2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.

주택 융자를 신청하는 경우 모기지 대출 기관은 귀하의 재정적 삶에 대해 자세히 알아보고 싶어할 것입니다. 이는 귀하가 그들의 모든 인수 지침을 충족하고 새로운 모기지 지불금을 쉽게 감당할 수 있는 위치에 있는지 확인하기 위한 것입니다. 승인 프로세스 전반에 걸쳐 수입, 근무 상태, 지출 등의 다양한 측면을 입증하는 문서를 요청할 수 있습니다. 완료하는 데 최대 60일이 소요될 수 있다는 것은 놀라운 일이 아닙니다.

사전에 서류를 정리하는 것은 프로세스를 간소화하고 승인 가능성을 높일 수 있는 좋은 방법입니다. 여기에서는 통일 주거 대출 신청서(URLA)를 작성할 때 필요한 지원 문서를 자세히 살펴봅니다. 대부분의 대출 기관이 대출자의 모기지 자격을 결정하는 데 사용하는 양식입니다.

소득 및 자산

신청서의 이 섹션은 대출 상환 능력을 보여줍니다. 대출 기관은 귀하가 근무한 기간을 포함하여 귀하의 과거 및 현재 직업 상황에 초점을 맞추고 고용주와 답변을 확인할 것입니다. 그 외에도 해당 업계에서 얼마나 오래 일했는지 물어볼 수 있습니다. 고용주를 위해 일하든 자신을 위해 일하든 대부분의 대출 기관은 최소 2년 동안 안정적인 수입을 원할 것입니다.

귀하의 총 월 소득은 중요한 수치입니다. 이것은 세금 및 기타 공제가 제거되기 전의 소득을 나타냅니다. 급여 명세서와 W-2에 이를 반영할 수 있지만 다른 들어오는 자금, 특히 많은 금액을 입증하기 위해 은행 거래 명세서를 제공해야 할 수도 있습니다. 이는 계약금을 위해 돈을 빌리지 않도록 하기 위한 것입니다. 그렇다면 이 금액은 부채에 포함됩니다. (이에 대한 자세한 내용은 곧 자세히 설명합니다.) 돈을 선물로 받는 경우 돈을 제공하는 사람이 대출 기관에서 제공한 선물 편지를 작성하고 서명해야 합니다.

은퇴했거나 수동 소득으로 살고 있는 경우에도 소득이 신뢰할 수 있음을 입증해야 합니다. 퇴직 계좌 잔고 증명, 사회 보장 문서 및 소득을 위해 사용하는 연금 또는 연금과 관련된 모든 서류를 제공할 준비를 하십시오. 여기에는 임대 부동산, 자본 이득 및 배당금으로 인해 발생하는 모든 소득이 포함됩니다.

필요한 문서

신청서에 기재된 모든 차용인:

• 최근 급여 명세서
• 지난 2년 동안의 W-2 양식
• 자영업자의 경우:
  • 연간 손익계산서
  • 미지급 채권을 표시하는 문서

• 지난 2년 동안의 1099개 양식
• 모든 당좌 예금 및 저축 계좌에 대한 은행 거래 내역서
• 다음을 포함한 모든 투자 계정에 대한 명세서:
  • 401(k)s
  • IRA
  • CD
  • 중개 계정

• 해당되는 경우 생명 보험의 누적 현금 가치
• 선금 선물 편지(해당되는 경우)
• 해당되는 경우 위자료 및 자녀 양육비
• 임대 부동산에서 소득이 있는 경우:
  • 임대 소득 문서
  • 임대차 사본
  • 부동산 감정 보고서

지출, 비용 및 부채

귀하의 소득 외에도 대출 기관은 귀하의 재정 부채를 이해하기를 원할 것입니다. 모든 청구서를 지불한 후 새 모기지 지불을 위해 매월 얼마가 남습니까? 귀하가 제공할 수 있는 자녀 양육비 및 위자료와 같은 비용뿐만 아니라 모든 부채를 나열해야 합니다.

필요한 문서

신청서에 기재된 모든 차용인:

• 다음을 포함하는 모든 부채에 대한 회사 이름, 계정 유형, 계좌 번호, 미지급 잔액 및 월별 지불:
  • 신용카드
  • 학자금 대출
  • 개인 대출
  • 자동차 대출
  • 의료비
• 귀하가 제공하는 월별 자녀 양육비 또는 위자료를 문서화하는 모든 서류
• 해당되는 경우 월별 직무 관련 비용 증빙

기타 문서

모기지 대출 기관은 귀하의 재정 상태를 가장 중요하게 생각하지만 다른 중요한 세부 사항도 확인하기를 원할 것입니다. 다음 서류를 준비하면 신청 절차가 빨라질 수 있습니다.

필요한 문서

신청서에 기재된 모든 차용인:

• 운전면허증 사본
• 사회 보장 카드 사본
• 이전 집주인의 연락처 정보를 포함한 임대 내역
• 해당되는 경우 이민 서류
• 다른 부동산을 소유하고 있는 경우 다음을 제공해야 합니다.
  • 주소
  • 재산 가치
  • 재산 상태
  • 사용 예정(부동산, 임대 부동산 또는 투자 부동산과 같은 부동산의 목적)
  • 재산 관련 월별 지출

• 담보 대출이 있는 부동산을 소유하고 있는 경우 다음을 제공해야 합니다.
  • 대주 이름 및 계좌 번호
  • 대출 유형
  • 월별 결제 금액
  • 대출 미지급 잔액
  • 해당되는 경우 크레딧 한도

크레딧

모기지를 신청할 때 자신의 신용 보고서나 신용 점수를 제공할 필요가 없습니다(대출 기관에서 직접 가져옴). 그러나 모기지 신청서를 제출하기 전에 검토하는 것은 잠재적인 대출 기관이 보게 될 내용에 대한 단서가 되기 때문에 매우 중요합니다. AnnualCreditReport.com의 3개 소비자 신용 조사 기관에서 무료로 신용 보고서 사본을 받을 수 있습니다. Experian을 사용하여 신용 보고서와 신용 점수를 무료로 확인할 수도 있습니다. 그렇게 하면 경로에 있는 잠재적인 장애물보다 앞서 나갈 수 있습니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 연체 계정
• 높은 계정 잔액
• 부정확하다고 생각되는 사기 행위 또는 정보

어떤 경우에는 모기지 대출 기관이 설명 서신을 제공하도록 요청할 수 있습니다. 이 문서는 신용 문제와 같이 대출 기관에 위험 신호를 제기하는 모기지 신청 영역을 더 확장할 수 있는 기회를 제공합니다. 신용 보고서에 경멸적인 표시가 있는 경우 설명문이 걱정을 덜어줄 수 있습니다. 이제 무슨 일이 언제 일어났는지 간략하게 설명하고 문제가 뒤에 있다는 확신을 줄 때입니다.

한 가지 문제는 신용 기록이 부족할 수 있습니다. 신용 파일이 적은 경우(신용 보고서에 신용 계정이 거의 없음) 대출 기관에서 기존 대출보다 FHA 대출을 제안할 수 있습니다. 연방 정부가 지원하는 FHA 대출은 3.5%의 계약금과 함께 580점의 낮은 신용 점수를 허용합니다. 10%만 적으면 신용점수가 500점이 될 수도 있습니다. 기존 대출의 경우 최소 신용점수는 일반적으로 620점입니다.

결론

주택 융자를 신청할 때 다양한 증빙 서류를 수집해야 할 것입니다. 또한 FICO ^® 유형에 액세스할 수 있으면 도움이 됩니다. 점수 ^☉ 모기지 대출 기관이 일반적으로 사용하는 Experian CreditWorks℠ Premium에서 사용할 수 있는 것입니다. 궁극적으로 모기지 신청서를 제출하기 전에 시간을 들여 신용을 개선하는 것이 더 낫다는 것을 알게 될 수도 있습니다. 이 경로를 선택하면 대출 조건을 개선하고 금리를 낮출 수 있습니다.