목표 일자 펀드는 예상 퇴직 연령에 따라 투자를 선택하는 퇴직 계좌입니다. 은퇴가 가까워짐에 따라 목표 일자 펀드는 자동으로 자산 배분을 고위험 증권에서 보다 보수적인 자산 조합으로 전환합니다. 목표 일자 펀드는 자체적으로 균형을 조정하여 투자자가 은퇴 저축에 대해 보다 수동적인 접근 방식을 취할 수 있도록 합니다.
이 투자 옵션이 귀하에게 적합한지 결정할 수 있도록 목표 일자 펀드가 작동하는 방식은 다음과 같습니다.
목표 날짜 펀드는 은퇴를 원할 때 구축되는 연령 기반 투자입니다. 대부분은 능동적으로 관리되는 뮤추얼 펀드로 구조화되어 있으며, 펀드 매니저는 평균 시장 수익률을 능가하기 위해 귀하를 대신하여 투자 선택을 합니다. 목표일 펀드는 개별 증권에 투자하는 대신 다른 뮤추얼 펀드와 상장지수펀드(ETF)에 투자하는 경우가 많다.
건전한 투자 포트폴리오에는 일반적으로 저위험 및 고위험 투자가 혼합되어 있습니다. 주식과 같은 더 위험한 자산은 더 큰 수익을 올리고 성장을 촉진하기 위해 종종 필요합니다. 한편, 채권과 같은 보다 안전한 투자는 안정적인 수입과 안정성을 제공할 수 있습니다. 목표 날짜 펀드는 귀하의 나이와 은퇴까지 남은 기간을 기준으로 두 세계의 장점을 모두 포착하는 것을 목표로 합니다.
은퇴가 멀지 않은 경우 목표 날짜 펀드는 주식 및 기타 고위험, 고수익 투자에 더 많은 돈을 투자합니다. 나이가 들어감에 따라 펀드는 보다 안전한 자산에 더 많이 의존하게 되어 은퇴가 가까워짐에 따라 주식에 대한 노출이 줄어듭니다. 주식이 많은 투자 포트폴리오로 인력을 퇴사하는 것은 위험할 수 있습니다. 시장이 하락하면 둥지 계란이 크게 고갈 될 수 있습니다. 균형 잡힌 포트폴리오는 이러한 위험을 완화하기 위한 것입니다.
목표 일자 펀드는 투자자에게 다음과 같은 몇 가지 이점을 제공합니다.
목표 일자 펀드의 주요 판매 포인트는 단순성입니다. 은퇴 시기를 기준으로 설정한 매개변수를 사용하여 펀드 자산을 재조정합니다. 그리고 대부분의 목표 일자 펀드가 적극적으로 관리되기 때문에 펀드 매니저는 자산 배분과 관련된 투자 선택과 세부 사항을 처리합니다. 투자자는 단순히 기여만 하면 됩니다.
모든 종류의 투자에는 위험이 따르지만 목표 일자 펀드는 나이가 들어감에 따라 고위험 자산에 대한 노출을 줄입니다. 당신의 젊은 년 동안, 목표 날짜 펀드는 일반적으로 더 공격적인 접근 방식을 취합니다. 이것은 특히 인플레이션에 직면하여 시간이 지남에 따라 실질 성장의 발판을 마련할 수 있습니다. 그 동안 펀드 자체는 분산을 염두에 두고 설계되었습니다.
일부 목표 날짜 펀드는 예상 은퇴 연도에 도달했을 때 가장 보수적인 자산 배분에 도달하지만, 다른 목표 펀드는 은퇴 후에도 계속 재조정합니다. (이를 "통과" 목표 일자 펀드라고 합니다. 왜냐하면 퇴직을 하게 되기 때문입니다.) 이 구조는 퇴직 후에도 주식 투자를 계속하려는 퇴직자에게 어필할 수 있습니다.
목표 일자 펀드는 투자자에게 편리함과 단순성을 제공하지만 고려해야 할 단점이 있습니다.
가장 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드는 펀드 매니저에 대한 보상을 포함하여 운영 비용을 충당하기 위해 수수료를 부과합니다. 평균 비용 비율은 0.74%이며, 이는 1,000달러를 투자할 때마다 74달러입니다. 뮤추얼 펀드에 구매하기 위한 최소 초기 투자가 있을 수도 있습니다. 이것은 $500에서 $3,000까지 다양합니다.
목표일 펀드는 일반적으로 투자자들에게 많은 것을 요구하지 않지만(펀드 자체가 대부분의 무거운 짐을 담당합니다) 주기적으로 펀드를 확인하는 것이 현명합니다. 스스로에게 물어볼 몇 가지 질문은 다음과 같습니다.
목표 일자 펀드가 귀하에게 적합한 선택인지 여부는 귀하의 투자 스타일, 목표 및 위험 감수성에 달려 있습니다. 목표 날짜 펀드는 은퇴 저축에 대한 설정 및 잊어 버린 접근 방식을 선호하는 투자자에게 많은 의미가 있습니다. 이 유형의 계좌만으로는 은퇴 소득 요구 사항을 모두 충족하지 못할 수 있음을 기억하십시오. 전통적인 IRA, Roth IRA, 401(k) 또는 일반 중개 계좌와 같은 다른 투자 계좌는 귀하의 둥지를 완성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
보다 적극적인 역할을 선호하는 투자자는 목표일자 자금이 제한적이라고 생각할 수 있습니다. 투자 방식에 따라 축복이 될 수도 저주가 될 수도 있습니다.
목표 일자 펀드는 고용주가 후원하는 퇴직 계획에서 일반적입니다. 이미 401(k)에 기여하고 있다면 계획 관리자에게 목표 날짜 기금이 포함되어 있는지 확인하고 만약 그렇다면 활공 경로가 어떻게 생겼는지 확인하십시오. IRA가 있는 경우에도 마찬가지입니다.
또는 중개업체를 통해 목표 일자 펀드를 직접 개설할 수 있습니다. 여기에서 비교 쇼핑을 하는 것이 좋습니다. 결정을 내리기 전에 다음 세부 사항을 고려하십시오.
목표 날짜 펀드는 은퇴를 앞두고 알을 채우는 한 가지 방법입니다. 단순하고 간소화된 접근 방식을 찾는 투자자에게 이상적입니다. 투자 선택과 자산 배분에 대한 발언권은 없지만 시장 변동성에 민감하게 반응하는 투자자에게는 좋을 수 있습니다.
귀하의 투자 포트폴리오는 재무 건전성의 핵심 부분이며 신용 점수에 대해서도 마찬가지입니다. 강한 신용은 최고의 융자율과 조건을 여는 경향이 있습니다. Experian을 통한 무료 신용 모니터링은 신용 여정에 상관없이 훌륭한 리소스입니다.