은퇴를 준비하는 가장 좋은 방법 중 하나는 세금 혜택이 있는 은퇴 계좌에 돈을 저축하는 것입니다. 해마다 그렇게 하셔서 멋진 알을 만드셨기를 바랍니다.
그러나 일은 여기서 끝나지 않습니다. 직장 생활을 하는 동안 상당한 저축을 했다고 해도 직장을 그만둔 후 몇 가지 기본적인 세금 실수를 저지르면 퇴직 소득을 줄일 수 있습니다.
은퇴를 계획할 때 또는 이미 직장 생활을 시작했더라도 은퇴 후 알아야 하고 피해야 할 몇 가지 값비싼 세금 실수가 있습니다.
은퇴 계좌에 더 오래 기부할 수 있을수록 더 나은 수익을 얻을 수 있습니다. 포트폴리오를 구성할 시간이 있고 복리 수익을 얻는 데 시간이 더 걸립니다.
SECURE Act 덕분에 전통적인 IRA에 기부하는 데 더 이상 연령 제한이 없습니다. 일하는 퇴직자(또는 일하는 배우자가 있는 경우)는 계속 기여하여 과세 소득을 낮출 수 있습니다. "이 간과된 퇴직 세금 공제는 2021년에 개선됩니다."에서 언급한 바와 같이 잠재적으로 저축자 공제를 받을 자격이 될 수 있습니다.
많은 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌에는 72세가 되는 해에 시작되는 필수 연간 인출인 필수 최소 분배금(RMD)이 적용됩니다.
일반적으로 RMD는 일반 소득으로 과세됩니다. 따라서 72세가 되어 매년 계정에서 일정 금액을 인출해야 하는 경우 세금이 더 많이 청구될 수 있습니다.
자격을 갖춘 자선 기부금 사용을 포함하여 이 문제를 해결할 방법을 미리 계획하십시오.
사회 보장 혜택은 과세 대상이 될 수 있습니다. 세금이 부과되는 혜택 부분은 소득에 따라 다르므로 은퇴 후 덜 일하거나 소득을 줄이기 위해 특정 세금 공제를 사용하는 것과 같이 소득을 줄이고 사회 보장 세금을 줄이기 위해 취할 수 있는 몇 가지 조치가 있습니다.
계획하는 데 더 많은 시간을 할애하기 위해 혜택 받기를 조금 더 미룰 수도 있습니다.
특히 건강 관리 비용과 관련하여 은퇴를 대비하여 저축할 수 있는 세금 혜택이 있는 또 다른 방법을 찾고 있다면 자격이 된다면 건강 저축 계좌(HSA)가 좋은 선택이 될 수 있습니다.
HSA를 사용하면 귀하의 기부금이 세전이므로 오늘 비용을 절약할 수 있습니다. 그리고 적격 의료 비용에 사용되는 한 인출은 면세됩니다. 은퇴 후 많은 의료 비용을 지불하기 위해 비과세 방법으로 HSA를 사용하는 것을 고려하십시오. 나중에 65세 이후에 HSA를 백업 IRA로 사용할 수도 있습니다. (비적격 인출 시 세금을 납부해야 합니다.)
결국, 은퇴 시 세금을 최소화하는 가장 좋은 방법은 세금 효율성을 극대화하는 계획을 세우는 것입니다. 사회 보장 연금을 청구하기로 결정한 연령과 퇴직 계좌에서 분배금을 받는 순서를 포함하여 여러 요인을 고려하십시오.
RMD가 적용되는 계정을 다른 계정보다 먼저 인출하는 것이 합리적인지 고려하고 HSA 또는 과세 대상 투자 계정이 적합한 위치에 대해 생각하십시오.
세금 전략을 고려할 때 배우자의 은퇴 계획과 은퇴 및 사회 보장 혜택을 조정하는 방법을 포함하는 것을 잊지 마십시오.
은퇴 전문가와 상의하여 필요 이상으로 세금을 내지 않고도 필요 사항을 충족하는 데 도움이 되는 계획을 세우십시오.