믿거 나 말거나, 다양한 재무 전략이 유행할 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 그러나 유행의 자의적인 변덕과 달리 재정적 경향은 일반적으로 인기 있는 데에는 매우 논리적인 이유가 있습니다.

연금은 은퇴 계획 게임에서 새로운 플레이어가 아닙니다. 많은 사람들이 은퇴 후 소득을 보장하기 위해 성공적으로 사용한 보험 상품입니다.

그러나 연금은 퇴직자들을 위한 새로운 "인물"로 입증되고 있습니다.

스튜어트 파이낸셜 그룹(Stuart Financial Group)의 설립자이자 CEO인 브라이언 슬로반(Bryan Slovan)은 “은퇴자들이 그 어느 때보다 많은 상품과 독특한 솔루션을 이용할 수 있게 되면서 연금은 저렴한 비용으로 보장을 제공하고 평생 동안 소득을 보장받을 수 있기 때문에 더욱 우호적임이 증명된다”고 말했다. , 워싱턴 D.C. 대도시 지역의 은퇴자 및 곧 은퇴자가 될 사람들에게만 서비스를 제공하는 부티크 금융 기획 회사입니다.

연금이 모든 사람을 위한 것은 아니지만, 특히 연금이 적기에 적합한 세 가지 이유가 있습니다.

1 저금리

연방 은퇴 저축 투자 위원회(Federal Retirement Thrift Investment Board)에 따르면, 연준은 최근 금리를 0~0.25%로 유지하기로 결정했으며 2015년 9월의 연금 금리는 2.38%로 낮은 수준을 유지했습니다. 이를 감안할 때 2013년 2월 요율이 가장 낮았던 이후보다 최근 몇 개월 동안 연금을 구매하는 것이 더 매력적임이 입증되었습니다.

슬로반은 "일부 연금은 원금 보호를 허용하는 동시에 고객이 특정 시장 지수를 기반으로 이자를 낼 수 있도록 허용한다"고 말했다. “일이 잘 풀리면 상당한 수익을 냅니다. 그렇지 않으면 고객은 한 푼도 잃지 않습니다.”

변동성 투자 시장

미국 주식 시장은 본질적으로 정체되어 있지 않으며, 최근 중국의 경기 침체에 대한 두려움으로 인한 투자 시장의 격동이 징후라면, 투자는 희미한 마음을위한 것이 아니라는 것입니다.

Oregon주 Lake Oswego에 있는 Aegis Financial Advisory의 유료 재무 고문인 Joeseph Alfonso는 은퇴 후 수입원으로 투자 포트폴리오에 전적으로 의존하는 것은 시장이 변동하는 경향이 있기 때문에 위험할 수 있다고 말합니다.

“퇴직자가 불안정한 수입원을 끌어다가 운이 좋지 않아 포트폴리오의 가치가 떨어지면 매년 그 포트폴리오를 활용할 때마다 점점 더 많은 가치를 얻게 됩니다. 수입은 상대적으로 평평합니다.”라고 Alfonso는 말합니다. "그 상황이 너무 오래 지속되면 자산이 회복할 수 없을 때까지 스핀다운되어 포트폴리오가 이를 유지할 만큼 충분히 성장하지 못할 수 있습니다."

그리고 투자가 완전히 배제되어서는 안 되며 변동성이 모두 나쁜 것은 아니지만, 그것이 은퇴 소득의 전부가 되어서는 안 됩니다. Alfonso는 연금이 불안정한 시장과 관련된 일부 위험을 피하는 데 도움이 되기 때문에 여기에서 연금이 필요하다고 말합니다.

"다양한 퇴직 소득 출처를 갖는 것이 매우 중요하며 연금은 예측 가능성을 제공합니다."라고 그는 말합니다.

기대 수명 연장

너무 일찍 죽는 것을 방지하는 생명 보험과 달리, 연금은 때때로 너무 오래 사는 것에 대한 보험으로 간주됩니다. 장기간 수입이 보장되기를 원하는 사람들을 대상으로 하기 때문에 기대 수명이 연장되는 오늘날의 퇴직자에게 적합합니다.

그리고 보험 회사는 사람들이 더 오래 산다는 것을 고려함에 따라 연금 지급액도 중요하게 생각하게 됩니다.

슬로반은 "새로운 기대수명표가 방금 발표되면서 보험회사들은 가까운 장래에 더 낮은 지불금을 제시할 것"이라고 말했다. "더 높은 지불금을 확보할 수 있는 좋은 기회입니다."