이것은 초보자를 위한 투자 시리즈의 1부입니다. 은퇴/투자에 대한 질문이 있으면 아래에 질문하거나 이메일을 보내주시면 향후 게시물을 작성할 수 있습니다. 또는 투자에 관한 게스트 포스트로 이메일을 보내주십시오. 저는 항상 다른 사람들의 이야기를 듣는 것을 좋아합니다.
내가 받는 일반적인 질문은 Roth IRA와 401(k)의 차이점에 관한 것입니다. . 그러나 나는 그들과 모든 차이점에 대해 모든 것을 알지 못합니다. 저는 주로 단순 고용 연금(SEP) 계획을 가지고 있지만 더 나은 아이디어를 제공하기 위해 세 가지 모두에 대해 자세히 설명하겠습니다.
Roth IRA 계정이 있지만 기부금이 충분하지 않습니다(또한 내 작업은 401(k)를 제공하지 않으므로 참여하지 않습니다). 예, 저도 알아요. 저는 제 자신에게 거의 투자하지 않고 있지만 주로 부채를 갚고 있기 때문에 나쁜 개인 금융 블로거입니다.
9월 계획
SEP 플랜은 고용주가 자신과 직원을 위해 퇴직 계좌에 돈을 적립해 두는 곳입니다. 이것은 주로 소규모 회사에서 수행합니다. 회사의 모든 사람이 SEP 계획에서 동일한 비율을 받고 회사만 자금을 투입합니다.
나는 한푼도 넣지 않았습니다 (그리고 나는 SEP 계획과 마찬가지로 옵션이 없으며 고용주 만 돈을 넣을 수 있습니다). 이것이 다른 것들의 주요 차이점입니다. 또한 세금을 낼 때 내야 합니다. 특정 행사(예:학교)에는 위약금 없이 현금을 인출할 수 있습니다(세금만 지불하면 됨).
SEP는 고용주가 직원 급여 및 혜택의 최대 25%를 기부할 수 있도록 허용합니다. 작년에 저는 제 연봉(급여 및 의료 혜택 비용)의 약 16-17%를 기부금으로 받았습니다. 그리고 우리 회사는 분기별 급여의 최소 5%가 계정에 입금될 것이라고 보장합니다.
SEP 계획은 (적어도 저에게는) 매우 좋습니다. 나의 기여가 필요하지 않으며 허용되지 않습니다. . 우리 회사가 이것을 제공하게 되어 매우 감사합니다. 하지만 귀사에서 제공하지 않는 한 참여할 수 없으므로 대신 Roth IRA 및 401(k)s에 대해 자세히 설명하겠습니다!
Roth IRA 및 401(k)는 귀하와 귀하의 계획에 따라 다릅니다. 두 가지 모두에 대한 플러스와 마이너스가 있습니다(인생의 대부분이 그렇듯이!). Roth IRA 및 401(k) 세금 납부 기한이 다르기 때문에 면세가 아닙니다(이것이 주요 차이점입니다).
로스 IRA
Roth IRA는 Fidelity(누구나 가입할 수 있음)와 같은 회사에서 제공하며, 이는 아래에 설명된 401(k)와 다른 차이점입니다. Roth IRA를 사용하면 세금을 받으면 즉시 지불됩니다. 그런 다음 돈이 Roth 계정에 들어갑니다. 이 돈은 시간이 지남에 따라 복리화되어 면세됩니다. 이것은 귀하가 이 계좌에서 자금을 인출하기로 결정할 때마다 세금이 부과되지 않음을 의미합니다. Roth IRA로 즉시 세금을 부과하는 것은 세율이 인상될 것이라고 생각하거나 계속해서 더 많은 수입을 올릴 것이라고 생각하는 경우(따라서 더 높은 세율로 과세되는 경우) 좋은 생각이 될 수 있습니다. 더 읽어보기 2012년에는 최대 $5,000(세후 소득) 또는 50세 이상인 경우 $6,000까지 기부할 수 있습니다. SEP 계획과 마찬가지로 사람이 59½이 되기 전에 Roth IRA 계정에서 돈을 인출하면 벌금이 부과됩니다. SEP 계획의 경우 이 패널티는 10%입니다. 그러나 다시 SEP 계획과 유사하게 개인은 집을 구입하거나 학비를 지불할 때와 같은 특정 경우에 패널티를 피할 수 있습니다. 401(k) 고용주가 직접 제공합니다. 많은 고용주가 귀하가 기여한 것에 대해 "매칭"을 제공합니다(회사 경기에 대해서는 곧 게시될 게시물에서 이야기하겠습니다). 회사 매치라면 가입하세요! 이것은 무료 돈입니다. 이제 401(k)에서는 돈을 인출한 후 세금이 부과됩니다. 세전 401(k) 계정에 돈을 넣고 인출할 때 세금을 냅니다.나중에 세금을 내는 것이 항상 나쁜 생각은 아닙니다. 지금 돈을 많이 벌고 있고 은퇴하면 덜 벌 것이라고 생각한다면 좋은 생각이 될 수 있습니다. 수입이 줄어들기 때문에 세율이 낮아질 가능성이 높기 때문입니다. 2012년에 401(k) 기여 한도는 $17,000입니다. 50세 이상은 $22,500(추가 $5,500)을 기부할 수 있습니다.
Roth IRA에 대한 자세한 내용은 여기에서, 시작하는 방법은 여기에서 확인하세요.
여기에서 401(k)에 대해 자세히 알아보세요.