주택 구입 과정을 시작하고 모기지 이자율이 최저점에 도달했다는 뉴스를 본다면 대출을 마감할 때쯤에는 이 낮은 이자율을 놓칠까봐 걱정할 수 있습니다. 결국, 금리 차이가 조금만 있어도 대출 기간 동안 수천 달러를 절약하거나 비용을 절감할 수 있습니다. 모기지 이자율을 잠그면 닫을 때까지 이자율을 동결할 수 있습니다. 이것은 몇 가지 큰 잠재적 이점이 있지만 항상 올바른 결정은 아닙니다. 모기지 이자율이 더 떨어질 가능성이 없고 수수료가 잠재적으로 절약할 가치가 있는 경우에만 모기지 이자율을 고정해야 합니다. 결정 방법은 다음과 같습니다.
모기지 이자율은 동적이며 시장 상황에 따라 매일 또는 매시간 변동합니다. 모기지 신청을 시작할 때 경쟁력 있는 모기지 이자율이 보이면 몇 주 또는 몇 달이 지난 후 마침내 마감할 때 더 이상 이율이 나오지 않을 수 있습니다.
현재의 낮은 금리를 놓치고 싶지 않다면 대출 기관에서 금리를 고정할 수 있도록 하여 미래의 금리 변동으로부터 귀하를 보호할 수 있습니다. 고정 요금은 일반적으로 30일, 45일 또는 60일 동안 사용할 수 있습니다. 이 기간 동안, 대출 금액, 신용 점수 또는 주택 감정가와 같이 모기지 신청서에 변경 사항이 있는 경우를 제외하고 이자율은 변경되지 않습니다.
그러나 이 프로세스에는 염두에 두어야 할 잠재적인 함정이 있습니다. 일부 대출 기관은 이자율을 고정하기 위해 수수료를 부과하고 다른 대출 기관은 제시간에 마감하지 않으면 대출을 연장하기 위해 수수료를 부과합니다. 또한, 당신이 당신의 것을 잠근 후에 요금이 떨어질 가능성이 있습니다. 즉, 더 낮은 요금에서 손해를 보게 될 것입니다(또는 더 낮은 요금을 잠금 해제하고 잡는 데 수수료를 지불할 위험이 있습니다).
모기지 이자율은 지속적으로 변하고 예측할 수 없지만 특정 상황에서는 잠금이 좋은 선택이 될 수 있습니다.
모기지 이자율 고정은 시장 이자율이 오르든 내리든 이자율이 동결된 상태로 유지되기 때문에 도움이 되거나 해를 끼칠 수 있습니다. 동결된 요금은 요금이 상승할 경우 귀하를 보호하지만 하락할 경우 더 낮은 요금을 놓치는 것을 의미하기도 합니다.
일부 대출 기관은 유동적 옵션을 제공하여 이미 고정되어 있는 경우에도 새로운 더 낮은 이자율로 전환할 수 있습니다. 그러나 세부 사항을 먼저 읽으십시오. 이 옵션에 대해 추가 비용을 지불해야 할 수 있습니다. 플로팅 다운을 선택하면 추가 요금을 지불하십시오. 계산을 하고 잠재적인 요금 절감이 잠그고 유동하는 데 드는 비용의 가치가 있는지 확인하는 것이 중요합니다.
모기지 이자율을 고정하면 무기한이 아니라 15일에서 60일 사이, 때로는 더 길 수도 있습니다. 대출 마감을 커버할 수 있을 만큼 충분히 긴 기간을 목표로 해야 합니다. 고정 기간이 충분히 길지 않다고 생각되면 대출 기관에 더 긴 기간으로 전환하거나 금리 고정을 연장할 수 있는지 문의하십시오. 일부 대출 기관에서는 이에 대해 수수료를 부과한다는 점에 유의하십시오.
요율 고정이 만료되고 연장하지 않으면 마감 시점의 현재 모기지 이자율을 지불해야 하며 이 이자율은 고정 이자율보다 높거나 낮을 수 있습니다. 높은 이율에 얽매이고 미래에 이율이 크게 떨어지면 항상 재융자할 가능성이 있음을 명심하십시오.
시장 상황이 모기지 이자율에 큰 역할을 하는 동안 신용 점수도 중요합니다. 신용이 좋을수록 모기지 자격이 생기고 더 낮은 이자율을 받을 수 있습니다. 따라서 대출을 신청하기 전에 시간을 내어 신용 모기지를 준비하십시오. Experian을 통해 무료로 크레딧을 모니터링하여 진행 상황을 확인하고 점수를 더 높일 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다.