참석하는 모든 세미나, 시청하는 프로그램 또는 은퇴 준비에 관한 기사에서 목표 설정의 중요성을 언급할 수밖에 없습니다.
모든 종류의 재무 계획의 시작점이지만 말처럼 간단하지 않습니다. 모든 사람은 "편안함"과 "안전함"을 느끼고 싶어합니다. 하지만 그것이 의미하는 바는 우리 각자에게 다릅니다. 그리고 세부 사항까지 드릴다운하는 것은 어려울 수 있습니다.
소득은 은퇴의 모든 것이기 때문에 시작하기에 좋은 곳입니다. 소득 목표를 설정할 때 고려해야 할 네 가지 사항은 다음과 같습니다.
이번 주말에 고등학교 동창회가 열리고 모두가 은퇴 계획에 대해 이야기하고 있다면 그 질문에 어떻게 답하시겠습니까? (나이가 올 것이라고 장담합니다.) 은퇴하고 싶은 나이를 예상하는 것은 나쁘지 않지만 명심해야 할 몇 가지 요소가 있습니다.
59½세 이전에 조기 은퇴하기로 결정했다면 인출 벌금을 내지 않고 자산(예:401(k) 또는 IRA의 돈) 중 일부에 접근할 수 없을 것입니다. 물론 사회 보장 연금은 62세가 될 때까지 받을 수 없습니다.
62세에 해당 사회 보장 소득원을 켤 수 있지만 정년 퇴직 연령(생년월일 기준, 66 또는 67세)을 기다렸을 때보다 최대 25% 적게 받게 됩니다.
배우자의 나이도 고려해야 합니다. Medicare는 65세가 될 때까지 시작되지 않습니다. 귀하와 귀하의 배우자가 모두 일을 그만두면 고용주가 후원하는 모든 혜택을 잃게 되므로 의료, 치과 및 생명 보험과 같은 필수 비용을 지불해야 합니다. 자신의 주머니.
미국인들은 더 오래 살고 있습니다. 그리고 그것은 멋진 일입니다. 그러나 이는 또한 귀하의 은퇴가 20년, 30년 또는 40년 지속될 수 있음을 의미합니다.
사회 보장국(Social Security Administration)의 데이터에 따르면 오늘날 65세에 도달한 남성은 평균 84.3세까지 살 것으로 예상할 수 있습니다. 그리고 현재 65세가 되는 여성은 평균적으로 86.7세까지 살 것으로 기대할 수 있습니다. 오늘날 65세 인구 4명 중 약 1명은 90세를 넘고 10명 중 1명은 95세를 넘습니다.
저축액을 늘려야 하는 기간입니다. 이것이 바로 우리 사무실에서 재무 계획을 작성할 때 100세까지 실행하는 이유입니다. 단지 안전을 위해서입니다.
자신의 건강과 가족력을 살펴보십시오. 장수하기를 기대한다면, 그 대가를 지불할 방법을 찾아야 할 것입니다. 이것은 당신이 고려하기를 원할 것이라는 것을 의미합니다. …
사람마다 우선순위가 다릅니다. 은퇴 후 여행을 떠나고 싶을 수도 있습니다. 아니면. 오토바이 동아리에 가입하고 싶을 수도 있습니다. 아니면. 알겠습니다. 아마 아닐 것입니다. 요점은 당신이 돈을 쓰는 데 쓰는 항목이 바뀔 수 있지만 여전히 지출이 있다는 것입니다. 그리고 원하는 라이프스타일을 사는 데 얼마가 필요한지 파악하기 위해 예비 예산을 편성할 수 있고 또 그래야 합니다.
사람들은 은퇴 후 비용이 줄어들 것이라고 생각하지만 항상 그런 것은 아닙니다. 취미, 외식, 박물관, 영화, 야구장 등 재미있는 일에 더 많은 시간을 할애할 수 있습니다. 그 중 일부는 무료입니다.
또한 나이가 들어감에 따라 의료 비용이 상승하는 것을 보게 될 것입니다. 그리고 장기 요양이 필요한 경우 가정 건강 보조원을 위해 한 달에 $4,195 이상을 지출하거나 요양원의 반개인실에 $7,441를 지출할 수 있습니다.
인플레이션도 작용할 것입니다. 10년차나 20년차에는 은퇴 첫해 예산 항목의 비용이 동일하지 않습니다. 그리고 사회보장국의 생활비 조정(COLA)은 특히 처방약, 공과금 및 임대료와 같은 주요 비용에 보조를 맞출 때 부적절하기로 악명이 높습니다. 예를 들어, 연간 $60,000로 관리할 수 있다고 결정했다면 10년 후에 $80,000 이상이 필요합니다(연간 물가상승률 3% 기준).
아마도 당신은 그 차이를 커버하기에 충분할 것입니다. 아니면. 그래서 질문이 됩니다. …
'은퇴 소득 격차'라는 말을 들어본 적이 있을 것이다. 퇴직 소득(예상 수입원을 모두 합한 것)과 실제 비용의 차이입니다.
아직 은퇴하지 않았다면 더 오래 일하고, 더 많이 저축하고, 포트폴리오 및/또는 기타 전략을 변경하여 예상되는 부족분을 처리하는 데 도움이 되도록 조정할 수 있습니다. 그러나 은퇴하면 훨씬 더 어려워집니다. 지출을 줄여야 할 수도 있습니다. 꿈의 라이프스타일을 축소하는 것입니다. 아니면 직장으로 돌아가야 할 수도 있습니다.
즉, 중요한 날이 다가옴에 따라 날개를 달고 싶지 않다는 뜻입니다.
계획을 세우십시오. 지금. 당신이 가지고 있는 것, 필요한 것, 투자로부터 요구되는 수익률, 보장된 수입원을 최대화할 수 있는 방법을 고려하여 은퇴하고 다시 은퇴하고 싶다고 생각하는 연령을 선택하십시오. , 예를 들어 사회 보장, 고용주 연금 또는 연금.
시간을 내어 편안하고 재정적으로 안전한 것이 당신에게 의미하는 바가 무엇인지 진지하게 생각해 보십시오. 그리고 거기에 도달할 제품과 전략을 찾으십시오.
그런 다음 또 다른 목표를 세웁니다. 매년 그 계획을 모니터링하고 업데이트하는 것입니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.