주택 감정은 지역 부동산 시장의 상태와 가격을 기반으로 부동산의 시장 가치를 평가하며 모기지 승인 프로세스의 핵심 부분입니다. 수행 방법과 이유, 알아야 할 사항이 나와 있습니다.
모기지 대출 기관은 주택 또는 기타 부동산에 대한 대출을 발행하기 전에 감정을 요구합니다. 그 목적은 대출 기관이 자산 가치 이상으로 대출을 발행하지 못하도록 보호하는 것입니다. 대출금을 상환하지 못할 경우 대출 기관은 해당 부동산을 압수하여 재판매할 것이며 부동산의 시장 가치를 확인하면 대출 기관이 대출 금액의 전부 또는 대부분을 회수할 수 있다는 확신을 갖게 됩니다.
주택을 평가할 때 감정인은 주택의 크기와 전반적인 상태를 비롯한 다양한 요소를 고려합니다. 평가에는 일반적으로 두 단계가 포함됩니다.
때로는 자산이 고유하거나 특이한 속성을 가지고 있거나 시장과 너무 달라 직접적인 구성 요소를 식별할 수 없습니다. 이 경우 감정인은 때때로 구조를 재건하는 데 드는 인건비와 재료비를 계산하여 시장 가치를 결정합니다.
감정은 대출 기관이 선택한 면허가 있는 제3자 전문가에 의해 수행됩니다. 서비스 비용은 일반적으로 주택 구매자가 지불하지만 다른 마감 비용과 마찬가지로 판매 수익금에서 수수료를 지불하도록 동기 부여된 판매자와 협상할 수 있습니다. (이 옵션은 2020년대에 대부분의 국가에서 볼 수 있는 것과 같이 가용 주택이 더 적고 판매자가 유리할 때 판매자의 시장에서 거의 불가능합니다.)
HomeAdvisor에 따르면 일반적인 단독 주택 감정의 비용은 $300에서 $420 사이이며 다가구 주택에 대한 감정은 최대 $1,500에 달할 수 있습니다.
감정인 비용은 시간당 요금을 기준으로 하며 부동산을 조사하고(일반적으로 1~3시간) 비교 가능한 부동산을 조사하고 감정 보고서를 작성하는 데 소요된 시간을 반영합니다. 이 프로세스는 건물이 여러 개 있거나 일반적이지 않은 속성이 있는 속성에 대해 추가 시간이 걸리고 더 높은 수수료를 부과할 수 있습니다.
일부 감정인은 요약 감정 또는 "드라이브 바이" 감정이라고 하는 것을 제공합니다. 이 감정은 집의 외부만 조사한 다음 유사한 부동산을 조사하는 것을 수반합니다. COVID-19 전염병으로 인해 이러한 평가가 인기를 얻었지만 대부분의 대출 기관은 자산에 대한 전체 현장 조사를 기반으로 평가를 요구합니다.
주택 감정의 검사 부분은 일반적으로 몇 시간이 걸리며, 비교 가능한 부동산을 조사하고 자세한 보고서를 작성하는 데는 일반적으로 1~2주가 더 걸립니다. 분주한 주택 시장에서 감정평가사는 업무가 미루어질 수 있으며 부동산 방문 일정을 잡으면 프로세스에 추가 시간이 추가될 수 있습니다.
대출 기관은 일반적으로 주택 구입 자금을 조달하기 위해 대출을 발행할 때마다 주택 감정을 요구합니다. 대출 기관은 주택 대출을 재융자할 때 평가를 요구할 수도 있습니다. 현금으로 주택을 구입하는 경우 주택 감정은 필요하지 않습니다. 그러나 주택 평가가 여전히 유용할 수 있으므로 주택의 가치를 정확하게 파악하고 초과 지불을 피할 수 있습니다.
일반적으로 가치 상승을 문서화하고 주택 자산을 계산하기 위해 이미 소유하고 있는 주택에 대한 평가를 받는 것도 유용합니다. 이것은 주택 담보 대출을 확보하거나 모기지 지불금에서 개인 모기지 보험(PMI) 보험료를 제거하는 데 도움이 될 수 있습니다. 두 경우 모두 대출 기관이 평가 결과를 수락해야 하므로 승인을 충족하는 감정인을 사용하도록 대출 기관에 문의하는 것이 좋습니다.
다음은 주택 감정이 잠재적 주택 판매에서 구매자와 판매자에게 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 방법입니다.
대출 기관은 일반적으로 주택 감정가 이상으로 대출을 발행하지 않습니다. 따라서 구매 제안을 하고 감정가가 제안 금액 아래로 떨어지면 추가 현금을 마련하거나 판매에서 철회해야 할 수 있으며, 잠재적으로 당신이 한 진지한 보증금을 몰수할 수 있습니다.
주택의 감정가가 제안에 미치지 못하는 경우 패널티 없이 철회할 수 있는 옵션을 제공하기 위해 감정 조건을 구매 계약에 추가할 수 있습니다. 그것은 당신과 당신의 진지한 예금을 보호할 수 있습니다. 여러 입찰자가 주택 구입을 위해 경쟁하는 상황에서 입찰자는 때때로 자신의 제안을 판매자에게 더 매력적으로 만드는 방법으로 이러한 우발 상황을 포기합니다.
판매자로서 귀하의 집의 전체 가치를 반영하는 평가를 받는 것은 귀하의 이익입니다. 예를 들어 지붕 교체 또는 HVAC 시스템 설치와 같이 육안 검사에서 명확하지 않을 수 있는 유형의 부동산을 최근에 개선했다면 평가자에게 해당 정보를 제공하는 것이 좋습니다. 감정 당일에는 감정인에게 영수증 또는 기타 문서 사본과 함께 작업을 설명하는 메모를 남길 수 있습니다.
감정평가는 대출이 필요한 모든 부동산 거래에서 필수입니다. 목적은 대출 기관을 보호하는 것이지만 프로세스와 잠재적 결과에 대한 이해는 구매자와 판매자 모두에게 이익이 될 수 있습니다.