차가 고장나거나 다른 재정적 비상 사태에 직면하여 갑작스러운 청구서가 발생하는 경우 생계를 유지하기 위해 급히 추가 현금이 필요할 수 있습니다. 당일 대출은 즉시 현금을 받을 수 있지만 일반적으로 비용이 많이 드는 대출 유형입니다. 이 가이드에서는 당일 대출이 작동하는 방식, 비용 및 좋은 대안을 찾는 방법을 설명합니다.
당일 대출(긴급 대출이라고도 함)은 승인된 당일에 지급되는 대출입니다. 이러한 단기 대출은 다른 대출 방법보다 비용이 많이 드는 경향이 있습니다.
예를 들어, 당일 급여일 대출은 수수료를 백분율로 계산할 때 무려 400%의 연간 이율(APR)을 나타낼 수 있습니다. 이에 비해 2021년 5월 연준 데이터에 따르면 24개월 개인 대출의 평균 연이율은 9.58%이고, 이자가 부과되는 신용카드의 평균 연이율은 16.3%입니다.
융통성이 있다면 쇼핑을 하고 1~2주 동안 개인 대출 승인을 받거나 더 경쟁력 있는 이자율의 신용 카드를 받는 것이 돈을 빌릴 필요가 있을 때 더 저렴한 옵션이 될 수 있습니다.
당일 대출은 소액인 경향이 있으며 대출 기간이 몇 주 또는 몇 달입니다. 다음은 다양한 유형의 당일 대출에 대한 개요입니다.
급여 담보 대출은 다음 급여 때까지 비용을 충당하기 위해 온라인이나 상점에서 받을 수 있는 대출입니다. 소액(보통 $500 이하)을 빌릴 수 있으며 대출 기관은 신청 시 백지 수표 또는 은행 계좌 정보를 요청할 수 있습니다. 대출 금액과 수수료는 잠시 후에 지불해야 합니다. 경우에 따라 해당 금액이 귀하의 은행 계좌에서 직접 인출될 수 있습니다.
월급날 대출을 사용하면 신용 확인 없이 빠르게 돈을 받을 수 있지만 이러한 유연성에는 높은 대가가 따릅니다. 신용불량자 대출을 받을 수 있는 옵션일 수 있지만 급여 당일, 당일 및 긴급 대출의 이자율은 매우 높을 수 있습니다. 대출 기관은 귀하가 빌린 각 $100에 대해 고정 요금 또는 백분율 수수료를 부과할 수 있습니다. 일반적인 수수료는 2주 대출의 경우 $100당 $15이며, 이는 400%에 가까운 연간 이율(APR)에 해당합니다. 차용자들은 또한 급여일 대출을 여러 번 다시 빌리는 경향이 있어, 높은 수수료를 누적하고 부채의 순환에 갇히게 됩니다. 이러한 이유로 급여 담보 대출은 가능한 한 피하는 것이 가장 좋습니다.
소유권 대출은 차량을 담보로 사용합니다. 대출 기관은 귀하의 자동차 소유권을 보유하고 귀하가 금액을 빌릴 수 있도록 합니다. 대출금을 상환하는 동안에도 차를 운전할 수 있지만 대출을 불이행할 경우 대출 기관이 차를 가져갈 수 있습니다.
급여 담보 대출과 마찬가지로 소유권 대출에는 신용 확인이 필요하지 않을 수 있으며 돈을 신속하게 지출할 수 있습니다. 그러나 대출 기관은 다양한 처리 수수료를 부과할 수 있으며 일반적인 금융 수수료는 월 25%이며 APR은 300%입니다. 그뿐만 아니라 대출금을 갚지 못해 자동차를 잃어버리면 실직을 비롯한 여러 문제가 발생할 수 있습니다.
전당포 대출은 가보, 보석 또는 전자 제품과 같은 가치 있는 것을 담보로 제공하는 대출 유형입니다. 물품 가치의 일부를 현금으로 받고 전당포가 부채를 상환할 때까지 물품을 보유합니다.
전당포 대출 수수료도 다를 수 있습니다. 전국 전당포 협회(National Pawnbrokers Association)에 따르면 수수료의 예는 80달러에 20%일 수 있으며, 이는 30일 동안 16달러가 소요되며 APR은 약 240%입니다.
현금이 필요하거나 신용 카드로 청구서를 지불할 수 없는 경우 신용 카드에서 현금 서비스를 받는 것이 돈을 빨리 받는 또 다른 방법입니다. 은행이나 신용 조합에서 현금을 인출할 수 있습니다. 카드 PIN이 있으면 ATM에서 현금을 인출할 수도 있습니다.
현금 서비스의 단점은 일반적으로 선결제 수수료가 있다는 것입니다. 종종 최소 $10에 5%입니다. 현금 서비스 이자율도 표준 구매 이자율보다 높은 경향이 있습니다. 예를 들어, 구매 APR은 14.99%만큼 낮고 현금 서비스 비율은 24.99%만큼 높을 수 있습니다. 그러나 구매 시 신용 카드 잔액과 달리 현금 서비스는 유예 기간의 혜택을 받지 않으며 즉시 이자가 발생하기 시작합니다.
은행에서 대출을 승인하고 같은 날에 돈을 줄 수 있지만 전체 신청 및 자금 조달 과정은 영업일 기준으로 며칠이 소요될 수 있습니다.
일부 신용 조합은 당일(또는 매우 빠른) 옵션을 제공합니다. 예를 들어, Alliant Credit Union은 온라인으로 신청하는 당일에 자금을 제공할 수 있습니다. Navy Federal Credit Union은 빠른 신청이 가능하며 신청이 처리되면 24시간 이내에 귀하의 당좌 예금 계좌로 대출을 입금할 수 있습니다.
온라인 대출 기관 또는 대출 플랫폼은 승인을 받고 문서에 서명하면 영업일 기준 며칠 이내에 자금을 조달할 수도 있습니다.
높은 이율의 당일 대출은 갚기 어려울 수 있으며, 부채 상환이 늦어지면 이미 안 좋은 상황이 악화될 수 있습니다. 갑작스러운 청구서를 받거나 생계를 유지하는 데 어려움이 있는 경우 특정 채권자 또는 서비스 제공업체에서 지불 준비 또는 청구서 연장을 기꺼이 할 수 있습니다.
사용 가능한 옵션을 확인하려면 고객 서비스에 문의하는 것이 좋습니다. 약간의 지불 여유는 쇼핑을 하고 보다 저렴한 대출을 받을 수 있는 기회를 줄 수 있습니다. Experian CreditMatch™를 사용하면 다양한 대출 기관의 맞춤형 대출 제안을 한 곳에서 비교할 수 있습니다.