대부분의 주택 구매자는 주택 구입 자금을 마련하기 위해 모기지론을 이용하지만 새 집에 들어가는 유일한 방법은 아닙니다. 전미 부동산 중개인 협회(National Association of Realtors)에 따르면 2022년 3월 전체 현금 판매가 전체 거래의 4분의 1 이상을 차지했으며 이는 2014년 이후 최고치를 기록했습니다.
현금 제안은 구매자가 이미 주택 구입 비용을 지불할 돈이 있고 모기지 대출 기관을 통해 구매 자금을 조달할 필요 없이 판매를 완료할 수 있음을 의미합니다. 미국 주택 및 도시 개발부에 따르면 2022년 1분기 미국 주택의 중간 판매 가격은 428,700달러였습니다. 현금 제안은 어떻게 작동합니까? 자세한 내용을 살펴보겠습니다.
현금 제안은 말 그대로 주택 융자를 통해 구매 자금을 조달하는 대신 구매자가 집을 직접 구매할 수 있는 돈을 가지고 있습니다. 현금 제안을 한다는 것은 모기지 대출 기관에 의존하지 않는다는 것을 의미합니다. 제안이 수락되면 다른 주택 구매와 마찬가지로 주택 조사를 수행하는 것이 현명하지만 감정은 선택 사항입니다. (보통 대출 기관에서 요구합니다. 이에 대한 자세한 내용은 잠시 후에 설명하겠습니다.) 그런 다음 마감 비용을 지불하고 사용 가능한 자금을 사용하여 거래를 완료합니다. 완료 및 완료.
전통적인 모기지 파이낸싱과는 다른 이야기입니다. 대출 기관은 귀하가 제안을 할 준비가 되었을 때 판매자에게 보여주는 사전 승인 서신에 귀하가 감당할 수 있는 주택 금액을 설명합니다. 제안이 수락되면 집이 계약되는 동안 돈을 모을 것입니다. 그런 다음 주택을 검사하고 평가합니다.
주택 융자를 받을 때 모기지 대출 기관의 자격 기준과 인수 기준을 충족해야 합니다. 이것은 종종 재정 상태에 대한 심층 분석이 필요한 엄격한 절차일 수 있습니다. 모든 것이 순조롭게 진행되면 거래가 진행되고 부동산이 종료됩니다.
월별 모기지 페이먼트가 없는 것 외에도 주택에 대한 현금 제안을 하는 몇 가지 다른 특혜가 있습니다.
뜨거운 주택 시장에서는 경쟁이 치열할 수 있으며 현금으로 지불하면 더 매력적인 구매자가 될 수 있습니다. 판매자에게 빠르게 거래를 성사할 준비가 되었음을 알려줍니다. 반면에 모기지론을 구입하는 구매자는 거래를 완료하기 위해 더 많은 단계를 거쳐야 합니다. 자금을 조달하는 구매자는 모기지 승인 과정에서 문제가 발생하여 거래를 완료할 수 없는 위험에 처해 있습니다.
현금 제안을 통해 구매자는 더 강력한 제안을 할 수 있습니다. 모기지 대출을 받고 요구 가격 이상으로 입찰하는 경우 감정을 통해 주택 가치가 실제로 제안 가격보다 낮다는 사실이 드러날 수 있습니다. 대출 기관은 신청을 거부하거나 차액을 지불하도록 요청할 수 있습니다. 한편, 현금 구매자는 감정에 땀을 흘리지 않고 경쟁 입찰을 할 수 있습니다.
모기지 처리는 처음부터 끝까지 최대 2개월이 소요될 수 있습니다. 현금으로 지불하면 구매자가 모기지 대출 기관이 신청서를 승인할 때까지 기다리지 않기 때문에 훨씬 더 빠른 주택 판매가 가능합니다. 모든 자금이 정상이면 며칠 만에 닫을 수 있습니다. 이것은 구매자와 판매자 모두에게 매력적인 전망이 될 수 있습니다.
주택 구입 자금을 조달할 때 클로징 비용은 일반적으로 총 청구서에 2~5%를 추가합니다. 그것은 일반적으로 새로운 모기지 대출을 만들고 서비스하는 것과 관련된 다양한 수수료를 포함하기 때문입니다. 대출 수수료는 현금으로 지불할 때 발생하지 않습니다. 현금 구매자는 여전히 부동산 양도세 및 소유권 보험료와 같은 일부 마감 비용에 대한 책임이 있지만 총 수수료는 일반적으로 구매 가격의 3%를 초과하지 않습니다.
이 프로세스를 시작하기 전에 현지 시장을 이해하는 경험 많은 부동산 중개인과 연결하는 것이 현명할 수 있습니다. 그들은 당신이 찾고 있는 부동산 유형에 대한 평균 주택 가격을 알려줄 수 있습니다. 이 정보는 예산을 구체화하고 저축 목표를 설정하는 데 도움이 되기 때문에 유용합니다.
필요한 자금이 얼마인지 대략적으로 파악했다면 이제 자금을 조달할 차례입니다. 현금 판매에는 현금이 필요하며 일반적으로 현금이 많이 필요합니다. 구매 비용을 어떻게 충당할 계획입니까? 다음을 고려할 수 있습니다.
현금 구매자는 모기지 사전 승인을 받을 필요가 없으므로 준비가 되었다고 느낄 때마다 목록을 볼 수 있습니다. 부동산 중개인과 협력하여 부동산을 찾는 데 도움을 받을 수 있습니다. (에이전트 수수료는 일반적으로 판매자가 부담하며 주택 판매 가격에 반영됩니다.) 또는 직접 주택을 찾고 제안을 협상할 수도 있습니다. 미국 주택 및 도시 개발부(U.S. Department of Housing and Urban Development)에 따르면 주택 조사 비용을 지불할 준비를 하십시오. 이 비용은 아마도 $300에서 $500 정도가 될 것입니다. 판매를 쉽게 탐색할 수 있다면 상대적으로 빠르게 주택 판매를 시작할 수 있습니다.
현금으로 집을 사는 것은 많은 이점이 있습니다. 이는 혼잡한 주택 시장에서 다른 구매자보다 우위를 점하는 데 도움이 될 수 있으며 일반적으로 마감 비용이 더 낮습니다. 현금 거래는 또한 전통적인 모기지 융자와 비교할 때 더 빨리 진행되는 경향이 있습니다. 또 다른 이점은 신용이 문제가 되지 않는다는 것입니다.
대부분의 구매자는 결국 주택 융자를 찾게 되며 이 경우 신용이 매우 중요합니다. 점수가 낮으면 모기지 승인을 받지 못할 수 있습니다. Experian은 필요할 때마다 신용 점수와 신용 보고서에 무료로 액세스할 수 있도록 합니다. 꿈에 그리던 집을 구입하는 과정의 첫 번째 단계라고 생각하십시오.