연금이 금융상품에 매력을 느끼는 데는 이유가 있다. 그들은 연간 금액을 보장함으로써 퇴직 소득의 불확실성을 제거합니다. 그러나 비용이 이익보다 클까요? 색인된 연금과 이에 대한 전문가의 평가를 자세히 살펴보겠습니다.
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연금은 귀하와 귀하에게 연금을 판매하는 기관(일반적으로 보험 회사) 간의 계약입니다. 계약 조건에는 매년 받을 금액이 명시되어 있습니다. 또한 보험 회사에 지불할 비용과 수수료에 대해 자세히 설명합니다.
보험사에 지급하는 일시금이 어떻게 되는지 궁금하신가요? 글쎄, 돈이 투자되고 몇 년에 걸쳐 성장하는 인덱스 연금을 구입하면 연금을 받게 됩니다.
결과적으로 인덱스 연금은 주식에 인덱스되기 때문에 종종 "주식 인덱스 연금"이라는 이름으로 사용됩니다. 주식은 재충전이 필요한 경우를 대비하여 주식 시장에서 거래되는 주식입니다.
보험 회사는 퇴직을 위해 저축한 돈으로 수익을 올릴 수 있는 좋은 기회로 인덱스 연금을 종종 제시합니다. 보험 회사는 귀하의 돈을 받아 S&P 500을 추적하는 인덱스 펀드에 투자할 것입니다. 하지만 이 전략의 장단점은 무엇입니까?
우선, 주식 지수 연금에서 얻을 수 있는 수익은 주식 시장을 추적하는 저비용 인덱스 펀드에 동일한 일시금을 투자했을 때 얻을 수 있는 수익과 비교할 수 없습니다. 왜요? 보험 회사에서 수수료를 공제하고 경우에 따라 수입 상한선을 정하기 때문입니다.
좋은 해에는 주식 시장이 이익을 얻을 것입니다. 그러나 색인된 연금의 조건에 따라 주식 시장이 추가하는 것과 동일한 비율로 돈이 증가하지 않을 수 있습니다. 인덱싱된 연금의 참여율에 따라 주식 시장 이익의 80%만 볼 수 있습니다. 참여율은 귀하가 얻게 될 주식 시장 이익의 비율입니다. 귀하의 이익이 지수의 이익과 일치하면 참여율은 100%입니다.
일부 인덱스 연금에는 요율 상한선이 있습니다. 요율 상한이 있는 인덱스 연금이 있는 경우 해당 연도에 주식 시장의 실적이 아무리 좋아도 해당 상한 이상의 수익률을 올릴 수 없습니다.
반면에, 인덱스 연금은 인덱스 펀드에 투자하는 일반 자금과 달리 시장 침체기에 가치를 잃지 않습니다. 보험 회사는 주식 시장이 하락하면 수익을 얻을 수 없다는 조건을 설정할 수 있지만 보험 회사는 연금 기금에서 돈을 빼지 않을 것입니다. 일부 보험 회사는 경기 침체의 경우 2%의 수익률을 지불하여 인플레이션의 고통을 덜어줄 것입니다.
재정 고문이 인덱스 연금 구매를 권장하는 경우 결정을 내리기 전에 충분한 조사를 할 가치가 있습니다. 귀하의 고문은 귀하의 이익을 최우선으로 하는 수탁자의 의무가 있습니까? 그렇지 않은 경우 퇴직에 가장 적합하기 때문이 아니라 리베이트나 커미션을 받기 위해 인덱스 연금을 추천할 수 있습니다. 다른 연금과 마찬가지로 인덱스 연금은 보안과 비용 간의 균형을 제공합니다. 퇴직금을 저축하기 전에 이러한 절충안을 이해하는 것이 중요합니다.
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