연금에 대해 들어본 적이 있을 것입니다. 사실, 이미 은퇴를 준비하고 계획하고 있다면 은퇴가 있을 수도 있습니다. 그러나 평생 소득 연금이 정확히 무엇이며 어떻게 작동하는지에 대한 세부 사항이 모호할 수 있습니다.
연금 계산기를 사용하여 저축할 수 있는 소득을 추정하십시오. .
평생 소득 연금은 은퇴 기간 동안 소득을 제공하도록 설계된 보험 상품입니다. 은퇴를 앞두고 있거나 이미 은퇴했다면 이 금융 상품을 안정적이고 보장된 수입원으로 고려하는 것이 좋습니다.
평생 연금은 "즉시 평생 연금" 또는 "지급 연금"이라고도 합니다. 이 상품은 저축한 기간보다 오래 살 수 있는 위험인 장수 위험으로부터 은퇴자를 보호하도록 설계되었습니다.
연금을 사는 사람을 '연금'이라고 하고, 연금 지급 방식을 선택하는 방식을 '모드'라고 합니다. 평생 연금에는 다양한 옵션이 있습니다. Annuitants는 월별 또는 분기별로 지불 방법을 선택할 수 있습니다. 연금 수혜자는 인플레이션 보호 정책을 선택할 수도 있으며 일부 연금은 변동 가능하므로 기본 투자에 따라 지급액이 오르거나 내릴 수 있습니다.
생명 보험은 상속인이 사망할 때 일시금을 받는 대가로 보험 회사에 정기 보험료를 지불하는 방식으로 작동합니다. 반면 연금은 보험회사에서 일시불로 구매한다. 그 대가로 평생 연금의 경우 사망할 때까지, 또는 기간 기반 연금의 경우 합의한 기간 동안 정기적인 소득 지급을 받습니다.
지불은 선택한 지불 방식에 따라 월별, 분기별 또는 연간 기준으로 이루어집니다.
지불 규모는 특정 연도에 받을 예정인 지불 횟수와 지불 기간을 포함하여 몇 가지 변수에 따라 달라집니다. 또 다른 큰 요인은 현재 이자율입니다. 연금을 구매할 때 지출한 초기 일시불 투자에 이자가 발생하여 지불액에 분배됩니다.
모든 유형의 보험과 마찬가지로 연금은 귀하와 보험 회사 간의 내기를 하는 것과 같습니다. 자동차 보험의 경우, 언젠가는 사고를 당할 것이라고 예상하고 사고가 났을 때 자신을 보호하기 위해 기꺼이 비용을 지불할 용의가 있습니다. 보험 회사는 사고에 대해 지불해야 하는 것보다 위험을 피하기 위해 더 많은 비용을 지불할 것이라고 베팅합니다. 본질적으로, 그들은 당신이 두려워하는 것보다 당신이 더 나은 운전자라고 확신합니다.
평생 연금은 귀하와 그들이 귀하의 계약에 정한 기간보다 더 오래 살지 않기로 보험사와 귀하 사이에 내기하는 것입니다. 보험 회사는 사망률에 대한 많은 데이터를 가지고 있고 얼마나 오래 살 것인지, 얼마를 청구해야 하는지, 얼마를 청구해야 하는지를 매우 확실하게 예측할 수 있기 때문에 내기 조건을 설정하는 데 자신감을 느낍니다. 연금으로 만들 수 있습니다.
$150,000를 투자할 수 있는 67세 여성의 평생 소득 추정치를 계산해 보겠습니다. NewRetirement Lifetime Annuity Income Calculator에 따르면 현재 이자율을 기준으로 이 여성이 12개월 지급을 선택하면 매월 $304~$669를 받을 수 있습니다.
20년에 걸쳐 약 $160,000에 달하는 금액으로 초기 보험료 $150,000보다 $10,000 더 많습니다. 그리고 87세 이상으로 오래 살수록 평생 동안 매달 지급금을 받게 되므로 더 많은 돈을 받게 됩니다.
물론 무료 돈 같은 것은 없으며 연금에는 초기 선불 수수료가 있습니다. 예를 들어, 대부분의 평생 소득 연금은 일반적으로 수수료를 받는 보험 중개인에게서 구입합니다. 수수료 금액은 다양하지만 약 10%까지 다양할 수 있습니다. $150,000의 연금에서 이는 중개인에게 $15,000를 지불하는 것으로 해석됩니다.
그러나 기존 보험 회사가 아닌 투자 회사에서 연금을 구입하면 브로커를 피할 수 있으므로 수수료 지불을 피할 수 있습니다.
마찬가지로, 수탁자 역할을 하는 유료 재무 설계사와 함께 일하는 경우 수수료를 지불하지 않습니다.
구매하려는 연금이 복잡할수록 일반적으로 더 비쌉니다. 연금은 본질적으로 보험 계약이므로 라이더를 추가할 수 있습니다. 예를 들어, 장래에 생활 보조가 필요할 가능성에 대비하기 위해 장기 요양 보험 특약자를 추가할 수 있습니다. 또는 더 복잡한 인플레이션 방지 제품을 원할 수도 있습니다. 이러한 추가 사항은 연금 비용을 증가시킵니다.
즉각적인 평생 연금을 사용하면 즉시 지불금을 받기 시작하므로 이미 은퇴한 사람에게 좋은 선택입니다. 또한 지금 지불하고 미래의 특정 날짜에 소득을 시작하는 연기된 평생 연금을 구입할 수도 있습니다.
평생 연금을 사는 가장 분명한 첫 번째 이유는 장수 위험으로부터 자신을 보호하기 위해서입니다. 기대 수명은 1900년 47세에서 오늘날 79세로 증가했으며 인구 조사국에 따르면 미국의 기대 수명은 85.6세로 증가할 것입니다.
평생 연금은 예상 수명보다 오래 살 때 가장 가치가 있습니다. 다른 혜택으로는 인플레이션으로부터 저축을 보호하고 연금을 다른 유형의 보험과 번들로 묶는 것이 있습니다. 물론 더 많은 보험을 구입할수록 보험료가 더 비쌉니다.
오늘 자세히 알아보십시오. 즉각적인 추정을 위해 평생 연금 계산기를 사용하십시오.