당신이 운이 좋은 소수가 아닌 한, 당신은 아마도 평생 동안 때때로 돈을 낭비했을 것입니다. 하지만 노년을 맞이하고 있다면 저축과 수입을 보존하는 것이 무엇보다 중요합니다.
따라서 다른 주로 이사를 생각하고 있다면 그 주가 귀하의 퇴직 소득에서 얼마나 짜낼지 확인하는 것이 좋습니다.
다음은 각 주에서 힘들게 번 퇴직 소득에 세금을 부과하는 방법입니다.
사회 보장 :앨라배마주는 사회 보장 혜택에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :비영리 FTA(Federation of Tax Administrators)에 따르면 2019년 개인에 대한 주의 소득세율은 2~5%입니다. 이 기사에 언급된 모든 세율은 FTA에서 따온 것입니다.
주에 따르면 사회 보장 혜택 외에도 여러 유형의 연방 및 주정부 기관에서 제공하는 퇴직 혜택도 앨라배마 소득세에서 면제됩니다.
Last Frontier는 FTA에 따라 소득세를 부과하지 않는 7개 주 중 하나입니다.
알래스카에서 은퇴를 고려하고 있다면 앵커리지 시를 확인하십시오. 최근에 "2019년 미국에서 은퇴하기 가장 좋은 25곳"에 이름을 올렸습니다.
사회 보장 :AARP에 따르면 애리조나는 사회 보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 2.59~4.54%입니다.
그러나 주에 따르면 연방 정부, 애리조나 주 및 주의 정치적 하부 조직에서 발생하는 연금 소득으로 최대 2,500달러까지 세금이 면제될 수 있습니다.
사회 보장 :Arkansas는 사회 보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 0.9~6.9%입니다.
그러나 공적 및 사적 연금 소득에서 최대 $6,000까지는 세금이 면제된다고 Kiplinger는 보고합니다. 59½세 이상 납세자의 개인 퇴직 계좌에서 최대 $6,000까지 분배됩니다.
사회 보장 :캘리포니아는 사회보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 1~12.3%입니다. 과세 소득이 100만 달러를 초과하는 납세자의 경우 최고 세율에 1%가 추가로 추가됩니다(13.3%).
사회 보장 :AARP에 따르면 콜로라도는 사회 보장 혜택에 소득세를 부과하는 13개 주 중 하나입니다.
기타 소득 :콜로라도의 개인 소득세율은 4.63%로 고정되어 있습니다.
그러나 주에 따르면 특정 자격을 충족하는 콜로라도 거주자는 사회 보장, 연금 및 연금 소득에서 최대 2만 달러 또는 2만 4천 달러를 제외할 수 있습니다. 이 공제의 최대 금액은 납세자의 연령에 따라 다릅니다.
사회 보장 :코네티컷 주에 따르면 많은 주민 혜택이 완전히 면제되지만 코네티컷은 사회 보장 혜택에도 세금을 부과합니다. 해당 거주자는 연방 신고 상태가 다음과 같은 납세자를 포함합니다.
기타 소득 :개인소득세율은 3~6.99%입니다.
그러나 Kiplinger에 따르면 군인 연금은 주 소득세에서 제외됩니다.
사회 보장 :델라웨어는 사회 보장 혜택에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 0~6.6%입니다.
그러나 주에 따르면 퇴직자는 "연금 제외" 대상입니다. 제외 금액은 60세 이상인 경우 최고 $12,500이지만 60세 미만인 경우에는 $2,000까지 감소합니다.
알래스카와 마찬가지로 Sunshine State는 사회 보장 혜택이나 기타 소득에 대해 세금을 부과하지 않습니다.
2019년 월렛허브에서 선정한 2019년 은퇴자에게 가장 좋은 주 순위에서 플로리다의 세금 친화성 덕분에 플로리다가 1위를 차지한 것은 놀라운 일이 아닙니다.
사회 보장 :조지아는 사회 보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 1~5.75%입니다.
그럼에도 불구하고 Kiplinger는 조지아를 은퇴자에게 가장 세금 친화적인 주 중 하나로 간주하며 다음과 같이 설명합니다.
<블록 인용>"사회 보장 소득은 면제되며 62~64세의 대부분의 퇴직 소득 유형 중 최대 $35,000입니다. 65세 이상의 경우 면제는 납세자당 $65,000입니다."
사회 보장 :하와이는 사회 보장 혜택에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 1.4~11%입니다.
그러나 여러 유형의 연금은 주 소득세에서 면제된다고 Kiplinger는 보고합니다.
사회 보장 :아이다호주는 사회보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 1.125~6.925%입니다.
그러나 은퇴 혜택 세금 공제를 포함한 세금 공제는 특정 아이다호 거주자에게 제공된다고 주에서는 밝혔습니다.
사회 보장 :일리노이주는 사회 보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :주의 개인 소득세율은 고정 4.95%입니다.
그러나 국가에 따라 다양한 유형의 퇴직 소득에 대해 국가 세금이 면제됩니다. 사회 보장 혜택 외에도 다음과 같은 퇴직 소득을 포함할 수 있습니다.
사회 보장 :인디애나는 사회 보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 균일 3.23%입니다.
그러나 Kiplinger에 따르면 납세자의 연령에 따라 군인 연금의 일부가 제외될 수 있습니다. 그리고 연방 공무원 연금의 일부 소득은 조정 총 소득에서 공제될 수 있습니다.
사회 보장 :아이오와주는 사회보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 0.33~8.53%입니다.
군인 혜택은 면제되며 기타 여러 유형의 퇴직 소득은 과세 대상 소득에서 제외됩니다. Kiplinger는 55세 이상이거나 장애가 있는 납세자가 독신일 경우 $6,000, 기혼일 경우 $12,000까지 공제할 수 있다고 보고합니다.
사회 보장 :Kansas는 사회 보장 혜택에 세금을 부과하지만 주에 따르면 연방 조정 총 소득이 $75,000 이하인 납세자의 경우 혜택이 일반적으로 면제됩니다.
기타 소득 :개인소득세율은 3.1~5.7%입니다.
그러나 군인 연금, 연방 공무원 연금 및 각종 국가 연금 소득은 주 과세 대상에서 제외됩니다.
사회 보장 :켄터키는 사회 보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 고정 5%입니다.
그러나 Kiplinger에 따르면 켄터키는 퇴직 소득의 첫 $31,110에 대해 제외를 제공합니다.
사회 보장 :루이지애나는 사회 보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 2~6%입니다.
그러나 고령자는 퇴직 소득 공제 대상이 됩니다. 루이지애나의 국세청은 다음과 같이 설명합니다.
<블록 인용>“65세 이상인 사람은 과세 소득에서 연간 퇴직 소득을 최대 $6,000까지 공제할 수 있습니다. 부부가 공동으로 신고하는 65세 이상의 납세자는 각각 연간 퇴직 소득에서 최대 $6,000까지 공제할 수 있습니다. 배우자 중 한 명만 퇴직 소득이 있는 경우 제외 금액은 $6,000로 제한됩니다."
또한, 퇴직 시스템의 긴 목록의 혜택은 주 소득에서 제외될 수 있습니다.
사회 보장 :메인은 사회 보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 5.8~7.15%입니다.
그러나 Main에서는 연금 혜택 소득 공제를 제공합니다.
주에 따르면 연금 혜택과 특정 유형의 퇴직 계획 혜택으로 인한 퇴직 소득에서 최대 $20,000까지 적용할 수 있습니다. 그러나 그 금액은 사회보장국을 통해 받는 소득만큼 감소합니다.
또한 군인 퇴직 계획 혜택은 주 소득세에서 완전히 면제됩니다.
사회 보장 :메릴랜드는 사회보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 2~5.75%입니다.
그러나 주 감사관에 따르면 65세 이상이거나 완전히 장애가 있는 거주자는 최대 $30,600의 연금 제외 대상이 될 수 있습니다.
또한 65세 이상이고 군인 퇴직 연금을 받는 거주자는 메릴랜드 세율을 결정하기 전에 연방 조정 총 소득에서 해당 연금 중 최대 $15,000를 공제할 수 있습니다.
사회 보장 :매사추세츠는 사회 보장 혜택에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 5.05% 고정입니다.
그러나 Kiplinger에 따르면 공무원, 매사추세츠 주 및 지방 정부 연금과 특정 주 외 연금은 면제됩니다.
사회 보장 :미시간주는 사회보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 4.25%로 균일합니다.
그러나 Kiplinger에 따르면 1946년 이전에 태어났다면 퇴직 소득의 대부분이 면제됩니다. 미시간주는 1946년 또는 그 이후에 태어난 납세자, 특히 1952년 이후에 태어난 납세자에게 Kiplinger가 자세히 설명하는 것처럼 더 적은 재량권을 부여합니다.
사회 보장 :미네소타에서는 사회 보장 혜택에 세금을 부과하지만 일부 납세자는 혜택의 전부 또는 일부를 제외할 수 있습니다. 자세한 내용은 미네소타 국세청 웹사이트를 참조하십시오.
기타 소득 :개인소득세율은 5.35~9.85%입니다.
그러나 65세 이상이거나 장애가 있는 납세자는 미네소타에서 과세되는 소득 금액을 낮추는 공제를 받을 수 있습니다. 공제 자격은 주정부 국세청에서 자세히 설명한 대로 소득에 따라 부분적으로 달라집니다.
또한 주에 따르면 적격 납세자에게는 군인 퇴직금이 면제됩니다.
사회 보장 :미시시피 주는 사회 보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 3~5%입니다.
Kiplinger는 대부분의 퇴직 소득 유형이 주 소득세에서 면제되기 때문에 미시시피주가 퇴직자에게 가장 세금 친화적인 주 중 하나로 간주합니다. 여기에는 공적 및 사적 연금과 개인 및 고용주가 후원하는 퇴직 계획의 분배금이 포함됩니다.
사회 보장 :미주리 주는 사회 보장 혜택에 세금을 부과하지만 주에 따르면 62세 이상이거나 장애가 있는 납세자에게 사회 보장 공제를 제공합니다. 이 공제를 받으려면 미주리 주 조정 총 소득(AGI)이 특정 금액 미만이어야 합니다.
기타 소득 :개인소득세율은 1.5~5.4%입니다.
그러나 Kiplinger에 따르면 일반적으로 AGI 및 세금 신고 상태에 따라 세부적인 사항이 다른 특정 유형의 퇴직 소득에도 기타 공제 또는 면제가 적용될 수 있습니다.
사회 보장 :몬태나주는 사회 보장 혜택에 세금을 부과합니다.
기타 소득 :개인소득세율은 1~6.9%입니다.
몬태나 국세청에서는 소득세가 "연방 신고서에 과세되는 경우 모든 연금, 연금 및 퇴직 소득"에 적용된다고 말합니다. 그러나 퇴직자는 부분 면제, 공제 또는 제외 대상이 될 수 있습니다.
사회 보장 :네브래스카주도 사회 보장 혜택에 세금을 부과합니다.
기타 소득 :개인소득세율은 2.46~6.84%입니다.
그러나 주에 따르면 특정 퇴직자에게는 군인 퇴직금 제외가 가능합니다. 네브래스카 주지사 Pete Ricketts도 최근 이 세금 혜택을 확대할 계획이라고 발표했습니다.
Silver State는 주 소득세가 없는 미국 7개 주 중 하나입니다.
사회 보장 :뉴햄프셔는 사회보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득: 뉴햄프셔는 FTA에 따라 배당금과 이자에만 적용되는 주 소득세를 부과합니다. 그 세율은 5%입니다.
사회 보장 :뉴저지는 사회보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 1.4~10.75%입니다.
그러나 뉴저지 재무부에 따르면 주에서는 적격 납세자의 과세 소득을 줄일 수 있는 다중 퇴직 소득 공제를 제공합니다.
뉴저지의 연금 공제 또는 기타 퇴직 소득 공제 대상이 될 수 있는 사람들 중에는 62세 이상이고 총 소득이 $100,000 이하인 납세자가 있습니다. 이러한 제외 사항에 대한 자세한 내용은 국고 웹사이트를 방문하십시오.
사회 보장 :뉴멕시코는 사회 보장 혜택에 세금을 부과합니다.
기타 소득 :개인소득세율은 1.7~4.9%입니다.
그러나 주에 따르면 65세 이상 납세자는 소득에 따라 최대 $8,000까지 세금 공제를 받을 수 있습니다.
흥미로운 예외가 있습니다. 100세 이상까지 살며 다른 납세자의 피부양자로 주장되지 않는 뉴멕시코 거주자는 주에 따라 주 소득세 신고 및 납부가 면제됩니다.
사회 보장 :뉴욕은 사회보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 4~8.82%입니다.
그러나 주에 따르면 연방 정부, 뉴욕 주 또는 지방 정부 및 특정 공공 기관에서 지급하는 연금은 주 소득세가 면제됩니다.
과세 대상 퇴직 소득의 경우, 과세 연도 중 59 ½세 이상이거나 이에 도달하는 거주자는 최대 $20,000까지 뉴욕 연금 및 연금 공제를 받을 수 있습니다.
사회 보장 :노스캐롤라이나주는 사회보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 고정 5.25%입니다.
사회 보장 :노스다코타주는 사회 보장 혜택에 세금을 부과합니다.
기타 소득 :개인소득세율은 1.1~2.9%입니다.
사회 보장 :오하이오주는 사회 보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 0~4.997%입니다.
그러나 주에 따르면 주에서는 적격 납세자에게 최대 $200 상당의 퇴직 및 연금 소득세 공제와 $50 상당의 노인 세금 공제를 제공합니다.
또한 미국 저축 채권, 재무부 어음 또는 어음과 같이 연방 정부가 발행한 의무에서 발생하는 이자 및 배당금은 주 소득세에서 면제됩니다.
사회 보장 :오클라호마는 사회 보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 0.5~5%입니다.
그러나 Kiplinger는 Oklahoma가 적격 개인 연금 소득에서 최대 $10,000까지 제외할 수 있다고 보고합니다.
사회 보장 :오리건주는 사회보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 5~9.9%입니다.
그러나 Kiplinger에 따르면 오리건주는 적격 납세자가 퇴직 소득 공제 또는 노인 또는 장애인 공제를 청구할 수 있도록 허용합니다.
사회 보장 :펜실베니아는 사회 보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 3.07%로 균일합니다.
그러나 퇴직자는 그 비율을 땀흘릴 필요가 없습니다. Kiplinger는 펜실베니아를 "다양한 퇴직 소득에 대해 소득세 면제를 제공하는 데 있어 미국에서 가장 관대한 주 중 하나"라고 설명합니다.
납세자가 퇴직에 도달한 경우 59 ½세 이후에는 퇴직 소득에 대해 근속 연수 또는 연령을 기준으로 과세하지 않습니다.
사회 보장 :로드 아일랜드는 사회 보장 혜택에 세금을 부과하는 주 중 하나이지만 주에 따르면 혜택을 받는 적격 납세자에게는 세금 감면 혜택이 제공됩니다.
기타 소득 :개인소득세율은 3.75~5.99%입니다.
그러나 주에서는 다음 유형의 퇴직 소득에 대해 세금 감면을 허용합니다.
주에 따르면 이 세금 감면에 따라 적격 거주자는 최대 $15,000를 공제할 수 있습니다. 자격 여부는 소득이 특정 임계값 아래로 떨어지는지 여부에 따라 결정되며, 로드 아일랜드는 매년 인플레이션을 조정합니다.
사회 보장 :사우스캐롤라이나주는 사회보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 0~7%입니다.
그러나 국가는 퇴직 소득 공제를 허용합니다. 사우스 캐롤라이나의 국세청은 다음과 같이 설명합니다.
<블록 인용>“퇴직 소득을 받는 납세자는 65세가 될 때까지 매년 적격 퇴직 소득에서 최대 $3,000를 공제하고 65세 이후에는 매년 해당 퇴직 소득에서 최대 $10,000를 공제할 수 있습니다. … 또한, 두 배우자가 모두 퇴직 소득을 받는 경우 각 배우자는 퇴직 소득 공제를 받을 자격이 있습니다.”
Mount Rushmore 주는 주 소득세가 없습니다. 이것이 Bankrate가 작년에 "최악의 은퇴자부터 최고의 은퇴자까지 순위를 매긴 모든 50개 주"에서 보고한 바와 같이 은퇴자들에게 가장 좋은 주로 선정된 이유 중 일부입니다.
사회 보장: 테네시는 사회 보장 소득에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득: 테네시는 배당금과 이자에만 적용되는 주 소득세를 부과합니다. 홀 소득세로 알려진 이 세금의 세율은 이전에 4%였지만 테네시주는 단계적으로 폐지하는 중입니다.
주에 따르면 홀 소득세율은 다음과 같습니다.
폐지는 과세 연도 2021년부터 시작됩니다.
Lone Star State에는 주 소득세가 없습니다.
사회 보장 :유타는 사회 보장 혜택에 세금을 부과합니다.
기타 소득 :개인소득세율은 4.95%로 균일합니다.
그러나 유타주는 주에 따르면 1952년 12월 31일 또는 그 이전에 태어난 납세자에게 최대 $450의 퇴직 공제를 제공합니다.
사회 보장 :버몬트 주는 사회 보장 혜택에 세금을 부과하지만, 주에 따르면 2018년에 제정된 주법에 따라 소득이 일정 금액 미만인 수혜자에 대해 소득세 면제를 허용합니다.
기타 소득 :개별 주 소득세율은 3.35~8.75%입니다.
사회 보장 :버지니아는 사회 보장 혜택에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 2~5.75%입니다.
그러나 주에 따르면 1954년 1월 1일 또는 그 이전에 태어난 납세자는 버지니아가 "나이 공제"라고 부르는 혜택을 받을 수 있습니다. 공제액은 1인당 최대 $12,000입니다.
Evergreen State에는 주 소득세가 없습니다.
사회 보장 :웨스트 버지니아는 주에 따라 소득이 연방 조정 총 소득에 포함될 수 있는 한도 내에서 사회 보장 혜택에 세금을 부과합니다.
기타 소득 :개인소득세율은 3~6.5%입니다.
그러나 과세 연도 중 65세 이상이거나 장애가 있는 납세자는 모든 출처에서 최대 $8,000의 소득을 공제할 수 있다고 주에서는 밝혔습니다. 공동 신고의 경우 이 공제액은 각 적격 배우자에 대해 최대 $8,000입니다.
사회 보장 :위스콘신주는 사회 보장 혜택에 세금을 부과하지 않습니다.
기타 소득 :개인소득세율은 4~7.65%입니다.
그러나 위스콘신주는 특정 퇴직 소득에서 최대 $5,000까지 제외할 수 있습니다. 주에 따르면 2018년 12월 31일 기준으로 65세 이상이고 연방 조정 총 소득이 일정 금액 미만인 납세자에게 제공됩니다.
평등주는 주 소득세가 없습니다.