사람들은 연금을 좋아하거나 싫어하는 것 같습니다. Kiplinger에 따르면 미국인의 약 8%만이 개인 연금으로 퇴직 소득을 얻습니다.
문제는 그들을 둘러싼 오해일 수 있다. 눈을 뜨고 들어가지 않는다면 연금은 당신이 내린 최악의 재정적 결정이 될 수 있습니다. 그러나 무엇을 사고 있는지 알고 올바른 방법으로 관리하면 수입이 보장됩니다(종종 평생 동안, 때로는 귀하 또는 배우자 중 한 명이 사망할 경우 평생 동안).
실수는 연금 자체가 아니라 진짜 범인인 것 같습니다. 연금과 모든 퇴직 금융 수단은 도구입니다. 그들에게 접근하는 올바른 방법과 잘못된 방법이 있습니다.
다음은 피할 수 있는 다섯 가지 주요 실수입니다.
비용은 연금을 구입하는 위치에 따라 다릅니다. Motley Fool의 Todd Campbell은 이 연금 실수를 가장 높은 순위에 올랐습니다. 특히 지금, 나중에, 그리고 연금 수명 기간 동안 비용이 발생할 수 있기 때문입니다.
연금은 수수료가 다른 투자보다 훨씬 높기 때문에 중개인에게 유리하다고 Campbell은 말합니다. 수수료는 다른 관련 비용 외에 최대 10%까지 올라갈 수 있습니다. 그러나 미리 물어보고 가장 좋은 가격으로 쇼핑하면 피할 수 있습니다. 브로커로부터 연금을 구매할 필요가 없습니다. 온라인 연금 쇼핑 서비스를 통해 즉시 연금을 구매하고 Vanguard와 같은 회사를 통해 가변 연금을 구매할 수도 있습니다.
아이가 5명이라면 소형차를 사지 않을 것입니다. 잘못된 연금을 사는 것은 근시안적인 것과 같습니다. Vernon은 4가지 기본 연금 선택이 있다고 설명합니다. 고정 금액, 인플레이션 조정, 변동, 최소 인출 혜택 보장, 평생 인출 혜택 보장입니다.
각 선택에는 장단점이 있습니다. 예를 들어 고정 이자율 연금은 정해진 수익률을 제공합니다. 인플레이션(이러한 유형의 연금은 하지 않음)에 대해 생각할 때까지는 훌륭하게 들릴 수 있습니다. 변동 연금은 수익률이 가변적입니다. 그러나 이는 일반적으로 뮤추얼 펀드의 지원을 받기 때문에 상승하거나 하락할 수 있다고 Campbell은 말합니다. 선택을 하기 전에 선택에 대해 최대한 많은 정보를 얻으십시오. 그러면 앞으로 놀라운 일이 일어나지 않을 것입니다.
보장된 연금을 사용하면 매년 인출하거나 배당금을 받을 수 있는 일정 비율을 갖게 됩니다. 5%일 수도 있지만 원한다면 적어도 약간의 연금으로 더 받을 수 있습니다. Kiplinger에 따르면 보장된 가치를 떨어뜨릴 수 있기 때문에 이는 잘못된 생각입니다.
설정한 비율을 철회하면 보장된 연금 가치는 연금 기간 동안 그대로 유지됩니다. 그러나 필요한 것보다 몇 천 달러만 더 받고 한 번만 하면 보장된 가치가 줄어들고 향후 평생 분배될 모든 금액도 줄어들 것입니다.
기혼자라면 공동 생활 연금이 귀하와 귀하의 배우자에게 의미가 있습니다. 그러나 배우자를 주요 수혜자로 지정해야 합니다. 차이가 있으며 중요한 차이가 될 수 있습니다.
IRA를 수혜자로 지명하는 공동 종신 연금의 경우 귀하의 배우자는 귀하가 사망할 때만 실제 가치를 받게 됩니다. 그것은 당신이 투자한 것에서 이미 지불된 금액을 뺀 것입니다. 배우자를 수혜자로 지정하는 공동 생활 연금의 경우 이전과 동일한 정기 지급금이 계속됩니다(배우자의 남은 생애 동안). 이러한 일이 발생하는 시기에 따라 많은 비용이 추가될 수 있습니다.
아마도 가장 큰 연금 실수는 은퇴 계획의 일부로 연금을 전혀 평가하지 않는 것입니다.
은퇴 후 자금 부족은 대부분의 은퇴자들에게 가장 큰 걱정거리 중 하나입니다. 그리고 얼마나 오래 살지 알 수 없기 때문에 문제를 해결하기 어려울 수 있습니다.
평생 연금은 아무리 오래 살아도 평생 동안 소득을 보장할 수 있습니다. 당신은 당신이 당신의 돈을 모두 돌려받을 수 있음을 보장할 수 있습니다. 배우자를 보호할 수 있습니다. 연금을 고려해야 하는 몇 가지 매우 설득력 있는 이유가 있습니다.
모든 사람은 퇴직 계획의 일부로 연금 계산기를 사용하거나 연금을 모델링해야 합니다. NewRetirement Retirement Calculator를 사용하면 연금을 받는 "경우"와 그렇지 않은 경우를 확인할 수 있습니다.
연금은 혼란스러울 수 있으며 아마도 이것이 그들이 현재보다 더 인기가 없는 이유일 것입니다. 한 방향 또는 다른 방향으로 한 걸음 더 나아가면 많은 돈을 잃거나 얻을 수 있습니다. 그렇다고 연금이 나쁘다는 것은 아닙니다. 투자하기 전에 더 많은 것을 배울 수 있다는 의미입니다.
NewRetirement는 자신의 길을 찾는 데 전념합니다. 연금은 퇴직 소득의 중요한 부분이 될 수 있으며, 알면 알수록 선택에 대한 확신이 생깁니다.