파산과 같은 모기지 채무 불이행은 어떤 대가를 치르더라도 피해야 하는 것입니다. 그 결과는 수없이 많으며, 그 중 가장 적은 것이 재산 손실입니다. 그러나 주택 소유자가 주택 담보 대출을 중단하고 그 여파를 처리하기로 선택하는 경우가 있습니다. 전략적 채무 불이행은 일반적으로 차용인이 대출을 잘 받을 수 없을 때 발생하는 전통적인 압류와 다릅니다.

주택 소유자가 모기지 상환을 할 수 있지만 하지 않기로 선택한 경우 전략적 불이행이 발생합니다. 이것은 일반적으로 사람이 주택 융자를 "거꾸로" 된 후에 발생하는 일입니다. 즉, 빚진 금액이 주택 가치보다 큽니다. 이를 수중 상태 또는 마이너스 에퀴티라고도 합니다.

집을 떠나는 것은 특히 신용과 관련하여 심각한 결과를 초래할 수 있습니다. 계속 진행하기 전에 결정이 재정 생활에 장기적인 영향을 미칠 수 있으므로 신중하게 고려하십시오.

주택 대출에서 멀어진다는 것은 무엇을 의미합니까?

주택 소유자가 통제할 수 없는 이유는 부동산 가치에 큰 피해를 입히고 부정적인 자산과 제한된 선택권을 갖게 될 수 있습니다. 모기지에 거꾸로 매달렸을 때 집을 파는 데 어려움을 겪을 수도 있고 재융자와 같은 특정 다른 옵션에서 동결될 수도 있습니다.

모기지론을 깨는 것이 점점 더 손에 닿지 않게 될 때 전략적 압류는 본질적으로 손실을 줄일 수 있게 해줍니다. 그것은 은행이 결국 부동산을 압류할 때까지 현금 저축을 쌓는 동안 다른 부채로 모기지 지불금을 재지정하는 것을 포함할 수 있습니다. 곧 설명할 신용 파괴 외에도 다음과 같은 다른 결과가 발생할 수 있습니다.

• 차압 후 가능한 부채: 압류가 완료되면 은행은 해당 부동산을 매각하려고 할 것입니다. 어떤 경우에는 미결제 대출 잔액과 최종 판매 가격 간의 차액(결핍 잔액이라고도 함)을 지불해야 할 수도 있습니다.
• 미래 모기지 자격 요건: 다른 모기지론을 신청할 때 대출 기관은 특히 최근에 발생한 주택 융자에 대해 채무 불이행을 했다는 사실을 알게 되면 신청 승인에 주의를 기울일 것입니다. 다른 사람들은 대출 위험을 완화하기 위해 더 높은 이자율을 부과하거나 추가 수수료를 부과할 수 있습니다.

모기지에서 멀어지면 신용에 어떤 영향을 미칩니까?

모기지를 포기하면 신용에 심각하고 오래 지속되는 영향을 미칠 수 있습니다. 대출 기관이 압류 절차를 시작한 지 한 달 정도 이내에 신용 보고서에 나타날 것입니다. 또한 첫 번째 미납금이 발생한 날부터 7년 동안 유지되며 이 기간을 단축할 방법이 없습니다.

또한 연체 이력, 기타 연체 계정 또는 신용 카드의 높은 신용 사용률과 같은 신용 보고서에 다른 부정적인 언급이 있는 경우 신용 점수가 더 큰 타격을 입을 가능성이 높습니다. 모든 계정을 최신 상태로 유지하고 회전 잔고를 낮게 유지하면 시간이 걸리기는 하지만 압류 후 신용 점수를 회복하는 데 도움이 될 수 있습니다.

집에서 떠나는 대안

찬반 양론을 저울질할 때 전략적 압류를 진행하는 것이 당연하게 주저될 수 있습니다. 고맙게도 집을 떠나지 않고도 재정적으로 올바른 길로 돌아가는 데 도움이 되는 몇 가지 대안이 있습니다. 다음은 고려해야 할 몇 가지 잠재적 솔루션입니다.

• 공매도 협상을 시도합니다. 대출 기관은 대출 금액보다 낮은 금액으로 주택을 판매하는 데 동의할 수 있습니다. 공매도라고 하는 이 거래를 통해 압류를 피하는 방식으로 손실을 줄일 수 있습니다. 공매도는 신용에 부정적인 영향을 미치지만 압류만큼 중요하지는 않습니다. 최악의 선택이라고 생각하세요. 유사한 해결책으로 차압 대신 증서라고 하는 것이 있는데, 이는 귀하가 재산 증서를 포기할 경우 대출 기관이 귀하의 모기지 상환액을 면제해 주기로 동의하는 경우입니다.
• 재융자를 고려하십시오. 고금리 대출에 묶여 있으면 월 지불액의 상당 부분이 원금 잔액에서 빠져나갈 수 있습니다. 재융자를 하고 더 나은 이자율을 받는 것은 그 금액을 더 빨리 없애고 주택 자산을 더 빨리 늘리는 데 도움이 될 수 있습니다. 결과적으로, 재융자는 압류를 거치지 않고 거꾸로 된 모기지 아래에서 빠져 나오는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 차용인이 재융자를 받기 위해서는 일반적으로 주택에 최소한의 자산이 있어야 하므로 대출 기관이 거절할 수 있도록 대비하십시오.
• 비영리 단체의 도움을 받으세요. 때로는 약간의 재정적 지침이 큰 도움이 될 수 있습니다. 전략적 디폴트로 진행하기 전에 비영리 신용 상담사에게 연락하는 것을 고려하십시오. 이러한 조직은 소비자가 예산을 편성하고, 신용 보고서 및 신용 점수를 더 잘 이해하고, 금융 이해력을 향상할 수 있도록 설계되었습니다. 이러한 조치를 취하면 채무 불이행 없이 모기지 문제를 해결하는 데 충분할 수 있습니다.
• 부채 관리 계획을 살펴보세요. 여기에는 비영리 신용 상담 기관에 지불하는 것이 포함되며, 이 기관은 차례로 귀하의 채권자들이 지불을 받을 수 있도록 합니다. 부채 관리는 이자율을 낮추고 계정을 상환하여 여유 자금을 확보한 다음 모기지 원금 잔액을 확보하는 데 도움이 되며, 이는 더 많은 자산을 축적하는 데 도움이 됩니다.

결론

집을 떠나는 것은 결코 이상적인 상황이 아닙니다. 모든 계정에서 전략적 디폴트는 신용에 매우 심각한 영향을 미칠 수 있는 최후의 수단입니다. 최종 결정을 내리기 전에 정보를 얻는 것은 재정 건전성을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 첫 번째 단계는 Experian에서 무료로 볼 수 있는 신용 보고서와 점수를 이해하는 것입니다.