은퇴를 계획하는 고객들과 일할 때, 우리가 관계를 시작할 때 거의 항상 묻는 한 가지는 그들의 지출 패턴입니다. 일부 부부는 이미 이것을 이해하는 데 능숙한 반면 다른 부부는 이 정확한 항목에 대한 도움을 얻기 위해 우리와 협력하기 시작했을 수 있습니다. 지출에 뛰어드는 방법에는 여러 가지가 있지만, 우리는 고객이 작업하기에 정확하고 비교적 쉬운 방법부터 시작하는 것을 좋아합니다.
이전에 예산 책정을 해본 적이 없고 스프레드시트를 싫어하는 고객의 경우 일반적으로 이 모든 정보를 함께 씨름하는 첫 번째 옵션으로 Mint를 보도록 권장합니다. 사용 가능한 예산 앱이 많이 있지만 Mint는 여전히 상당히 강력한 계정 집계로 사용하기 쉬운 앱 중 하나인 것 같습니다.
익숙하지 않은 독자를 위해 Mint는 Quicken과 TurboTax를 지원하는 회사인 Intuit의 무료 개인 재무 관리 웹사이트이자 모바일 앱입니다. 이 앱은 컴퓨터와 모바일 장치에서 사용할 수 있으며 각 사용자가 은행, 신용 카드 및 투자 계정에서 거래를 다운로드하여 예산을 추적할 수 있도록 설계되었습니다. 개인의 우선순위에 따라 예산, 저축 계획 또는 부채 상환에 도움이 됩니다.
올바른 설정과 노력으로 Mint는 매우 강력할 수 있습니다. 저는 이 예산을 사용하여 연간 예산을 만들고 다음 해에 대한 연간 예상 지출을 만드는 데 사용하는 한 가족과 함께 일합니다. 여느 소프트웨어 응용 프로그램과 마찬가지로, 저는 항상 일을 올바르게 하려면 시간이 지남에 따라 약간의 노력이 필요하다는 기대치를 미리 설정하고 싶습니다.
Mint는 은행 및 신용 카드 계정에 연결할 때 대부분의 거래를 정확하게 분류하지만 때때로 수정해야 합니다. 예를 들어, Mint가 "Century Theatre"에서 생각하고 의료 비용이 아닌 "Amusement"로 분류된 Centura Health의 반복 청구서가 있습니다. 그러나 몇 가지 빠른 업데이트를 통해 Mint는 이 범주를 조정하여 앞으로 해당 수취인을 항상 "의사" 범주에 태그하도록 할 수 있었습니다. 이렇게 커스터마이징을 하면 트렌드와 예산이 빠르게 조정됩니다.
몇 주에 한 번씩 거래를 빠르게 확인하면 지출에 대한 정확한 현황을 파악할 수 있습니다.
지난 1년 동안 제 자문 팀은 특히 코로나 기간 동안 많은 고객과 지출을 검토하는 과정을 거쳤습니다. 이것은 지출 중 어느 정도가 필수 지출인지와 원하는 지출인지를 재평가할 수 있는 좋은 기회였습니다. 이러한 종류의 정보를 배치하는 것은 상세한 은퇴 계획을 세우는 데 중요합니다.
당신이 더 재량에 따라 통제할 수 있는 것과 비교하여 핵심적인 필요를 위해 은퇴 후 진정으로 필요한 것이 무엇인지 설명하는 것은 매우 유용할 수 있습니다. 결과적으로 이것은 낮은 수익 환경, 약세장 또는 COVID와 같은 예측할 수 없는 사건과 같이 발생할 수 있는 예상치 못한 사건에 대비하여 은퇴 후 어떤 유형의 쿠션을 갖게 되는지 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.
약간의 노력으로 Mint의 카테고리 또는 판매자별로 지출을 볼 수도 있습니다. 나는 최근에 이것을 직접했고 작년에 우리 가족이 Amazon에서 9,000달러 이상을 지출했다는 사실을 알고 놀랐습니다! 물론, 우리는 둘째 딸의 도착을 준비하고 있었고 많은 품목을 비축하고 있었지만 그럼에도 불구하고 조금 놀랐습니다.
이러한 종류의 숫자를 앞에 두는 것은 급여가 어디로 가는지 이해하는 데 정말 도움이 됩니다. 제 경우에는 지난 몇 년 동안 건강 관리에 많은 비용을 지출했습니다. 이러한 상황이 장기적으로 계속될 것이라고는 생각하지 않지만 이 모든 것이 합산되는 방식을 알면 문제가 발생하지 않도록 다른 영역에서 지출을 줄여야 할 필요성을 이해하는 데 도움이 되었습니다.
이러한 이유로 저는 고객, 특히 장기 저축 계획을 세우려는 젊은 가족에게 Mint를 계속 추천합니다. 시작해도 늦지 않았습니다. 재정 상황을 개선하는 데 도움이 될 몇 가지 흥미로운 사실을 알게 될 것입니다.