우리가 은퇴를 즐기지 못하게 하는 것은 저축이 항상 부족한 것은 아닙니다. 은행에 얼마나 많은 돈이 있든, 저축을 하는 사람들이 은퇴 계획을 실패하게 만드는 일반적인 실수가 있습니다. 황금기를 망치지 않도록 이 네 가지 실수를 피하세요.
특정 연령 이전에 은퇴 계좌에서 돈을 인출할 때는 많은 규칙과 처벌이 수반됩니다. 은퇴 계획을 순조롭게 유지하려면 은퇴 저축자들이 이러한 규칙을 이해하는 것이 중요합니다. 59½세 이전에 IRA 또는 401(k)를 사용하기로 결정하면 조기 인출 패널티가 부과됩니다. 일반적으로 해당 금액을 해당 연도의 총 소득에 포함해야 하며 추가로 10%의 세금 벌금을 내야 합니다. 조기 인출 페널티에는 몇 가지 예외가 있습니다. (자세한 내용은 IRA에서 조기 인출에 대한 처벌을 피하는 방법을 참조하십시오.) 은퇴 계좌에서 자금을 인출하기로 결정하기 전에 재정 고문과 상의하십시오.
최근 조사에 따르면 근로자의 약 3분의 1이 401(k) 또는 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 충분히 기여하지 않아 회사로부터 전액을 지원받지 못하는 것으로 나타났습니다. 놓친 경기의 가치는 매년 약 $750로 계산됩니다. 많은 것 같지는 않지만 경력 기간 동안 놓친 퇴직 저축으로 거의 $100,000를 추가할 수 있습니다. 인적 자원 부서에 다시 한 번 확인하여 완벽하게 일치하는지 확인하십시오. 그렇지 않은 경우 일치 임계값을 충족하기 위해 401(k) 기여도를 점진적으로 늘리는 목표를 설정하십시오. 은퇴 저축자는 고용주가 제공하는 이 무료 자금을 활용해야 합니다.
투자에 대해 얼마를 지불하고 있는지 아는 것이 중요합니다. 2%와 같이 작게 들리는 투자 비용은 시간이 지나면서 절약한 비용을 갉아먹을 수 있습니다. 이러한 수수료는 수익과 함께 합산됩니다. 이는 귀하가 지불하는 수수료로 인해 손실을 입을 뿐만 아니라 돈이 가질 수 있었던 성장도 잃게 된다는 것을 의미합니다. 예를 들면 다음과 같습니다. 비용이나 수수료가 없는 은퇴 계좌에 $100,000를 투자했고 계좌가 25년 동안 매년 6%의 수익을 낸다면 결국 약 $430,000가 될 것입니다. 이제 동일한 $100,000 계정에 25년 동안 매년 2%의 수수료가 부과된다고 상상해 보십시오. 그러면 $260,000만 남게 됩니다. 그 작은 수수료로 계정 가치의 약 40%가 손실됩니다. 이것이 장기 은퇴 저축자가 자신의 투자 수수료와 비용을 알고 있어야 하는 이유입니다.
복리는 조기 저축에 대한 가장 좋은 주장 중 하나입니다. 매우 기본적인 수준에서 복리 이자는 이자에 이자를 더하여 벌거나 부과하는 것입니다. 퇴직금을 저축하는 사람들이 복리의 가치를 무시하면 돈을 더 빨리 늘릴 기회를 놓치게 됩니다. 25세에 매년 5,000달러를 저축하기 시작하면 8%의 수익률을 가정할 때 65세까지 은행에 130만 달러를 저축할 수 있습니다. 그러나 35세가 될 때까지 기다렸다가 8%의 수익률로 $5,000를 저축하기 시작했다면 은퇴 저축은 절반으로 줄어들 것입니다. 복리 이자가 유리하게 작용하도록 하려면 시간이 중요합니다. 그렇기 때문에 은퇴를 대비하여 저축할 때 장기적으로 생각해야 합니다.
많은 사람들은 은퇴를 혼자 계획할 수 있고 20대에 효과가 있을 수 있다고 생각합니다. 그러나 은퇴가 가까워질수록 계속 순조롭게 진행될 확실한 계획을 세우는 것이 더욱 중요합니다. 문제는 5명 중 1명만이 서면으로 은퇴 계획을 갖고 있다는 것입니다. 당신의 은퇴 보장은 당신이 저축한 금액을 넘어선 것입니다. 그것은 당신이 당신의 황금기를 도래하는 데 도움이 될 포괄적인 계획에 의존합니다. 종합 계획에는 의료비 지불 전략과 사회 보장 청구 계획이 포함되어야 합니다. 또한 은퇴 시 세금을 효율적으로 사용하고 가족과 사랑하는 사람들에게 유산을 남기는 전략을 포함해야 합니다. 재정 고문과 함께 앉아서 목표에 대해 이야기하십시오. 귀하의 고문이 귀하의 은퇴 목표를 달성하는 데 도움이 되는 계획을 세울 것입니다.