플라스틱으로 결제하는 것은 고치기 힘든 습관입니다. 모두가 생각하는 불편한 진실입니다.

미국 소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)의 통계에 따르면 현재 미국의 신용 카드 부채는 약 8,250억 달러에 달합니다. ¹ 실용적인 수준에서 평균 부채 가구는 $6,006 개인 금융 회사인 NerdWallet의 최근 연구에 따르면 신용 카드 부채로 인해 연간 이자가 거의 $1,029에 달하는 것으로 나타났습니다. ²

지출 수준, 특히 신용 카드 구매와 관련된 지출 수준은 경제 상황에 따라 오르락 내리락합니다. 2008년 금융 위기 이후 10년 동안 지속된 강세장 동안 소비자 신뢰는 신용 카드 잔액과 함께 급증했습니다. 그러나 가계 부채가 많고 비상 자금이 없는 사람들은 2020년 초 코로나바이러스 전염병이 닥쳤을 때 가장 심각한 재정적 어려움에 직면했습니다.

앞으로 금융 전문가들이 신용카드 부채를 미리 발굴하고 예방하여 관리하는 방법에 대한 조언을 제공합니다.

신용카드 부채 문제:1,000달러 피자

부채를 줄이면서도 부채를 지게 한 관행을 바꾸지 않는 것은 무의미합니다. 무엇을 구매하고 왜 구매하는지 살펴보세요. 동네 피자 가게에서 피자 파이 몇 개를 청구할 때 40달러를 썼다고 생각할 수 있지만 빚을 갚는 데 5년이 걸린다면 피자 가격은 결국 1,000달러가 될 수 있습니다.

비영리 국가 금융 교육 기금(NEFE)의 전략 프로그램 및 제휴 수석 이사인 CFP®인 브렌트 나이저(Brent Neiser)는 작년 온라인 카드 명세서를 살펴보고 실제로 청구한 금액을 확인했다고 말했습니다. 이자를 지불하고 싶지 않은 항목에 대한 요금은 표시해야 합니다.

“사람들이 처음에 부채를 지게 된 원인을 진정으로 이해하게 되면 미래에는 같은 종류의 신용 구매를 할 가능성이 줄어듭니다.

신용카드 부채를 줄이는 방법

카드당 월별 빚과 카드의 연이율(APR) 목록을 만드십시오. 부채를 줄이기 위한 구체적인 목표를 염두에 두십시오. "카드당 월 50달러를 최소 금액 이상으로 지불하고 싶습니다." 또는 "신용 카드를 6개월 이내에 지불하고 싶습니다."

더 많이 지불하는 가장 높은 이자율의 카드를 제외하고 모든 것에 최소값을 지불하십시오. 또는 NEFE의 Neiser가 제안한 가장 적은 금액의 카드에 더 많은 비용을 지불하십시오. 그렇게 하면 몇 장의 카드를 완전히 지불하고 발전한 것처럼 느낄 수 있습니다. 특정 카드가 지불되면 계정을 열어 두되 사용하지 마십시오. 그러면 장기적으로 신용 용량 또는 총 신용 금액이 늘어납니다.

한편, 가장 유혹적인 신용 카드의 계정을 갚고 해지하십시오. 백화점이나 전자 제품 매장의 카드는 종종 쿠폰이나 기타 프로모션을 발송할 뿐만 아니라 항공사 마일리지 또는 기타 인센티브를 제공하는 신용 ​​카드입니다. 이러한 틈새 카드를 주요 금융 기관이나 소비자 신용 조합과 연계된 보다 전통적인 신용 카드로 교체하면 지출을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

사용 가능한 신용 한도를 마감하면 신용 능력이 떨어지기 때문에 단기적으로 신용 점수가 약간 낮아집니다. 그러나 Neiser는 장기적으로 돈 및 신용 카드와의 관계를 개선하고 지출 습관을 개선하며 궁극적으로 신용 능력을 향상시킬 것이라고 말했습니다.

공정 신용 보고법(Fair Credit Reporting Act, FCRA)에 따르면 3대 신용 보고 기관인 Experian, TransUnion, Equifax는 매년 소비자에게 무료 신용 보고서를 제공해야 합니다. 귀하의 정보를 얻으려면 AnnualCreditReport.com에 설립된 세 기관의 중앙 웹사이트를 방문하십시오.

소위 부채 통합 기관을 피하십시오. 많은 사람들이 오도하거나 사기를 치고 있습니다. 대신 부채를 줄이고 예산을 마련하는 데 도움을 줄 수 있는 비영리 신용 상담가의 도움을 받으십시오. 국립신용상담재단을 이용해보세요.

또는 신용 상담사 선택, 부채 대처, 신용 카드 부채 청산에 대한 정보를 제공하는 소비자 보호 기관인 연방 거래 위원회(Federal Trade Commission)를 확인하십시오.

신용카드 빚을 피하는 방법

현재의 좋지 않은 시간과 예상치 못한 비용에 대한 계획은 미래의 신용 카드 부채 문제를 피하는 데 중요한 부분입니다.

전문가들은 모든 사람이 비상 자금을 가지고 있어야 한다는 데 동의합니다. 그렇게 하면 다시 문제가 발생하면 신용 카드 부채에 추가하는 것보다 해당 자금을 현금화하는 것이 좋습니다.

그러나 나이가 들어 건강 문제가 생길 수 있음을 인식하는 것도 중요합니다. 준비 없이 이러한 발전은 종종 사람들로 하여금 신용 카드를 사용하게 하고 결국 엄청난 신용 카드 부채에 시달리게 됩니다.

정규직 직원인 경우 회사의 퇴직 계획이 있는 경우 이를 활용하십시오. 그렇지 않거나 귀하가 계약직 또는 프리랜서 근로자인 경우 은행을 통해 또는 금융 전문가와 협력하여 자신을 설립해야 합니다.

또한 고용주를 통해 또는 독립적으로 제공되는 건강 보험 및 장애 보험을 활용해야 합니다. 갑작스러운 의료비는 개인 파산의 주요 원인입니다. ³ 그리고 이제 막 경력을 시작하는 경우 은퇴 연령 이전에 너무 아프거나 다쳐서 일할 수 없을 확률은 4분의 1입니다. ⁴

당신과 당신의 재정적 안녕에 의존하는 가족이나 사람들이 있다면 생명 보험도 고려해야 할 사항입니다. 생명 보험이 제공하는 보호 외에도 일부 유형은 특정 상황에서 일부 부정적인 결과를 가져오기는 하지만 미래에 자금의 원천을 제공합니다. 어떤 종류의 생명 보험이 귀하에게 적합한지 결정하는 것은 귀하의 상황에 따라 다릅니다. (여기에서 자세히 알아보기).

물론 퇴직금에 기여하고 보험료를 내면 즉시 사용 가능한 수입이 줄어듭니다. 그러나 지금 그러한 조치를 취하면 신용 카드 결박에 빠지게 될 미래 비용을 처리하는 데 도움이 될 수 있습니다.

Neiser는 "생각은 당신의 수단이 아니라 당신의 수단보다 조금 아래에서 사는 것입니다."라고 말했습니다. "이렇게 하면 안전 여유가 생깁니다."