주택 자산(집에서 완전히 소유한 부분)은 월 모기지 지불을 계속하면서 자연스럽고 점진적으로 증가합니다. 그러나 그렇게 하려는 경우 해당 프로세스의 속도를 높이기 위해 취할 수 있는 단계가 있습니다. 다음은 주택 자산을 빠르게 구축하기 위한 몇 가지 팁입니다.
매년 한 번의 추가 모기지 지불만으로도 주택 자산을 늘리는 데 도움이 될 수 있습니다. 특히 추가 지불이 이자 대신 대출 원금에 적용되도록 지정하는 경우에는 더욱 그렇습니다.
이를 수행하는 한 가지 방법은 매월 한 번 전액을 지불하는 것이 아니라 2주에 한 번 모기지 청구서의 절반 금액을 지불하는 것입니다. 매년 52주가 있기 때문에 12개월마다 26번의 반액 또는 13번의 전액 납부를 하게 됩니다.
모기지 기부금을 늘리기 위한 다른 트릭에는 각 모기지 지불금을 다음 $100 또는 $1,000 증분으로 반올림하거나 소득세 환급금 또는 휴일 보너스 수표를 추가 모기지 지불금으로 사용하는 것이 있습니다.
어떤 전략이 효과가 있든 모기지 서비스 제공자(지급금을 받는 회사)가 대출 원금에 추가 지불금을 적용한다는 사실을 알고 있어야 합니다. 그렇게 하지 않으면 자동으로 이 추가 자금을 이자에 적용할 수 있으므로 자산을 빠르게 구축하는 데 도움이 되지 않습니다.
주택 구입 가격의 20% 미만으로 낮추면 월 모기지 청구서의 일부로 개인 모기지 보험에 가입할 가능성이 큽니다. 주택 자산을 늘리는 주요 이점은 모기지 지불에서 이 보험료 비용을 제거할 수 있는 기회입니다.
기존 대출의 경우 모기지 보험료는 원래 모기지 지불 일정을 기준으로 자기자본이 20%에 도달하면 제거될 수 있습니다. 그러나 일부 대출 기관은 PMI를 20%로 자동 취소하지 않으므로 취소를 요청하려면 대출 기관에 연락해야 할 수도 있습니다. 그렇지 않으면 법에 따라 대출 기관이 22% 자기 자본에 도달했을 때 PMI를 취소해야 합니다.
처음에 20% 임계값에 도달하는 데 걸리는 시간은 계약금 금액에 따라 다릅니다. 그러나 여기에 설명된 전략을 활용하고 자본 축적을 가속화하면 보험료를 더 빨리 제거하도록 청원할 수 있습니다. 이것은 일반적으로 귀하가 지불해야 하는 대출 기관이 선택한 전문가의 새로운 평가를 요구합니다.
FHA 대출을 사용하면 모기지 보험 요건이 10% 이상을 적금하면 11년 후에 만료됩니다. 그러나 당신이 그것보다 적게 적었다면 그것을 제거하기 위해 당신의 대출을 재융자해야 할 것입니다.
어떤 방법이 적용되든 모기지 보험료가 모기지 청구서에서 제거되면 원래 지불 금액을 계속 지불하고 이전에 모기지 보험을 충당하기 위해 사용한 금액이 모기지 원금에 적용되도록 하여 자산을 구축할 수 있습니다. 이것은 위에서 설명한 "추가 지불" 전략의 변형이지만 추가 월별 지출이 필요하지 않은 전략입니다.
모기지론이 있는 경우—첫 번째 지불을 완료했든 몇 년 밖에 남지 않았든 상관없이—주택의 시장 가치가 상승하면 주택 자산을 더 빨리 구축할 수 있습니다.
예를 들어, 주택에 20%를 다운하고 4%의 이자율로 $300,000 모기지를 받았다고 가정해 보겠습니다. 귀하의 월 지불액은 $1,430가 조금 넘고 1년 후의 총 지불액은 $17,000가 조금 넘습니다. 모기지 상환 1년 후, 30년 대출에 대한 일반적인 상각 일정에 따르면, 귀하의 자산은 약 $5,300 또는 2% 미만으로 증가할 것입니다. , 교장 아님). 그러나 같은 해에 주택의 시장 가치를 5%, 10% 또는 기타 증분만큼 증가시키는 개선을 하면 그 전체 증가가 귀하의 자산 포지션에 직접 추가됩니다.
예산이 있다면 오래된 창문을 교체하고 단열재를 개선하면 난방 및 냉방 비용을 줄임으로써 시장 가치를 높이고 단기간에 부분적인 수익을 얻을 수 있습니다. 욕실 및 주방 개조는 또한 시장 가치와 지분을 높일 수 있지만 이러한 개선 사항이 모두 큰 비용을 들일 필요는 없습니다. 사실, 빌트인 수영장과 같은 일부 값비싼 추가 시설은 많은 잠재 구매자를 유치할 수 있기 때문에 부동산 가치에 전혀 추가되지 않을 수 있습니다.
예산이 빠듯하다면 시간과 기름을 바르면 "땀 평등"이라는 용어가 생동감 있게 느껴질 수 있습니다. 무성하게 자라거나 병든 관목을 손질하거나 교체하고, 잔디에 비료를 주고 잡초를 처리하고, 약간의 화장을 하여 재산을 단장합니다. 트림과 도어를 수리하고 다시 칠하는 것은 상대적으로 적당한 재정 투자를 위해 "연석 매력"과 시장 가격의 의미 있는 증가를 가져올 수 있습니다.
부동산 전문가와 상담하여 현지 시장에서 최고의 수익을 올릴 수 있는 개선 유형에 대한 조언을 얻으십시오.
주택 융자 재융자의 목표는 일반적으로 더 나은 이자율을 얻거나 월별 모기지 상환액을 낮추는 것이지만 자산 축적을 가속화하는 데 도움이 될 수도 있습니다. 예를 들어 상환 기간을 30년에서 20년 또는 15년으로 단축하는 새로운 대출을 받는 것은 자산을 더 빨리 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 새 대출에 대한 초기 지불은 여전히 대부분의 이자가 될 것이지만, 가장 빠른 할부라도 상환 기간이 더 긴 대출보다 더 많은 부분을 원금에서 충당할 것입니다.
모기지 재융자를 고려하고 있다면 새 대출 신청서를 제출하기 전에 신용을 확인하십시오. 적절한 경우 새 모기지를 찾기 전에 신용 프로필을 최적화하는 데 몇 개월이 걸리는 것을 고려하십시오. 신용 상태가 확실하지 않은 경우 신용 보고서와 FICO ® 를 받을 수 있습니다. 점수 ☉ Experian에서 무료로 제공됩니다.
이것은 귀하가 취하기로 결정할 수 있는 실행 가능한 조치는 아니지만 금세기 초부터 많은 미국 주택 소유자들이 혜택을 받은 것 중 하나입니다. 미국 대부분의 지역에서 주택 가격이 크게 상승했습니다. 주택 개량과 관련된 가격 인상과 마찬가지로 이러한 시장 기반 가격 인상은 부동산에 대한 귀하의 지분 지분에 직접적으로 기여합니다.
일반적인 시장 상황에서 잘 관리된 주택은 매년 약 3%의 가치가 상승합니다. 2020년경에 시작된 판매자 시장은 많은 국가에서 훨씬 더 빠른 성장을 보였습니다. 경제력은 지역사회와 그 안의 이웃에 다르게 영향을 미치므로 주택 가치는 어느 정도 혜택을 받았을 수 있지만 부동산 가치에 대해 부동산 전문가와 상담할 가치가 있습니다. 개인 모기지 보험을 판매할 계획이거나 제거를 요청하려는 경우 재평가가 도움이 될 수 있습니다.
"모기지 차용인"과 "주택 소유자"는 종종 같은 의미로 사용되지만 주택 융자를 상환하는 한 부동산에 축적한 자산만 소유하게 됩니다. 여기에 나열된 전술을 적용하면 주택 자산을 더 빨리 축적할 수 있으며 더 빨리 완전한 주택 소유 시점에 도달할 수 있습니다. 또는 새 주택을 사기 위해 현재 주택을 팔 때 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.