경력에 관계없이 재정 고문과 함께 일하게 되면 재정 관련 질문이 쏟아질 수 있습니다.

베이비 붐 세대의 경우 "은퇴하려면 얼마가 필요합니까?"에 대한 질문이 집중될 수 있습니다. "언제 은퇴할 수 있나요?"

X세대에서 밀레니얼 세대(및 센테니얼 세대)의 경우 "주택 융자를 빨리 갚는 것이 더 낫습니까, 아니면 자녀 대학을 위해 저축하는 것이 더 낫습니까?"에 대한 질문이 집중될 수 있습니다. "주택 계약금을 저축하면서 대학 부채를 어떻게 갚을 수 있습니까?"

개인 금융 웹사이트인 GOBankingRates가 올 봄에 실시한 설문 조사에 따르면 미국인 5,000명 중 약 44%가 학교에 다닐 때 예산 편성과 투자에 대해 더 많이 배웠으면 좋겠다고 말했습니다.

16년 경력의 공인 재무설계사™로서 저는 금융 교육과 부를 쌓는 것이 과정의 일부라는 것을 알고 있습니다. 따라서 저는 항상 고객이 질문을 하도록 권장합니다. 모든 질문은 좋습니다. 우리 목표의 일부는 재정적 여정에 대해 교육하고 안내하는 것이기 때문입니다.

신규 고객이 묻는 모든 질문 중 반드시해야 하는 가장 중요한 세 가지 질문은 다음과 같습니다. 특히 이전에 재무 설계사와 함께 일한 적이 없는 고객에게 물어보십시오.

아니요. 1:수탁자란 무엇이며 수탁자입니까?

일반적으로 수탁자가 된다는 것은 비록 그것이 고문의 회사에 해롭더라도 클라이언트의 최선의 이익을 위해 적극적으로 일하는 것을 의미합니다. 브랜드 보험이나 투자 상품에 얽매이지 않은 독립적인 금융 자문 회사를 고용하는 것이 유리할 수 있는 곳입니다.

고객에게 수탁자 역할을 설명하는 한 가지 방법은 자동차 딜러에게 가면 그 딜러가 딜러의 자동차 중 하나를 판매할 것으로 기대한다는 것입니다. 이는 제품이나 서비스가 귀하에게 적합할 수 있음을 의미하는 '적합성 기준'과 유사합니다. 그것을 수탁자 기준과 대조하십시오. 영업 사원이 다른 자동차 딜러가 당신에게 딱 맞는 자동차를 가지고 있다는 사실을 알고 있다면 어떨까요? 필요한 정확한 기능, 더 나은 가격, 더 높은 연비. 그녀가 수탁자였다면 그녀는 당신을 다른 대리점으로 보냈을 것입니다. 그것이 그녀가 수수료를 받지 못한다는 것을 의미하더라도 당신에게 가장 좋은 차와 거래가 될 것이기 때문입니다.

다음은 고문이 투자 또는 제품 구매 권장 사항에 적합성 기준을 수탁자에 적용하는지 여부를 결정하기 위한 간단한 질문입니다. 재무 고문에게 어떤 회사의 투자, 보험 또는 기타 금융 상품을 판매할 것인지 또는 구매해야 하는 목록입니다.

독립 재무 자문 회사에는 판매해야 하는 필수 제품 목록이 없습니다. 독립적인 재정 고문은 시장에서 쇼핑하거나 특정 목표에 맞는 최고의 제품을 찾기 위해 주변 지역을 검색할 수 있습니다. 또한 친구나 가족의 추천만으로 투자하지 마십시오. 귀하의 투자 목표는 목표와 다를 수 있습니다.

아니요. 2:재정 고문으로서 당신과 함께 일할 때 나의 목표는 무엇이어야 합니까?

투자자들은 직장 생활의 여러 단계에서 다른 목표를 가지고 있습니다. 일반적으로 상위 2~3개의 고객 목표는 고객이 인생의 어느 단계로 나아가고 있는지에 따라 다릅니다.

• 초기에 고객은 부채 청산, 현금 흐름, 주택 계약금을 위한 저축, 은퇴를 위한 저축 및/또는 향후 3~5년 계획에 중점을 둘 수 있습니다.
• 경력의 중간 단계에서 클라이언트는 일반적으로 가족 의무, 주택 개조 및 대학 계획에 관심을 갖습니다. 경력 궤도와 우정을 유지하기 위해 노력하면서 모든 의무의 균형을 맞추는 것은 많은 일이 될 수 있습니다.
• 경력 후반기에는 은퇴 자체에 대한 더 큰 질문이 집중됩니다. 언제 은퇴할 수 있고 충분한 저축이 있습니까?

당신의 고문은 은퇴가 어떻게 감정적으로 작용하는지에 대한 메커니즘을 살펴보고 일을 그만두고 재정적으로 안정될 수 있는 가장 빠른 방법에 대해 이야기해야 합니다.

아니요. 3:귀사는 고객으로부터 어떤 보상을 받으며 얼마나 자주 만나야 합니까?

회사에 급여를 받는 방법을 묻는 것은 간단하면서도 효과적인 질문입니다. 부끄러워하지 말고 "내가 당신에게 얼마를 지불합니까?"라고 물어보십시오. 또는 "어떻게 보상을 받나요?"

금융 자문 회사는 다음과 같은 두 가지 방법으로 보상을 받을 수 있습니다. 수수료는 투자 포트폴리오를 적극적으로 관리하기 위해 연간 1%에서 2% 범위의 포괄적인 관리 대상 자산 수수료로 부과될 수 있습니다. 일반적으로 해당 모델에는 재무 계획이 포함됩니다. 고객은 투자 또는 보험 상품 판매에 대한 수수료만 지불할 수도 있으며 일부 재무 고문은 시간당 수수료를 부과합니다.

수수료에 묶여 고문과 얼마나 자주 만날 것인지에 대한 기대치가 있을 것입니다. 일반적으로 클라이언트의 요구와 목표의 복잡성과 긴급성에 따라 빈도가 결정될 것입니다. 재정 고문이 1년에 몇 번 만날 것을 권장하지 않는 경우 고객은 자신에게 가장 적합한 것이 무엇인지 물어봐야 합니다. 부를 쌓는 모든 단계에 있는 사람들은 전문 재무 설계사와 대화를 통해 올바른 재무 경로를 밟을 수 있도록 도움을 받을 수 있습니다.

당신이 얼마나 많은 돈을 가지고 있든, 고객은 가계 예산 설정과 투자 및 세금 계획 수립을 시작하기 위해 독립 회사의 공인 재무 설계사와 상담해야 합니다. 부채 관리; 교육 계획; 은퇴 계획; 부동산 계획; 및 보험 계획.

하루가 끝나면 재정 고문이 당신의 말을 듣지 않거나 특정 문제에 대한 일반적인 솔루션을 만들고 있다고 생각되면 고문을 바꾸는 것에 대해 생각하십시오. 고문이 지속적으로 하나의 제품을 판매하려고 하거나 큰 투자 수익을 보장한다면 위험 신호일 수 있습니다.

재정 고문을 고용하는 것은 시간이 지남에 따라 성장하는 신뢰할 수 있는 관계의 기초가 되는 지속적이고 개인적인 대화의 시작입니다.