경기 침체는 일반적으로 저금리를 가져오고 단독 주택에 대한 구매자 시장을 창출합니다. 모기지 상환액을 충당할 수 있는 능력이 있는 한 경기 침체가 주택을 구입하기에 좋은 시기가 될 수 있습니다.

불황의 징후는 무엇입니까?

미국의 경기 침체에 대한 권위 있는 연방 국가 경제 연구국(National Bureau of Economic Research, NBER)은 2020년 2월 미국이 경기 침체에 진입했다고 선언했습니다. 국내 생산(GDP) 성장과 개인 소득. 경기 침체의 일반적인 정의 중 하나는 GDP가 2분기 연속 감소하는 것입니다.

NBER 사무국은 2020년 경기 침체를 발표하면서 과거 경기 침체에서 보인 근본적인 재정적 요인보다는 코로나19 팬데믹으로 인한 공중 보건 위기를 원인으로 들었다.

불황이 부동산 시장에 어떤 영향을 미칩니까?

역사적으로 경기 침체는 산업 생산 감소, 실업률 증가, 소비자 지출 감소, 대출 채무 불이행 및 파산 증가, 가계 소득 정체 등을 초래하는 경향이 있습니다.

그들은 또한 일반적으로 부동산 시장에 영향을 미칩니다. 경기 침체 중에는 압류 비율의 증가, 부동산 가치의 하락 또는 하락, 주택 판매량 감소, 판매용 주택이 판매되기 전에 더 오랜 기간 동안 시장에 남아 있을 것으로 예상할 수 있습니다.

이것은 일반적으로 부동산 전문가와 업계 전반에 나쁜 소식이지만, 경기 침체에도 불구하고 대출 상환액을 감당할 수 있는 여유가 있는 모기지 대출 기관을 설득할 수 있는 구매자에게는 기회가 될 수 있습니다.

불황 중 주택 구입의 이점

불황 동안 주택 구입을 유리하게 만드는 요인은 다음과 같습니다.

• 낮은 이자율: 지출 감소와 경제 성장 둔화에 대응하여 연준은 역사적으로 투자를 장려하고 개인과 기업의 신용 가용성을 높이기 위해 벤치마크 단기 금리를 낮추는 권한을 행사했습니다. 연준의 이자율이 낮으면 일반적으로 은행이 서로에게 돈을 빌려줄 때 부과하는 우대금리가 낮아져 주택 모기지를 포함한 상업 및 민간 대출에 대한 이자 비용이 낮아집니다. 낮은 모기지 이자율은 주택 구입 기간 동안 총 비용이 낮아진다는 것을 의미합니다.
• 구매 경쟁 감소: 경기 침체는 일반적으로 더 적은 수의 사람들이 첫 주택을 구입하거나 더 큰 주택으로 업그레이드할 수단이 있다는 것을 의미합니다. 집을 구입하는 위치와 원하는 주택 유형에 따라 관심 있는 부동산을 찾는 경쟁자가 줄어들 수 있습니다. 구매자가 적은 시장은 귀하가 제안을 제출하기 전에 다른 구매자가 그것을 얻을 수 있다는 두려움 때문에 원하는 부동산에 즉시 뛰어들어야 하는 시급함이 덜하다는 것을 의미할 수 있습니다. 이를 통해 부동산을 둘러보고 비교하는 데 더 많은 시간을 할애할 수 있으며 경쟁 구매자의 제안과 차별화하기 위해 요구 가격을 초과하는 입찰가를 제출해야 하는 부담을 줄일 수도 있습니다.
• 낮은 집값: 수요와 공급의 법칙에 따라 구매자가 적을수록 주택 판매자가 가격을 낮추어 부동산을 더 매력적으로 만들 수 있습니다. 구매자 수가 적으면 판매 주기가 길어지는 경향이 있습니다. 이는 재정적 이유나 다른 곳에서 기회가 있기 때문에 서둘러 판매하려는 사람들에게 이상적이지 않습니다. 이러한 판매자는 판매 가격을 낮추거나 수개월 간의 마케팅 및 오픈 하우스를 피할 수 있는 경우 요청 가격보다 낮은 제안을 수락할 수 있습니다.

불황기에 주택을 구입할 때의 어려움

• 현재 주택을 판매하는 데 잠재적인 어려움: 새 집을 사기 위해 현재 살고 있는 집을 팔아야 하는 경우 구매자에게 유리한 가격 추세가 판매자에게는 불리할 수 있습니다. 지역 주택 시장에 따라 저가 입찰 또는 장기 판매 주기에 대비해야 할 수 있습니다. 경험이 풍부한 부동산 전문가와 협력하면 판매할 주택의 가격을 책정하고 새 주택에 대한 구매 제안을 제출할 때 도움이 될 수 있습니다. 지금 판매하는 것이 매력적이지 않으면 현재 집을 유지하고 임대하는 것을 고려하십시오(새 집에 대한 계약금을 위한 자금이 있는 한). 임대 부동산으로 바꾸면 느린 시장에서 팔지 않아도 되고 대출 기관이 높이 평가할 수 있는 추가 수입원을 얻을 수 있습니다. (단, 임대료 연체율은 경기 침체기에 증가하는 경향이 있으므로 주의하십시오.)
• 더 엄격한 대출 요건: 실업률 증가와 전반적인 가계 소득 감소는 종종 경기 침체를 동반하며, 이는 일반적으로 더 많은 차용인이 부채를 갚는 데 어려움을 겪는다는 것을 의미합니다. 그러면 대출 기관은 종종 새로운 대출을 발행할 때 더욱 신중하게 대응합니다. 그들은 대출 신청을 더욱 면밀히 조사하고, 대출 자격을 갖추는 데 필요한 최소 신용 점수를 높이며, 모기지론을 포함한 특정 대출에 대한 계약금 요건을 높일 수 있습니다.

불황에 좋은 신용의 중요성

경기 침체기에 대출 요건을 강화하려는 대출 기관의 경향이 모기지를 받을 수 없다는 것을 의미하지는 않지만, 모기지를 신청하기 전에 또는 다른 종류의 모기지를 신청하기 전에 귀하의 신용 프로필을 최상의 상태로 만드는 것이 그 어느 때보다 중요합니다. 대출 또는 신용.

모기지를 신청하기 전, 그리고 이상적으로는 6~12개월 전에 신용 보고서를 검토하고 신용 점수를 확인하여 대출 신청자로서의 위치를 ​​파악하십시오.

신용 보고서에서 부정확하거나 사기를 발견한 경우 이의 제기 절차를 사용하여 수정하십시오.

신용을 정리하고 신용 점수를 높이려면 추가 조치를 취하는 것이 좋습니다.

주택 구입에 영향을 미칠 수 있는 추가 고려사항

대출 기관이 대출 신청을 평가할 때 신용 점수와 신용 기록이 항상 중요한 척도인 반면, 경기 침체로 인해 일부 모기지 발행인은 다음을 포함하여 대출 상환 능력에 기여하는 다른 요소에 추가 가중치를 부여할 수 있습니다.

• 고용 상태 및 이력: 장기간의 경기 침체로 어떤 직업이든 잠재적으로 위협을 받을 수 있지만, 오랫동안 같은 고용주와 함께한 대출 신청자는 최근에 고용된 사람이나 현재 실직한 사람보다 더 호의적으로 보일 수 있습니다.
• 저축 및 기타 자산: 경기 침체라는 예측할 수 없는 스트레스 속에서 대출 기관은 장기간의 소득 감소에 대처할 수 있는 탄력성을 갖춘 차용인을 찾을 것입니다. 따라서 한 번에 몇 달 동안 실직 상태에 있는 경우에도 모기지 상환액을 감당할 수 있을 만큼 충분한 재정 준비금이 있는 차용인을 선호할 수 있습니다.
• 여러 수입원: 여러 수입원이 있는 대출 신청자는 단일 급여와 고용주에 의존하는 사람들보다 더 안정적으로 보일 수 있습니다. 두 소득 부부가 공동으로 대출을 신청하는 경우(특히 각 신청자가 개별적으로 지원할 수 있는 경우) 더 탄력적으로 보일 수 있으며 부업, 투자 부동산, 신탁 또는 기타 출처의 대체 소득원도 대출 기관을 안심시킬 수 있습니다.

대출 기관에 강력한 신용 기록과 경제 불확실성 속에서 모기지 상환을 따라잡을 수 있는 재정적 탄력성을 보여줄 수 있다면 경기 침체가 주택을 사기에 좋은 시기가 될 수 있습니다.