공기업은 자본을 조달하는 방법으로 주식을 판매합니다. 따라서 개별 주식을 사거나 투자 자금에 돈을 투자하면 비즈니스 목표에 간접적으로 자금을 조달하는 것입니다. 사회적 책임 투자는 어디에 돈을 투자하고 가치를 공유하는지에 대한 전략적 투자를 포함합니다.
전통적인 투자와 마찬가지로 사회적 책임 투자는 시간이 지남에 따라 네스트 에그를 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이는 귀하의 도덕적 나침반과 일치하는 회사에만 초점을 맞춥니다. 사회적 책임 퇴직 계좌를 사용하면 자금 출처에 대한 양심의 가책 없이 은퇴를 재정적으로 준비할 수 있습니다. 작동 방식에 대한 개요는 다음과 같습니다.
사회적 책임 퇴직 계좌는 귀하가 신뢰하는 회사 및 산업을 포함하고 귀하의 가치와 일치하지 않는 것은 제외하는 투자 계좌입니다. 어떤 사람들에게는 그것이 유해한 환경 관행에 관여하거나 역사적으로 인종 차별적이거나 성 차별적인 직장 문화를 가진 회사에 대한 투자를 피하는 것을 의미할 수 있습니다(수익을 희생하는 것을 의미하더라도).
환경, 사회 문제, 기업 지배구조를 우선시하는 ESG 투자는 사회적 책임 투자에 대한 접근 방식 중 하나입니다. 다른 사회적 책임 투자 관행은 성 다양성, 기후 변화, 반폭력 및 기타 여러 원인을 우선시합니다. 예를 들어, 신앙 기반 투자는 투자자의 종교적 원칙에 반하는 제품이나 서비스를 배포하는 회사를 피합니다. 즉, 이러한 유형의 투자는 모든 형태와 규모로 제공됩니다.
401(k)와 같은 확정기여형(DC) 계획은 사회적 책임 투자 계정의 두 배가 될 수 있습니다. 귀하의 401(k)가 중개 창구를 허용하는지 확인하십시오. 이는 사회적 책임 자산을 포함하여 더 넓은 범위의 투자를 선택할 수 있는 자기 주도적 옵션입니다.
그러나 사회적 책임 투자와 관련하여 401(k) 분야에서 최근 혼란이 있었습니다. 미국 노동부가 승인한 2020년 규칙은 수탁자 플랜 관리자가 사회적 책임과 같은 비금전적 요소의 이름으로 추가 투자 위험을 감수하거나 잠재적 수익을 희생하는 것을 금지했습니다. 그러나 정부 기관은 2021년에 이 규칙을 시행하지 않을 것이며 그 이후로 이를 완전히 뒤집는 제안을 발표하면서 방향을 바꾸었습니다.
IRA는 훌륭한 세금 혜택을 제공하는 훌륭한 장기 저축 수단입니다. 사회적 책임 펀드 및 투자를 직접 포함하거나 전문적으로 관리되는 IRA를 선택할 수 있습니다. 또는 로보어드바이저와 함께 IRA를 열어 도덕에 맞는 투자를 선택할 수 있습니다.
ESG 테마 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드(ETF), 인덱스 펀드 및 개별 주식은 모두 IRA에 들어갈 수 있습니다. 후자의 경우 모닝스타와 같은 투자 리서치 회사를 통해 기업의 ESG 등급을 볼 수 있습니다.
또 다른 옵션은 중개를 통해 사회적으로 책임 있는 뮤추얼 펀드와 ETF를 탐색하는 것입니다. 다양한 자산의 작은 주식을 살 수 있는 투자 바구니입니다. 이는 분산을 제공하고 위험을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 ESG 등급이 좋은 회사만 포함되기 때문에 일을 더 쉽게 만듭니다.
Fidelity, Merrill 및 Charles Schwab은 모두 가치 중심 펀드를 제공합니다. 수수료만 주의하시면 됩니다. 모닝스타 데이터에 따르면 2020년 말 지속 가능한 펀드의 평균 수수료는 0.61%로 기존 펀드의 0.41%보다 낮습니다.
사회적 책임이 있는 퇴직 계좌는 좋은 일을 하면서 알을 키우는 데 도움이 될 수 있습니다. 무슨 일이 있어도 투자 게임에 전화를 걸기 전에 견고한 재정 기반에 있는지 확인하고 싶을 것입니다. 재정적 의무를 확실히 처리하고 강력한 비상 자금을 구축하고 고금리 부채를 상환함으로써 이를 수행할 수 있습니다. Experian의 무료 신용 모니터링을 통해 신용을 관리할 수 있습니다.