2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.
밀레니얼 세대가 집을 소유하는 것은 불가능합니까? 집값 상승, 주택 부족 및 치솟는 학자금 대출로 인해 이 세대의 주택 구입이 더 어려워졌지만 여전히 불가능한 것은 아닙니다.
2020년에 24세에서 39세 사이인 밀레니얼 세대는 대체로 이전 세대보다 늦게 주택 소유를 달성하지만 이는 밀레니얼 세대의 소비 습관에 대한 고정 관념보다 2000년대 후반의 대공황에 의해 더 많은 정보를 얻을 수 있는 통계입니다.
통계에 따르면 주택 소유는 나중에 밀레니얼 세대에 도래할 수 있지만 오고 있습니다. 전국부동산중개인협회(National Association of Realtors)에 따르면 2019년 현재 세대가 주택 구입자의 가장 큰 부분을 차지했으며 모기지 잔액도 증가했습니다. Experian 데이터에 따르면 2018년부터 2019년까지 밀레니얼 세대의 모기지 잔고가 거의 모든 다른 세대보다 평균적으로 더 많이 증가한 것으로 나타났습니다.
밀레니얼 세대의 대열에 합류하려고 하십니까? 예산 책정, 부채 상환 및 신용 사용 제한은 현재 모기지 자격을 갖추는 데 도움이 될 뿐만 아니라 미래의 재정적 성공을 준비하는 데에도 도움이 됩니다. 핵심은 체중 감량이나 피트니스 계획을 세우는 것과 같은 방식으로 모기지 준비에 전념하는 것입니다.
모기지를 준비하려면 신용 상태도 양호해야 합니다. 신용과 재정 상태를 유지하고 모기지를 준비하는 방법은 다음과 같습니다.
먼저 현재 재정 상태를 확인하십시오. 신용 보고서와 신용 점수를 얻는 것부터 시작하십시오. 무료 신용 보고서와 무료 FICO ® 를 받을 수 있습니다. 점수 ☉ AnnualCreditReport.com에서 Experian, TransUnion 및 Equifax로부터 12개월마다 하나의 무료 신용 보고서를 받을 수 있습니다. 세 신용 조사 기관 모두에서 신용 보고서를 확인하여 불일치를 발견하는 것이 좋습니다.
다음으로 재무 데이터를 수집합니다. 모든 재정 정보를 수집하면 모기지 신청서를 작성하고 대출 기관이 요청할 데이터를 제공할 수 있습니다.
모든 대출(예:학자금 대출 및 자동차 대출), 대출을 제공하는 대출 기관 및 월 지불 금액의 목록을 만드십시오. 그런 다음 귀하의 모든 자산(당좌예금 및 저축예금 포함), 401(k) 및 IRA와 같은 퇴직 계획 및 기타 저축의 목록을 만드십시오. 마지막으로 신용 카드, 각 카드의 잔액 및 기타 미결제 부채를 검토하십시오.
개인 회계 앱이나 웹사이트를 사용하면 모든 재무 데이터를 한 곳에서 수집하고 지출을 추적하여 돈을 더 잘 관리할 수 있습니다.
모든 재정 정보를 수집했다면 재정 목표를 확인할 차례입니다. 예를 들어 집을 구입하는 것 외에도 학자금 대출을 상환하고 휴가를 위해 저축할 수 있습니다. 목표를 달성하기 원하는 시간과 이를 달성하는 데 드는 비용을 파악하십시오.
마지막으로 가장 중요한 것에 따라 목표의 우선 순위를 정하십시오. 현재 재정 상황에 따라 약간의 절충이 필요할 수 있습니다. 학자금 대출 빚을 갚고 집을 사고 휴가를 위해 저축하려면 다른 목표를 실현하기 위해 잠시 휴가 계획을 미루어야 할 수도 있습니다.
재정 목표를 설정한 후 현재 수입과 지출을 파악하여 재정 목표를 달성하는 데 중요한 예산을 편성할 수 있습니다. 모기지를 준비할 때 예산은 다운페이먼트와 감당할 수 있는 월 페이먼트를 결정하는 데 큰 영향을 미칩니다. 예산을 만드는 방법은 다음과 같습니다.
이것은 룸메이트를 데려가거나 돈을 절약하기 위해 오락을 줄이는 것을 의미할 수 있습니다. 더 많은 돈을 벌기 위해 인상을 요청하거나 두 번째 직장을 구하는 것을 고려할 수 있습니다. 또는 더 저렴한 집을 찾거나 계약금을 저축하는 데 계획보다 오래 걸릴 것이라는 사실을 인정하여 주택 소유 목표를 조정할 수 있습니다.
모기지론의 수명 동안 이자율의 작은 차이라도 수만 달러의 저축을 추가할 수 있습니다. 좋은 신용 점수는 최고의 이자율을 얻고 저축을 극대화하는 열쇠입니다. 부채를 없애고 제 시간에 지속적으로 지불함으로써 신용 점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
모기지 대출 기관은 또한 귀하를 승인할지 여부와 승인된 경우 제공할 요율을 결정할 때 귀하의 부채 대비 소득 비율(DTI)을 크게 고려합니다. DTI는 모든 월별 부채를 고려하므로 자동차 대출이나 학자금 대출을 상환하면 이 수치를 높이는 데 도움이 됩니다. 부채를 줄일 때는 징수된 부채를 상환하는 데 집중하십시오. 이는 신용 점수와 모기지 확보 기회에 심각한 영향을 미칠 수 있기 때문입니다. 이러한 부채가 현재 상태가 되면 신용 카드 부채를 없애기 위해 노력하십시오.
마지막으로, 기한을 놓치지 않도록 자동 청구서 지불을 설정하십시오. 제때에 청구서를 지불하는 것은 중요한 습관입니다. 신용 점수를 낮추기 위해 한 번의 연체 또는 누락된 지불만 있으면 됩니다. 이러한 연체는 7년 동안 신용 보고서에 남게 됩니다.
부채를 줄이기 위해 노력할 때 신용 이용률을 가능한 한 낮게 유지하십시오. 귀하의 신용 이용률은 귀하가 사용할 수 있는 총 회전 신용 금액과 비교하여 귀하가 사용하고 있는 회전 신용(예:신용 카드)의 금액입니다. 예를 들어, 신용 한도가 $3,000인 신용 카드가 3개 있는 경우 총 사용 가능한 신용은 $9,000입니다. 각 카드에 $2,000의 잔액이 있으면 해당 크레딧의 $6,000 또는 66.67%를 사용하고 있는 것입니다.
신용 점수를 높이려면 신용 이용률을 항상 30% 미만, 이상적으로는 10% 미만으로 유지하십시오.
위의 예를 사용하여 3개의 신용 카드 모두에 $2,700의 총 잔액을 가지고 있으면 신용 사용률이 30%가 됩니다. 그러나 전체 비율뿐만 아니라 카드별 신용 이용률도 고려해야 합니다. 해당 잔액의 $2,700가 모두 한 카드에 있는 경우 해당 카드의 신용 사용률이 30%를 훨씬 초과하여 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 각 카드에 사용 가능한 크레딧의 10% 이상을 사용하지 않는 것을 원칙으로 하면 긍정적인 효과를 볼 가능성이 높아집니다.
신용에 대해 말하자면, 모기지 준비를 하는 동안 새로운 신용 계좌를 개설하는 것을 피해야 합니다. 신용을 신청할 때마다 신용 발급 기관에서 신용도를 확인합니다. 이것은 귀하의 신용 보고서에 대한 어려운 조회를 생성하여 일시적으로 귀하의 신용 점수를 손상시킬 수 있습니다. 어려운 질문의 점수 영향은 작을 수 있지만(5점 미만) 낮은 신용 점수 범위로 떨어질 수 있습니다.
또한 새 신용 계좌를 개설하면 모기지 신청을 준비하는 것처럼 추가 부채를 지기가 더 쉬워지므로 결코 좋은 생각이 아닙니다.
모기지 준비가 되는 목표를 추구할 때 적어도 1년에 한 번 신용 보고서를 확인하는 것이 중요합니다. AnnualCreditReport.com을 방문하면 Experian에서 무료 신용 보고서를 받고 3개 주요 신용 조사 기관(Experian, Equifax 및 TransUnion) 모두로부터 12개월마다 하나의 무료 신용 보고서를 받을 수 있습니다. 모기지 자격이 되기 위해 노력할 때 신용 점수를 모니터링하는 것은 퍼즐의 중요한 부분입니다.