모기지 재융자는 대출 이자율이나 월 상환액을 낮추고, 주택 자산의 일부를 이용하거나, 대출 프로그램을 변경하는 데 도움이 될 수 있습니다.
모기지 재융자 과정은 처음에 모기지론을 받기 위해 거쳐야 하는 과정과 비슷합니다. 연준은 2020년 3월 목표 금리를 0%로 인하했으며, 이는 모기지 금리가 차례로 하락할 수 있습니다. 4월 초 평균 이율은 3.74%였으며 신용이 우수한 사람은 더 낮은 이율을 받을 수 있습니다.
다음은 프로세스가 제공하는 잠재적인 혜택을 활용하기 위해 모기지 재융자를 하는 6단계입니다.
좋은 신용을 갖는 것은 많은 특혜를 가지고 있으며, 첫 모기지 대출을 받은 이후로 신용 점수가 향상되었다면 현재 지불하고 있는 것보다 더 낮은 이자율을 받을 가능성을 높일 수 있습니다. 따라서 신청 절차를 시작하기 전에 FICO ® 점수 ☉ 당신의 현재 상황을 이해하기 위해. FICO ® 를 알게 되면 점수, 점수 범위를 보고 현재 위치를 확인하세요.
Experian을 통해 무료로 신용 보고서 및 점수를 확인할 수 있습니다. 귀하의 FICO ® 점수는 620점 이상이지만 700점 중반 이상의 점수는 낮은 점수를 받을 가능성이 가장 높습니다.
대출 기관은 신용 점수 외에도 지불 내역, 최근 신용 신청, 신용 이용률, 파산 및 압류와 같은 주요 부정적인 항목 등과 같은 다른 요소도 검토합니다.
따라서 신용 보고서에 부정확한 내용이 없는지 확인하는 것도 중요합니다. 부정확하거나 사기라고 생각되는 것을 발견하면 신용 보고 기관과 이의를 제기하십시오. 본인이 맞다고 판단되면 해당 항목을 수정 또는 삭제하여 보다 나은 대출금리를 받으실 수 있습니다.
모기지 이자율은 매일, 때로는 하루에 여러 번 변경됩니다. 업데이트가 너무 많기 때문에 현재 요금과 추세를 조사하는 것이 중요합니다.
그러나 이자율이 지금보다 낮다고 해서 반드시 돈을 절약할 수 있는 것은 아닙니다. 그 이유는 초기 모기지 절차와 마찬가지로 재융자에는 융자 금액의 2%에서 6%에 이르는 마감 비용이 수반되기 때문입니다.
결과적으로 마감 비용과 같거나 더 큰 이자를 절감할 수 있는 목표 이자율을 결정해야 합니다. 온라인 모기지 계산기를 사용하여 매년 더 낮은 이자율로 얼마나 많은 돈을 저축할 것인지 결정한 다음 마감 비용 금액을 이 수치로 나누어 손익분기점에 도달하는 데 걸리는 시간을 알아보세요.
그 기간보다 더 오래 집에 머물 계획이라면 궁극적으로 비용을 절약할 수 있습니다.
또한 재융자의 목표가 더 낮은 이자율을 얻는 것이 아닐 수도 있다는 점을 고려하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 변동 금리 모기지론이 있고 미래 금리 변동을 피하기 위해 고정 금리로 전환하거나 주택 자산의 일부를 활용하기 위해 현금 인출 재융자를 원할 수 있습니다. 전문가와 협력하여 이 작업이 귀하에게 적합한 재정적 옵션인지 확인하십시오.
쇼핑은 새로운 모기지론에 대해 더 낮은 이자율을 얻는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 각 대출 기관에는 이자율을 결정하기 위한 자체 기준이 있으며 귀하는 다른 대출 기관보다 더 낮은 이자율을 받을 수 있습니다.
또한 마감 비용과 수수료는 대출 기관마다 다를 수 있으므로 여러 옵션을 비교하면 절감 효과를 극대화할 수 있습니다. 모기지 대출 기관으로부터 최소한 서너 개의 견적을 받아 자격이 되는 것에 대한 좋은 아이디어를 얻을 계획을 세우십시오. 이 프로세스는 또한 이자 및 수수료로 인한 비용을 줄이려고 할 때 협상에서 어느 정도 힘을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.
또한 다행스럽게도 여러 대출 기관에 신청서를 제출하는 것은 신용 점수에 큰 부정적인 영향을 미치지 않습니다. 짧은 기간(일반적으로 모델에 따라 14~45일) 내에 모든 신청서를 제출하는 한 신용 평가 모델은 일반적으로 모기지, 자동차 및 학자금 대출 신청의 여러 문의를 결합하기 때문입니다.
모든 대출 기관에는 자체 모기지 재융자 대출 수수료가 있습니다. 즉, 일부 대출 기관은 다른 대출 기관에서는 부과하지 않는 수수료를 부과할 수 있습니다. 또한 일부 대출 기관은 특정 서비스에 대해 다른 대출 기관보다 더 많은 비용을 청구할 수 있습니다.
모기지 재융자와 관련된 일반적인 수수료는 다음과 같습니다.
수수료가 낮을수록 더 낮은 이자율로 얻은 저축액을 갚는 데 걸리는 시간이 줄어듭니다. 대출 기관은 일반적으로 예상 마감 비용과 함께 대출 공개를 제공하므로 다른 수수료를 항목화하고 다른 대출 기관의 비용과 비교해야 합니다.
모기지론은 상당한 재정적 약속이므로 시간을 내어 새 계약의 전체 조건을 읽는 것이 중요합니다. 대출과 관련된 수수료를 이해하는 것 외에도 대출을 너무 일찍 갚을 경우 선불 벌금이 부과되는지 여부도 결정하십시오. 이는 다시 융자를 하거나 집을 팔 때 발생할 수 있습니다.
또한 모든 계약 조항을 읽고 새 대출 기관과의 전체 계약 범위를 이해했는지 확인하십시오. 용어를 이해하지 못하는 경우 주저하지 말고 명확성을 요청하십시오.
어떤 경우에는 대출 기관이 귀하에게 빨리 서명하도록 압력을 가할 수도 있습니다. 절차에 대해 불편함을 느끼면 다른 대출 기관과 협력하는 것을 고려하십시오. 또한 모기지 대출 기관은 일반적으로 30~60일 동안 이자율을 고정할 수 있도록 허용하지만 때로는 120일까지 고정할 수 있으므로 대출을 받을 준비가 되었는지 확인하는 데 충분한 시간이 필요합니다. 프로세스와 함께.
그리고 이자율 고정 기간 동안 이자율이 더 낮아지면 수수료를 받고 이자율을 현재 이자율로 "내리는" 대출 기관에 이야기하거나 단순히 다른 대출 기관에서 프로세스를 다시 시작할 수 있습니다.
모기지 리파이낸싱에 이르기까지 새로운 신용 카드나 대출을 신청하지 않는 것이 중요합니다. 모기지 대출 기관은 신청 시와 닫기 전에 귀하의 신용을 확인하기 때문에 재융자 과정에서 신용 계좌 개설을 피하는 것도 중요합니다.
이러한 조언에는 몇 가지 이유가 있습니다.
따라서 새로운 신용 카드나 자동차 대출을 받으려면 재융자 대출이 종료될 때까지 기다렸다가 해당 신용 계정을 신청하십시오.
모기지 재융자는 간단한 과정처럼 보일 수 있지만 비용과 저축 가능성을 포함하여 많은 유동적인 부분을 포함합니다.
당신의 뒤에 그것을 얻기 위해 노력으로 프로세스를 서두르지 마십시오. 시간을 내어 주변을 둘러보고 옵션을 조사하고 모기지 대출 기관이 정해진 기간 동안 금리를 고정하여 비용과 절감액을 검토하고 수치를 실행하고 계약 조건을 검토하고 다음 여부를 결정한다는 사실을 활용하십시오. 당신에게 딱 맞습니다.
또한 신용이 향상되었지만 아직 여유가 있는 경우 나중에 다시 재융자를 할 수 있는 기회가 있음을 기억하십시오.