연금 구매자는 점점 젊어지고 있습니다. 재무설계사들은 그럴만한 이유가 있다고 말합니다.
MassMutural Financial Group의 일원인 Hoopis Financial Group의 전무 이사이자 재무 고문인 Chad Noyes는 "연금에 대한 더 많은 지식이 있고 더 많은 젊은 사람들이 연금을 사용하고 있습니다."라고 말합니다.
소득을 지급하는 보험 상품의 일종인 연금은 연금에 투자한 다음 지불할 수 있도록 합니다. 연금은 은퇴 기간 동안 안정적인 수입원을 제공할 수 있습니다.
2013년 갤럽 개인 연금 계약 소유자 설문조사에 따르면 오늘날의 개인 연금 소유자가 첫 번째 연금을 구매한 평균 연령은 51세이고 첫 구매 연령의 중앙값은 52세입니다. 그리고 10명 중 거의 4명은 50세 미만일 때 첫 구매를 했습니다.
2009년 갤럽 조사와 비교하면 연금을 처음 구매한 평균 연령과 중위 연령이 모두 1년 감소했습니다.
실제로, 65세 이상에 첫 연금을 구매한 응답자의 비율은 2009년 22%에서 2013년 14%로 8% 포인트 감소하여 소유자가 더 어린 나이에 개인 연금을 구매하는 방향으로 이동하고 있음을 나타냅니다.
Noyes에 따르면, 더 젊은 연금 구매자로의 이동은 은퇴 계획의 중요성에 대한 대중의 인식이 높아진 데 기인할 수 있습니다.
"사람들은 더 오래 살고 있으며 평생 수입원을 제공하는 차량을 찾고 있습니다."라고 Noyes는 말합니다. “요즘 정보에 대한 접근성이 높아짐에 따라 젊은 사람들이 보다 독립적인 연구를 하고 있습니다. 이전보다 연금에 대해 더 많은 질문을 받고 있습니다.”
평생 소득 보장은 2009년 이후로 연금 소유자에게 더욱 중요해졌으며, 개인 연금을 구매하기로 결정하는 데 이를 중요하게 여기는 소유자의 수가 9% 증가했습니다.
개인 연금에 대한 이자나 수입은 돈을 인출할 때까지 과세되지 않는다는 사실 또한 개인 연금을 구매하는 강력한 동기가 되는 것으로 Gallup 조사에서 발견되었습니다. 연금을 소유한 개인의 경우 70%의 개인 연금 소유자는 연금의 세제 혜택을 이용할 수 없는 경우보다 은퇴를 위해 더 많은 돈을 저축했다고 보고합니다.
즉시 연금 추정개인 연금에 대한 이자 또는 소득은 분배될 때까지 과세되지 않는다는 사실이 개인 연금을 통해 퇴직을 위한 저축에 대한 강력한 동기를 계속해서 제공합니다.
Gallup 설문 조사 응답자 10명 중 거의 9명은 저축 결정에 있어 개인 연금의 세금 처리가 중요하다고 언급했습니다.
“51세의 고소득 세금 계층에서 상당한 소득을 올리고 있는 사람은 고용주 계획 외에 일부 세금을 유예할 수 있는 좋은 방법을 찾고 있을 수 있습니다. 연금 상품을 사용함으로써 그들은 돈을 넣을 수 있고 세금은 유예될 것입니다.”라고 Noyes는 말하면서 세금은 돈을 빼기 전까지는 납부하지 않는다고 말했습니다. 그럼에도 불구하고 연금을 통한 "이익"에만 세금이 부과됩니다.
연금이 젊은 투자자에게 어필할 수 있는 또 다른 시나리오는 큰 상속을 받거나 사업을 매각하는 경우입니다.
"그 돈을 사용하여 향후 수입원을 창출하려는 사람들은 연금을 받을 가능성이 높습니다."라고 그는 말합니다.
Noye에 따르면 "구매하기에 적합한 연령"은 없습니다. 대신, 연금 구매 결정은 재정적으로 달성하고자 하는 것을 기반으로 해야 합니다.
"우리는 연금을 또 다른 재정적 도구로 봅니다."라고 그는 말합니다. "종종 은퇴가 임박한 베이비 붐 세대가 401(k)와 같은 회사 퇴직 계획에 있는 것을 연금으로 전환하여 일관되고 예측 가능한 소득 흐름을 갖는 것을 보게 됩니다."
연금은 고정 및 변동의 두 가지 범주로 구분되는 경우가 많으며 연기되거나 즉시 지급될 수도 있습니다. 즉, 미래 날짜에 지급을 시작하거나 즉시 지급을 시작할 수 있습니다.
그는 “연금의 종류가 너무 많다. "당신에게 가장 적합한 것이 무엇인지 결정하기 위해 재무 설계사와 만나고 싶을 것입니다."