키는 것입니다. 내가 알지. 예산은 돈을 쓸 수 있는 방법과 쓰지 않는 방법에 대한 규칙 목록처럼 들립니다. 하지만 여러분, 전혀 그렇지 않습니다! 예산(특히 제로 기반 예산)은 지출 권한을 부여합니다! 그리고 자동차만큼 큰 것을 저축할 때 예산은 지역 대리점에서 차를 몰고 갈 때까지 모든 비용을 추적하는 데 도움이 됩니다. 지금 EveryDollar를 무료로 다운로드하고 저축을 시작하십시오. 돈을 다루는 방식이 더 좋아질 것입니다!